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中共中央政策研究室副主任 郑新立
金融安全是产业安全的核心。党的十七大报告，明确提出了深化金融体制改革的方向、目标和任务。指出，推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系，提高银行业、保险业的竞争力，优化资本市场结构，提高资产落实比重。贯彻落实党的十七大精神，在改革开放中加快完善现代金融体系，在发展壮大金融产业中防范和化解金融风险，是一项关系金融全局紧迫而重大的任务。
第一,完善金融体系，健全金融市场。首先，它是从制度上更好发挥市场在资源配置中基础性作用的需要。党的十七大报告提出，我们要把市场配置资源的基础性作用，进入一个制度化的新阶段。那么，怎么从制度上保证市场的配置性资源的基础性作用呢？这里面，最关键的是要建立一个完善的、现代的货币市场和资本市场。因为在技术、资本、劳动力、土地和矿产资源的生产要素中，资本流动具有龙头地位。资本流向哪里，资本生产要素就会随之向哪里引进，所以在很大程度上是由掌握资本配置的各种行为主体进行的。没有发达的资本市场和货币市场，要想从制度上发挥市场的资源配置作用，是不可能的。
第二，完善现代金融体系建设，金融市场是扩大就业特别是鼓励创业的资源。十七大报告提出了一个新的就业战略，就是要用创业来扩大和带动就业。那么，劳动者要自主就业，要通过创业来扩大就业，就必须有小额贷款的支持，有政策性金融的支持。因为，它开始创业的时候，规模比较小，经营比较艰难，靠自己的资金很难实现这样一任务。经验证明，我们有些地方创业搞得比较好，往往是这些小额贷款的支持和政策性金融的支持搞得比较好。所以，要把十七大提出的“以创业带动战略”的重要政策落到实处，就必须有完整的现代金融体系。
第三，完善现代金融体系建设，是提高自主创新能力、建设创新型国家的需要。十七大报告把提高自主创新能力、建设创新型国家，提到了一个新的高度来认识。这是国家发展战略的核心。要建立提高创新能力，建设创新型国家，没有金融支持，特别是风险投资的支持，创业市场的支持，也很难完成这个任务。除了创业者的市场之外，还要有风险投资，形成这样的一个完善机制。
前几个月，我去了一次美国的纳斯达克，现在国内的企业，在纳斯达克上市的已经有60多家，前几个月纳斯达克在中国的办事处已经成立。我们国内有了一定技术成果、比较好的优秀企业，都被纳斯达克吸引过去了。在那里上市，在那样的市场平台上投资，资金发展得很好。与其把我们的资源交给纳斯达克去上市，不如交给我们国内。所以，如何把这样一个重要的发展战略落实到实处，也需要建立和完善现代的金融体系。
第四，完善现代金融体系，要增加群众的财产性收入。这是到2020年让中等收入者占多数的一个非常重要的措施。随着经济收入的提高，必然要有一部分的资金去投资股市，来增加投资性收入和财产性收入。这就需要有一个健全的现代金融市场，要有优秀的机构投资者和优秀的投资理财专家。因此，增加居民的财产性收入，也需要建立完善的金融体系。
第五，完善金融体系也是十七大提出的一个战略目标。当前的经济内需和外需发展，是我国经济发展的一个重要方面。随着连年的外资市场发展和外贸市场的不断扩大，短期的外币流入，使我们的外汇储备大幅度增加。这应该说是一件好事。由过去的一个债务国现在逐步变成债权国。但是，我们在管理上还不太适应这样的变化。在历史上，美国曾经在100多年的时间来保持外贸市场，德国也在80年的时间里保持了外贸的市场，他们没有出现我国现在的情况。美元赢在什么地方呢？就是有发达、完善的现代金融体系，通过海外投资可以使这些剩余资金获得一个比较高的收益，自然就实现了国际收支的平衡。现在，我国的外汇储备大量增加的原因，就是我国海外投资的能力比较弱。这就需要完善我们现代的金融体系，通过扩大海外投资等途径来促进平衡。包括我们到海外去投资能源的开发，建立稳定的能源投资渠道，包括并购一些好的拥有科技资源的企业，来支持和提高国内的自主创新能力等等，也需要建立完善的金融体系。
第六，完善现代金融体系，是防范和化解金融风险的需要。要防止国际金融的冲击，首先要把我们的金融产业做大做强。在你处于弱小地位的时候你的安全是谈不上的，只有把市场做大了，才能增强抗御风险的能力。同时，也要处理好虚拟经济和实体经济的关系，虚拟经济非常弱小的时候是不安全的，虚拟经济和实体经济比，过分的膨胀，形成了泡沫也是不安全的。
所以，怎么保持虚拟经济和实体经济的合理比例，需要有一个完善的现代金融体系，来不断调整虚拟经济和实体经济的比例，使它能够保持一个合理比例来保持国家金融安全。所以，十七大提出建立多种所有制，多种经营形式，结构合理，公正完善，高效的现代金融体系。今后一个时期，按照这个要求发展金融产业，一方面可以支持整个实体经济的发展，另外对防范化解金融风险也是至关重要的保障。
一要完善金融体系，保持整体平衡消化流动性过剩。防止当前有个别的商品价格发展过高，转化为通货膨胀，就要制定一个金融产业的整体规划，包括银行业、保险业，资本市场的发展，制定一个整体规划，来指导整个金融产业发展。
二要尽快把资本市场做大做强。发展资本市场，第一可以形成企业的优选机制，使优秀的企业能够获得充分支持;另外，可以扩大中等收入的比例；第二，能减轻银行压力，分散金融风险。所以，要扩大海外投资企业，回归A股上市，促进股市的大体平衡，以满足需求。要积极发展这个市场，国家的基础设施和重大工作，可以通过发行建设债券来实行，提高上市公司质量，发展机构投资，依法规范各类市场的主体的行为，促进资本市场平稳健康发展。
三要发展现代金融体系调整银行的结构。在积极推进大的国有银行股份制和公司制改革的同时，要扩大农村金融体制改革的试点机构，放宽银行金融机制的组织，发展和代替金融机构的组织，要加强农村信用社改革步伐，推广江苏省改革为重点，在多数地区发展以信用社为主体合作形式的金融机构，也可以发展为区域性的股份制商业银行，真正使信用社成为农村经济的主力军。
四要重点发展保险业。在扩大现有保险种类的同时，积极扩大保险和生育保险、农业灾害保险等等，提高全社会的生产水平和抗御灾害的水平。去年的保费收入占GDP的3%，全世界平均是8%，美国是13%。所以，我们的保险业，现在还处在很弱小的阶段，需要加快发展。
五要加快和改进金融管理。充分利用现代电子金融信息管理，加大对信息流的动态检测，及时处理问题。香港管理非常严格，非常及时到位。香港银行监督局和各个银行的贷款以及资本市场都是连在一起的。有些人，整天盯着你贷款到期是否回收了，如果没有回收马上要求你的银行过几天倾销或者是及时处理。监管是为了更好更快发展，要使监管适应发展需要，不能为了监管方便来限制发展。要在防范和化解金融风险的提前下，加快金融发展，尽快建立起与我们实体经济相适应的虚拟经济。
总之，防范和化解金融风险是增加国家经济实力和国际竞争力的迫切要求，是确保我国经济安全的迫切要求，是实现国民经济现代化的需要，让我们在党的十七精神的指引下共同努力，密切配合，共同把这件事情抓紧抓好！
作者简介：
郑新立，研究员，现任中共中央政策研究室副主任，主要研究领域为宏观经济理论与政策。曾在中共中央书记处研究室、国家信息中心、国家计委工作，曾任国家计委政策研究室主任、副秘书长、新闻发言人。
金融安全是产业安全的核心。党的十七大报告，明确提出了深化金融体制改革的方向、目标和任务。指出，推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系，提高银行业、保险业的竞争力，优化资本市场结构，提高资产落实比重。贯彻落实党的十七大精神，在改革开放中加快完善现代金融体系，在发展壮大金融产业中防范和化解金融风险，是一项关系金融全局紧迫而重大的任务。
第一,完善金融体系，健全金融市场。首先，它是从制度上更好发挥市场在资源配置中基础性作用的需要。党的十七大报告提出，我们要把市场配置资源的基础性作用，进入一个制度化的新阶段。那么，怎么从制度上保证市场的配置性资源的基础性作用呢？这里面，最关键的是要建立一个完善的、现代的货币市场和资本市场。因为在技术、资本、劳动力、土地和矿产资源的生产要素中，资本流动具有龙头地位。资本流向哪里，资本生产要素就会随之向哪里引进，所以在很大程度上是由掌握资本配置的各种行为主体进行的。没有发达的资本市场和货币市场，要想从制度上发挥市场的资源配置作用，是不可能的。
第二，完善现代金融体系建设，金融市场是扩大就业特别是鼓励创业的资源。十七大报告提出了一个新的就业战略，就是要用创业来扩大和带动就业。那么，劳动者要自主就业，要通过创业来扩大就业，就必须有小额贷款的支持，有政策性金融的支持。因为，它开始创业的时候，规模比较小，经营比较艰难，靠自己的资金很难实现这样一任务。经验证明，我们有些地方创业搞得比较好，往往是这些小额贷款的支持和政策性金融的支持搞得比较好。所以，要把十七大提出的“以创业带动战略”的重要政策落到实处，就必须有完整的现代金融体系。
第三，完善现代金融体系建设，是提高自主创新能力、建设创新型国家的需要。十七大报告把提高自主创新能力、建设创新型国家，提到了一个新的高度来认识。这是国家发展战略的核心。要建立提高创新能力，建设创新型国家，没有金融支持，特别是风险投资的支持，创业市场的支持，也很难完成这个任务。除了创业者的市场之外，还要有风险投资，形成这样的一个完善机制。
前几个月，我去了一次美国的纳斯达克，现在国内的企业，在纳斯达克上市的已经有60多家，前几个月纳斯达克在中国的办事处已经成立。我们国内有了一定技术成果、比较好的优秀企业，都被纳斯达克吸引过去了。在那里上市，在那样的市场平台上投资，资金发展得很好。与其把我们的资源交给纳斯达克去上市，不如交给我们国内。所以，如何把这样一个重要的发展战略落实到实处，也需要建立和完善现代的金融体系。
第四，完善现代金融体系，要增加群众的财产性收入。这是到2020年让中等收入者占多数的一个非常重要的措施。随着经济收入的提高，必然要有一部分的资金去投资股市，来增加投资性收入和财产性收入。这就需要有一个健全的现代金融市场，要有优秀的机构投资者和优秀的投资理财专家。因此，增加居民的财产性收入，也需要建立完善的金融体系。
第五，完善金融体系也是十七大提出的一个战略目标。当前的经济内需和外需发展，是我国经济发展的一个重要方面。随着连年的外资市场发展和外贸市场的不断扩大，短期的外币流入，使我们的外汇储备大幅度增加。这应该说是一件好事。由过去的一个债务国现在逐步变成债权国。但是，我们在管理上还不太适应这样的变化。在历史上，美国曾经在100多年的时间来保持外贸市场，德国也在80年的时间里保持了外贸的市场，他们没有出现我国现在的情况。美元赢在什么地方呢？就是有发达、完善的现代金融体系，通过海外投资可以使这些剩余资金获得一个比较高的收益，自然就实现了国际收支的平衡。现在，我国的外汇储备大量增加的原因，就是我国海外投资的能力比较弱。这就需要完善我们现代的金融体系，通过扩大海外投资等途径来促进平衡。包括我们到海外去投资能源的开发，建立稳定的能源投资渠道，包括并购一些好的拥有科技资源的企业，来支持和提高国内的自主创新能力等等，也需要建立完善的金融体系。
第六，完善现代金融体系，是防范和化解金融风险的需要。要防止国际金融的冲击，首先要把我们的金融产业做大做强。在你处于弱小地位的时候你的安全是谈不上的，只有把市场做大了，才能增强抗御风险的能力。同时，也要处理好虚拟经济和实体经济的关系，虚拟经济非常弱小的时候是不安全的，虚拟经济和实体经济比，过分的膨胀，形成了泡沫也是不安全的。
所以，怎么保持虚拟经济和实体经济的合理比例，需要有一个完善的现代金融体系，来不断调整虚拟经济和实体经济的比例，使它能够保持一个合理比例来保持国家金融安全。所以，十七大提出建立多种所有制，多种经营形式，结构合理，公正完善，高效的现代金融体系。今后一个时期，按照这个要求发展金融产业，一方面可以支持整个实体经济的发展，另外对防范化解金融风险也是至关重要的保障。
一要完善金融体系，保持整体平衡消化流动性过剩。防止当前有个别的商品价格发展过高，转化为通货膨胀，就要制定一个金融产业的整体规划，包括银行业、保险业，资本市场的发展，制定一个整体规划，来指导整个金融产业发展。
二要尽快把资本市场做大做强。发展资本市场，第一可以形成企业的优选机制，使优秀的企业能够获得充分支持;另外，可以扩大中等收入的比例；第二，能减轻银行压力，分散金融风险。所以，要扩大海外投资企业，回归A股上市，促进股市的大体平衡，以满足需求。要积极发展这个市场，国家的基础设施和重大工作，可以通过发行建设债券来实行，提高上市公司质量，发展机构投资，依法规范各类市场的主体的行为，促进资本市场平稳健康发展。
三要发展现代金融体系调整银行的结构。在积极推进大的国有银行股份制和公司制改革的同时，要扩大农村金融体制改革的试点机构，放宽银行金融机制的组织，发展和代替金融机构的组织，要加强农村信用社改革步伐，推广江苏省改革为重点，在多数地区发展以信用社为主体合作形式的金融机构，也可以发展为区域性的股份制商业银行，真正使信用社成为农村经济的主力军。
四要重点发展保险业。在扩大现有保险种类的同时，积极扩大保险和生育保险、农业灾害保险等等，提高全社会的生产水平和抗御灾害的水平。去年的保费收入占GDP的3%，全世界平均是8%，美国是13%。所以，我们的保险业，现在还处在很弱小的阶段，需要加快发展。
五要加快和改进金融管理。充分利用现代电子金融信息管理，加大对信息流的动态检测，及时处理问题。香港管理非常严格，非常及时到位。香港银行监督局和各个银行的贷款以及资本市场都是连在一起的。有些人，整天盯着你贷款到期是否回收了，如果没有回收马上要求你的银行过几天倾销或者是及时处理。监管是为了更好更快发展，要使监管适应发展需要，不能为了监管方便来限制发展。要在防范和化解金融风险的提前下，加快金融发展，尽快建立起与我们实体经济相适应的虚拟经济。
总之，防范和化解金融风险是增加国家经济实力和国际竞争力的迫切要求，是确保我国经济安全的迫切要求，是实现国民经济现代化的需要，让我们在党的十七精神的指引下共同努力，密切配合，共同把这件事情抓紧抓好！
作者简介：
郑新立，研究员，现任中共中央政策研究室副主任，主要研究领域为宏观经济理论与政策。曾在中共中央书记处研究室、国家信息中心、国家计委工作，曾任国家计委政策研究室主任、副秘书长、新闻发言人。