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摘要:随着改革开放的不断深入,商业银行改革也得到前所未有的发展,内部管理也在不断加强,那么如何在提高商业银行经济效益的同时有效的加强风险的防范,已成为十分重要的问题。本文笔者通过分析了国有商业银行经营管理中风险表现形式和产生风险的原因,并结合国内商业银行风险管理的实际情况,对如何有效管理和防范商业银行经营管理风险提出了相应的具体策略。
关键词:商业银行之 经营管理;经营风险;风险防范
【分类号】:F832.2
各银行业是经营货币的企业,从本质上来说也很具风险的,而且银行业是靠经营风险来赢利的。随着改革开放的不断深入,金融业经营的混业产品也日益增多,金融体制改革也得到推进,与此同时,国内的商业银行所需要面对的经营管理风险也就越来越多、越来越大。而且商业银行经营管理中出现的风险是多样性的、十分复杂,也具有不可确定的特性,因此,只有充分掌握风险在经营中的特点和表现形式,才能将风险管理和防范充分结合起来,让银行收到最大的利润。
一、我国商业银行经营管理中存在的风险分析
1、经营管理中的利率风险
到目前为止,我国商业银行在经营中还是采用发展中国家的管制利率制度。我国商业银行在经营管理中不良贷款率虽然有所降低,但比例还是居高不下,这样就提高了商业银行信贷资产管理的风险。产生这一风险的主要原因是国内商业银行为了完成政府部门分下来的任务,而不得不承担相应的压力,有大多数国有企业因经营不善而通过信贷的方式把亏损转移到银行身上,导致银行资产无法进行合理流通。一般来说,银行贷款当中存款所占据的比例越高,银行所面临的风险则越高。
2、经营管理中的循环贴现风险
商业银行经营管理中的循环贴现指的是在交易过程中开出的承兑汇票,或者存入的保证金,最后在将贴现产生的信用不断放大的恶性循环。例如一种商品或物资往往要经过多个產业部门和多次交易,每个环节都要向商业银行贷款,通过使用商业汇票,可以一票贯彻始终,并把他们连接成一条有序的债务链,强化债权债务双方的经济责任,节约信贷资金和企业的费用支出。一般情況下,为保证购货方到期确能偿还债务,这种债务凭据须经购货方的开户银行予以承兑,即由其开户银行承诺,若票据到期但该客户因故无力偿还该债务,则由该银行出资予以代偿,因此会给银行带来重大损失。
3、经营管理中的盈利水平低下的风险
贷款是商业银行获取利润的重要方式,要想做到贷款业务,存款业务是必不可少的,存款业务是贷款业务的先决条件,没有存款业务,贷款业务就没有保障。目前,部分银行为了拓展自身的规模,大多采用虚增存款的方法,使得银行中实际存款不高,而虚假存款当中的实际贷款却被银行放贷出去,导致存贷比率不正常,银行拥有的利润也较低。因此,商业银行在经管理中不得不承担盈利水平低下的风险。
二、我国商业银行经营管理中风险防范措施
1、要有树立明确的风险理念
我国商业银行在经营管理中还没有树立起良好的风险理念,大多数银行职员都没有完全意识到银行的发展和风险管理是相互关联、相互依存的,在出现问题时,只会片面的将风险管理的责任丢给风险控制机构,完全没有承担和避免风险的意识和能力,使银行承担不必要的风险。因此,我国商业银行在经营管理上要培养每一个员工的风险意识,在平时的日常管理和工作中,让每个人工作人员都认识到自身的重大责任,并不断提高自身的风险管理水平,尽最大努力把风险降到最低。
2、在经营管理中要构建健全的风险控制制度
在经营管理中要构建健全的风险控制制度是非常重要的。古人云,没有制度不成方圆,对于不同类别的风险要进行及时的归类和识别,再采取不同的风险防范措施,使银行各个岗位从上到下都能树立起风险管理意识和理念,要做到准确衡量银行业务的风险程度,在做到正确预防风险的同时,还要学会在风险中获取最大的利润。那么首先就要构建银行法人体制,加强调控的能力,其次就是要根据银行股权的结构情况构建银行董事会管理的风险管理组织构架和相应的风险管理体系,并不断完善相关监管体系,让银行各项政策的执行得到保障。
3、要加强中间业务的创新和开发
商业银行在经营管理中还要注意加强中间业务的创新和开发,尽最大努力开展好中间业务。如银行对中间业务要进行科学合理的评价和引入,在后期设计和发行的金融产品中要加强相应的风险中介管理,要使采用的产品能具有一定的市场竞争力,还应与代理理财和咨询服务等与银行业务相关的公司进行愉快的合作,并很好的开展相应的中间业务,使资产得到合理的流通,做到有效降低银行所要承担的风险。
4、要加强风险管理人才的培养
随着现代信息社会的不断发展,国内各行各业中对复合型人才的需求越来越大。与此同时,在目前市场分工更为细化的环境下,我国商业银行在经营管理中对人才的需求也与日聚增,
特别是具有丰富经验的风险管理专业人才。因此,要加强风险管理人才的培养,各大银行应当采取一定的策略来打造一支专业的风险管理队伍,要求这个队伍不仅要熟知风险管理方面的知识,还要具备专业的风险管理技术,那么各大银行就要定期开展对应的风险管理培训,来持续提升这支队伍的风险管理专业水准。
随着国际金融业的不断发展和金融一体化的趋势,我国商业银行在风险管理方面还存在各种问题,跟国际银行业发展水平相比,还存在一段距离。因此,我国商业银行在经营管理上就需要建立全面风险管理的观念,重新调整经营结构,平衡好风险和创新的各种关系,不断创新产品的投入,只有这样才能在日益激烈的竞争立于不败之地。
参考文献
[1]刘燕,傅学民.浅谈如何改革与完善我国商业银行的经营管理[J].黑龙江金融,2009(07)
[2]戴小平,付一书.金融中介服务机构:金融市场的润滑剂———对普兰金融服务公司的调查与启示[J].征信,2013(02)
[3]黄润中.商业银行资本水平对贷款及经济增长的影响[J].南方金融,2006(08)
[4]牛志刚.国有银行的经营风险及其控制研究[J].山西财经大学学报(高等教育版),2002(S2)
[5]徐子奇. 借鉴国际经验,强化银行声誉风险管理[N].金融时报,2012-7-6.
关键词:商业银行之 经营管理;经营风险;风险防范
【分类号】:F832.2
各银行业是经营货币的企业,从本质上来说也很具风险的,而且银行业是靠经营风险来赢利的。随着改革开放的不断深入,金融业经营的混业产品也日益增多,金融体制改革也得到推进,与此同时,国内的商业银行所需要面对的经营管理风险也就越来越多、越来越大。而且商业银行经营管理中出现的风险是多样性的、十分复杂,也具有不可确定的特性,因此,只有充分掌握风险在经营中的特点和表现形式,才能将风险管理和防范充分结合起来,让银行收到最大的利润。
一、我国商业银行经营管理中存在的风险分析
1、经营管理中的利率风险
到目前为止,我国商业银行在经营中还是采用发展中国家的管制利率制度。我国商业银行在经营管理中不良贷款率虽然有所降低,但比例还是居高不下,这样就提高了商业银行信贷资产管理的风险。产生这一风险的主要原因是国内商业银行为了完成政府部门分下来的任务,而不得不承担相应的压力,有大多数国有企业因经营不善而通过信贷的方式把亏损转移到银行身上,导致银行资产无法进行合理流通。一般来说,银行贷款当中存款所占据的比例越高,银行所面临的风险则越高。
2、经营管理中的循环贴现风险
商业银行经营管理中的循环贴现指的是在交易过程中开出的承兑汇票,或者存入的保证金,最后在将贴现产生的信用不断放大的恶性循环。例如一种商品或物资往往要经过多个產业部门和多次交易,每个环节都要向商业银行贷款,通过使用商业汇票,可以一票贯彻始终,并把他们连接成一条有序的债务链,强化债权债务双方的经济责任,节约信贷资金和企业的费用支出。一般情況下,为保证购货方到期确能偿还债务,这种债务凭据须经购货方的开户银行予以承兑,即由其开户银行承诺,若票据到期但该客户因故无力偿还该债务,则由该银行出资予以代偿,因此会给银行带来重大损失。
3、经营管理中的盈利水平低下的风险
贷款是商业银行获取利润的重要方式,要想做到贷款业务,存款业务是必不可少的,存款业务是贷款业务的先决条件,没有存款业务,贷款业务就没有保障。目前,部分银行为了拓展自身的规模,大多采用虚增存款的方法,使得银行中实际存款不高,而虚假存款当中的实际贷款却被银行放贷出去,导致存贷比率不正常,银行拥有的利润也较低。因此,商业银行在经管理中不得不承担盈利水平低下的风险。
二、我国商业银行经营管理中风险防范措施
1、要有树立明确的风险理念
我国商业银行在经营管理中还没有树立起良好的风险理念,大多数银行职员都没有完全意识到银行的发展和风险管理是相互关联、相互依存的,在出现问题时,只会片面的将风险管理的责任丢给风险控制机构,完全没有承担和避免风险的意识和能力,使银行承担不必要的风险。因此,我国商业银行在经营管理上要培养每一个员工的风险意识,在平时的日常管理和工作中,让每个人工作人员都认识到自身的重大责任,并不断提高自身的风险管理水平,尽最大努力把风险降到最低。
2、在经营管理中要构建健全的风险控制制度
在经营管理中要构建健全的风险控制制度是非常重要的。古人云,没有制度不成方圆,对于不同类别的风险要进行及时的归类和识别,再采取不同的风险防范措施,使银行各个岗位从上到下都能树立起风险管理意识和理念,要做到准确衡量银行业务的风险程度,在做到正确预防风险的同时,还要学会在风险中获取最大的利润。那么首先就要构建银行法人体制,加强调控的能力,其次就是要根据银行股权的结构情况构建银行董事会管理的风险管理组织构架和相应的风险管理体系,并不断完善相关监管体系,让银行各项政策的执行得到保障。
3、要加强中间业务的创新和开发
商业银行在经营管理中还要注意加强中间业务的创新和开发,尽最大努力开展好中间业务。如银行对中间业务要进行科学合理的评价和引入,在后期设计和发行的金融产品中要加强相应的风险中介管理,要使采用的产品能具有一定的市场竞争力,还应与代理理财和咨询服务等与银行业务相关的公司进行愉快的合作,并很好的开展相应的中间业务,使资产得到合理的流通,做到有效降低银行所要承担的风险。
4、要加强风险管理人才的培养
随着现代信息社会的不断发展,国内各行各业中对复合型人才的需求越来越大。与此同时,在目前市场分工更为细化的环境下,我国商业银行在经营管理中对人才的需求也与日聚增,
特别是具有丰富经验的风险管理专业人才。因此,要加强风险管理人才的培养,各大银行应当采取一定的策略来打造一支专业的风险管理队伍,要求这个队伍不仅要熟知风险管理方面的知识,还要具备专业的风险管理技术,那么各大银行就要定期开展对应的风险管理培训,来持续提升这支队伍的风险管理专业水准。
随着国际金融业的不断发展和金融一体化的趋势,我国商业银行在风险管理方面还存在各种问题,跟国际银行业发展水平相比,还存在一段距离。因此,我国商业银行在经营管理上就需要建立全面风险管理的观念,重新调整经营结构,平衡好风险和创新的各种关系,不断创新产品的投入,只有这样才能在日益激烈的竞争立于不败之地。
参考文献
[1]刘燕,傅学民.浅谈如何改革与完善我国商业银行的经营管理[J].黑龙江金融,2009(07)
[2]戴小平,付一书.金融中介服务机构:金融市场的润滑剂———对普兰金融服务公司的调查与启示[J].征信,2013(02)
[3]黄润中.商业银行资本水平对贷款及经济增长的影响[J].南方金融,2006(08)
[4]牛志刚.国有银行的经营风险及其控制研究[J].山西财经大学学报(高等教育版),2002(S2)
[5]徐子奇. 借鉴国际经验,强化银行声誉风险管理[N].金融时报,2012-7-6.