自20世纪70年代以来,个人理财业务就开始盛行,该时期西方发达国家的商业银行就已经从中窥探到了商机,了解到了该行业的巨大发展潜力,于是他们开始大力推行个人理财业务。随着时间的推移,个人理财业务已经成为多个国家的重点发展业务之一,也是金融行业推出的重点业务。个人理财业务是指以商业银行为媒介,银行根据客户的实际情况,了解客户的资金情况及投资意向,然后分析客户当前的资产与现金流状况,为客户制定的长期或短期的系统性、全面性个人财务计划。在个人理财计划形成的过程中,要求重点考虑客户的实际收入、日常消费以及风险承受能力,还要征求客户的个人意见,遵循客户的喜好,力求通过个人理财计划的制定实现客户资产效益最大化的目标。当然,个人理财是一个动态过程,在不同的阶段要根据不同的变化进行调整,因此个人理财业务要具有针对性,不能盲目的进行。