当前,个人及企业征信系统虽已初步建立,但该系统尚不足以全面准确的采集到个人及企业的相关金融信用记录。通常情况下,银行只能通过自己的信用评级系统来进行相应的信用记录采集和审核。而且银行在信贷审核过程中总是针对一些要素审核。比如申请贷款人的工作背景、经济实力,但仅凭这些不足以准确的判断借款人的信用风险等级。很多情况下,银行坏账的产生,是由于借款人的主观因素引起的。这就需要我们也要把道德水平、情感状态等主管因素纳入到信贷审核的评价体系中。本文提出了将情感计算引入银行信贷审核系统的体系,通过情感计算,获取客户对于问卷的一系列生理和情感的数据,然后对这些数据进行回归分析和情感建模,可以得到客户主观的情感因素与贷款风险等级之间的量化关系,从而为信贷审核过程中的决策提供重要参考,使得审核流程更加全面地反映客户的真实情况。