论文部分内容阅读
黑格尔说:“人性千年不变,并且从不吸取教训。”
俄罗斯谚语:骗子身上必有记号。太阳底下早就没有新鲜事,但各种骗局却一次又一次地发生在古今中外,究其缘由,就是因为人性千年不变。人的内心深处都渴望天上掉馅饼、不花大力气就能赚大钱。人类的很多本性,相对来说,贪婪和盲目总是占据上风,让人无法控制。普通百姓如此,精英天才亦如此。
骗子们虽然被永远钉在十字架上任人唾弃,但随着时间的流逝,它给人留下的印象将逐步模糊,可能只有损失惨重的投资者才会留下刻骨铭心的回忆。
鉴于读者要求,我们选编了一些国外的著名骗子骗术故事,供大家参考。
庞兹:臭名昭著的巨骗始祖
查里斯·庞兹,1882年出生于意大利火腿盛产地帕尔玛,曾就读于古老的罗马大学。1903年,没落贵族庞兹搭乘商船温哥华号抵达波士顿,当时身上只有2.5美元。这是家里东移西挪给他筹措的一点“创业资金”,在船上被好赌的他输得精光。庞兹十分相信父亲的话:美国遍地黄金,街道由金砖铺成,只要努力工作,发财十分容易。
上世纪20年代的波士顿,是一个冒险家和骗子横行的世界。而庞兹,就在这里上演了著名的“庞兹骗局”。他在餐馆做服务生,因多次不光明的动作被辞退。在蒙特里尔当出纳,因假冒签名开支票在魁北克入狱,他给母亲写信,说当上“狱吏特别助理”。1911年,他出狱没几天便因做人蛇在亚特兰大坐牢。1917年,庞兹再度出狱,这次他回到波士顿。
一战后欧洲货币集体大贬值,英镑的世界货币地位渐渐被美元取代。战前一美元可购得值四先令的英国“邮汇”,战后不变,但英镑汇价大挫令一美元可购多枚四先令“邮汇”。庞兹看中此中的“商机”,1919年成立一家公司,集资买卖大西洋两岸的“邮汇”。
1920年7月24日,《波士顿邮报》登出了一则不寻常的报道,内容是:“三个月内让你的金钱翻一倍,庞兹在45天内付给投资者50%的利息。”这条消息一出,波士顿的人们都为之疯狂。整个波士顿的人们,争着把钱交给庞兹。传说投资者实在太多,以至于庞兹不得不雇用数十名员工日以继夜点数堆得像小山似的钞票,不过半年工夫,累积获得的投资就超过了1500万美元。
而庞兹要做的,只是用后来者的钱来支付第一批人的利润。
庞兹因行骗罪分别被地方及联邦政府判刑9年,但他只坐了2年多牢。逃出监狱的庞兹并没有收山,而是化名在佛罗里达买卖所谓“退潮见土地,涨潮土地为水所淹”的地产(水产),结果被判刑1年,他拼死逃亡,试图乘军舰偷渡意大利时被捕,美国政府拒绝他要求“遣返”的诉求,送他回波士顿再次坐牢。
庞兹刑满回老家(他未入美籍),在罗马他忽悠墨索里尼,被委以意航巴西分公司一把手重任。二战时意航关门,已建立了一定人际关系的庞兹在里约热内卢教英文谋生,最后病逝该市贫民医院,他留下七十五元,遗言作为自己的殓葬费!
里斯:真印钞厂走出假钞之王
葡萄牙历史上最大的金融诈骗犯阿尔维斯·多斯·里斯创造了这样的历史:通过伪造公文蒙骗合法印钞厂英国华德路印钞公司,印制大量葡萄牙埃斯库多纸币,由于在技术上不存在任何缺陷,他的诈骗行为一直未被洞察,直至有记者发现他成立银行,提供低息贷款并且无需任何担保之后,里斯才东窗事发。
为了应对这批纸币带来的巨大危害,华德路公司“戴罪立功”为葡萄牙中央银行印制票面价值相当于葡萄牙国内生产总值0.88%的纸币,上面的序号与当时市场上流通的纸币一致。
1916年,里斯移居到葡萄牙海外属地安哥拉。里斯伪造了牛津大学理工工程学院的学历,事实上这所学校并不存在。他在自己的学历上写着:里斯“学习”了工程学、地质、物理、几何、冶金、基础数学、考古学、电气学、机械工程、应用力学。
牛津毕业生在安哥拉很少见,当地政府自然看上了这位“博学多才”的“高材生”,将市政工程尤其是下水道的建设和维修都交由他负责。他借此发迹,随后购买安哥拉铁路大部分股票。1922年,他返回葡萄牙首都里斯本。1924年,为收购一家企业,他伪造了10万美元支票,事情败露后被捕。
在监狱的54天,里斯想出了一个野心勃勃的计划,用葡萄牙中央银行名义,委托合法印钞厂印葡萄牙纸币。他伪造公文,成功骗取印钞厂印刷了2亿埃斯库多(相当于当时葡萄牙国民生产总值的1%)。事成之后,里斯只收取25%收益,其他给了荷兰财政大臣、德国间谍等 “合伙人”。
他变得非常有钱,建立了安哥拉大都会银行,还在葡萄牙股市上投入了大量资金。他买下了3个农场,一个出租车队,为情人购买珠宝首饰和衣服。里斯的“消费”,掀起了1925年葡萄牙经济发展的一个小高潮。
里斯案件引发货币危机,导致葡萄牙全国民众对政府的不信任。1926年5月28日,军人发动政变建立军人政府。1945年5月,有银行看上里斯“专长”为其提供就业机会但被他拒绝。1955年,里斯死于心脏病。
费古尔罗阿:蕞尔小国的窃国大盗
53岁的费古尔罗阿,出生于加勒比岛国最古老、名望最显赫的家族,他的曾祖父在19世纪当过多米尼加5任共和国总统,他的父亲,被誉为最成功的企业家之一。
在这个岛国,费古尔罗阿是慷慨的代名词。他解囊的对象,不仅包括商业伙伴和朋友,还包括能影响舆论的记者和评论员,法庭上的法官,知名模特和选美皇后,当然缺不了未来有潜力走上政坛中心的政治家。前任总统梅利亚每天出行的高级防弹SUV是他赠与的,继任者、现任总统费尔兰德斯还接着使用。
2003年拉蒙·巴埃斯·费古尔罗阿因制造了多米尼加共和国历史上最大的银行欺诈案而被捕,随后被判处10年徒刑。费古尔罗阿被控利用他与政府高层及媒体的关系,参与洗黑钱和隐瞒政府信息,从银行骗得22亿美元(相当于多米尼加2/3的财政预算)。政府为了填补银行亏空,被迫增发货币,直接导致通货膨胀和比索贬值,另外两家国有银行亦因此陷入困境。政府只好从IMF(国际货币基金组织)紧急贷款6亿美元“救火”。
斯坦福:“小号麦道夫”
金融大亨斯坦福是全美闻名的大富豪,是斯坦福金融集团掌门人,旗下拥有斯坦福国际银行等多家公司。《福布斯》杂志曾估计其个人资产在二十亿美元左右,并将其排在全美前四百名富豪榜的第二百零五位。
斯坦福曾是华盛顿的财神爷,但现在政客们纷纷与之撇清关系。奥巴马从斯坦福和相关人员处共获得3.175万美元捐款。奥巴马一名助手说,其中4600美元来自斯坦福本人,已赠给慈善事业。余下2.715万美元并非由斯坦福指派他人捐赠,因此得以保留。奥巴马曾经的竞选对手、共和党参议员约翰·麦凯恩也打算把斯坦福和有关人员捐赠的2.815万美元捐出。
斯坦福金融集团声称在140多个国家拥有5万名客户,而它自己“在广告上宣传说”其资产超过500亿美元。斯坦福欺诈案受害客户遍及全球,以加勒比海地区和拉丁美洲客户所受影响尤为严重。6个拉丁美洲国家已经对斯坦福名下的公司采取了行动:委内瑞拉宣布冻结在委资产并将其出售;秘鲁下令斯坦福集团当地分支机构停业30天;厄瓜多尔要求一家与斯坦福有牵连的机构暂停营业;巴拿马接管斯坦福分支机构;哥伦比亚规定斯坦福一家分支机构在当地股市停牌;墨西哥着手调查斯坦福在当地所设分行。罪名是通过其总部设在安提瓜的离岸银行从事大规模正在进行中的欺诈行为。他们涉嫌哄骗客户购买一批高息定期存款票据,讹称银行透过投资可为客户赚取丰厚回报,但这些回报根本不可能实现。
科维尔:魔鬼交易员 造巨亏法兴
科维尔是法国兴业银行的交易员。在认识他的人的眼中,科维尔不过是个平凡、甚至平庸的人:练了8年柔道,才只是个绿带,据说是因为膝盖有伤;他的10万欧元年薪与真正的明星交易员相比微不足道,且2007年工资只长了1.5%;同他一起工作的其他交易员认为他安静、低调,的确不笨,但绝不是个“电脑天才”。兴业银行人力资源部主管还称:他是一个脆弱的人,并没有什么天赋,甚至还有些家庭问题。执行董事Bouton称科维尔“是一个孤独的人”。
2007年3月开始,科维尔针对某未列明股指期货建立空头仓位,至是年6月30日,该仓位名义价值达280亿欧元;到11月平仓,获利15亿欧元。截至2007年12月31日,科维尔的违规交易共获利14亿欧元,而其违规交易曝光后,银行于2008年1月21日至23日间“甩卖”其全部期货头寸,造成63亿欧元损失。盈亏相抵后,银行共计损失49亿欧元。
早在2005年,科维尔即开始超越权限进行违规交易。在后台工作多年,科维尔熟知银行的风险管理流程,并利用这种知识规避银行的内部监控。科维尔掌握了Eliot系统每天夜间复核当日交易的时间,于是可以潜入系统删除、然后再重新输入自己未经授权的交易,从未被抓住。
“就像学会了锁匠的手艺后再去做小偷”,科维尔的母校里昂大学教务长AndréTiran这样评价道。
科维尔于2008年1月26日锒铛入狱。在回答警方审讯时,科维尔披露了自己的心路历程,称自己所做的一切只是为了赢得尊敬和更多奖金,让老板认可他是个“金融天才”,无意侵吞银行资金为自己牟利。多年来,他始终早出晚归,整个2007年只休过4天假——要知道,在法国,每年6星期假期司空见惯。他认为,基于他的业绩,2007年他应该得到30万欧元奖金,但银行只给了他1500欧元。
科维尔坚称自己是无辜的,并且希望当烟消云散时能够去高盛工作。他还对媒体表示,如果法国兴业银行允许他执行完最后一笔交易,灾难本来是可以避免的。
当被问到最后一笔交易是什么交易时,科维尔回答道,“嗯,当然是做空兴业银行的股票。”
编辑陈 静
《商道》杂志QQ群①群号:6654648
俄罗斯谚语:骗子身上必有记号。太阳底下早就没有新鲜事,但各种骗局却一次又一次地发生在古今中外,究其缘由,就是因为人性千年不变。人的内心深处都渴望天上掉馅饼、不花大力气就能赚大钱。人类的很多本性,相对来说,贪婪和盲目总是占据上风,让人无法控制。普通百姓如此,精英天才亦如此。
骗子们虽然被永远钉在十字架上任人唾弃,但随着时间的流逝,它给人留下的印象将逐步模糊,可能只有损失惨重的投资者才会留下刻骨铭心的回忆。
鉴于读者要求,我们选编了一些国外的著名骗子骗术故事,供大家参考。
庞兹:臭名昭著的巨骗始祖
查里斯·庞兹,1882年出生于意大利火腿盛产地帕尔玛,曾就读于古老的罗马大学。1903年,没落贵族庞兹搭乘商船温哥华号抵达波士顿,当时身上只有2.5美元。这是家里东移西挪给他筹措的一点“创业资金”,在船上被好赌的他输得精光。庞兹十分相信父亲的话:美国遍地黄金,街道由金砖铺成,只要努力工作,发财十分容易。
上世纪20年代的波士顿,是一个冒险家和骗子横行的世界。而庞兹,就在这里上演了著名的“庞兹骗局”。他在餐馆做服务生,因多次不光明的动作被辞退。在蒙特里尔当出纳,因假冒签名开支票在魁北克入狱,他给母亲写信,说当上“狱吏特别助理”。1911年,他出狱没几天便因做人蛇在亚特兰大坐牢。1917年,庞兹再度出狱,这次他回到波士顿。
一战后欧洲货币集体大贬值,英镑的世界货币地位渐渐被美元取代。战前一美元可购得值四先令的英国“邮汇”,战后不变,但英镑汇价大挫令一美元可购多枚四先令“邮汇”。庞兹看中此中的“商机”,1919年成立一家公司,集资买卖大西洋两岸的“邮汇”。
1920年7月24日,《波士顿邮报》登出了一则不寻常的报道,内容是:“三个月内让你的金钱翻一倍,庞兹在45天内付给投资者50%的利息。”这条消息一出,波士顿的人们都为之疯狂。整个波士顿的人们,争着把钱交给庞兹。传说投资者实在太多,以至于庞兹不得不雇用数十名员工日以继夜点数堆得像小山似的钞票,不过半年工夫,累积获得的投资就超过了1500万美元。
而庞兹要做的,只是用后来者的钱来支付第一批人的利润。
庞兹因行骗罪分别被地方及联邦政府判刑9年,但他只坐了2年多牢。逃出监狱的庞兹并没有收山,而是化名在佛罗里达买卖所谓“退潮见土地,涨潮土地为水所淹”的地产(水产),结果被判刑1年,他拼死逃亡,试图乘军舰偷渡意大利时被捕,美国政府拒绝他要求“遣返”的诉求,送他回波士顿再次坐牢。
庞兹刑满回老家(他未入美籍),在罗马他忽悠墨索里尼,被委以意航巴西分公司一把手重任。二战时意航关门,已建立了一定人际关系的庞兹在里约热内卢教英文谋生,最后病逝该市贫民医院,他留下七十五元,遗言作为自己的殓葬费!
里斯:真印钞厂走出假钞之王
葡萄牙历史上最大的金融诈骗犯阿尔维斯·多斯·里斯创造了这样的历史:通过伪造公文蒙骗合法印钞厂英国华德路印钞公司,印制大量葡萄牙埃斯库多纸币,由于在技术上不存在任何缺陷,他的诈骗行为一直未被洞察,直至有记者发现他成立银行,提供低息贷款并且无需任何担保之后,里斯才东窗事发。
为了应对这批纸币带来的巨大危害,华德路公司“戴罪立功”为葡萄牙中央银行印制票面价值相当于葡萄牙国内生产总值0.88%的纸币,上面的序号与当时市场上流通的纸币一致。
1916年,里斯移居到葡萄牙海外属地安哥拉。里斯伪造了牛津大学理工工程学院的学历,事实上这所学校并不存在。他在自己的学历上写着:里斯“学习”了工程学、地质、物理、几何、冶金、基础数学、考古学、电气学、机械工程、应用力学。
牛津毕业生在安哥拉很少见,当地政府自然看上了这位“博学多才”的“高材生”,将市政工程尤其是下水道的建设和维修都交由他负责。他借此发迹,随后购买安哥拉铁路大部分股票。1922年,他返回葡萄牙首都里斯本。1924年,为收购一家企业,他伪造了10万美元支票,事情败露后被捕。
在监狱的54天,里斯想出了一个野心勃勃的计划,用葡萄牙中央银行名义,委托合法印钞厂印葡萄牙纸币。他伪造公文,成功骗取印钞厂印刷了2亿埃斯库多(相当于当时葡萄牙国民生产总值的1%)。事成之后,里斯只收取25%收益,其他给了荷兰财政大臣、德国间谍等 “合伙人”。
他变得非常有钱,建立了安哥拉大都会银行,还在葡萄牙股市上投入了大量资金。他买下了3个农场,一个出租车队,为情人购买珠宝首饰和衣服。里斯的“消费”,掀起了1925年葡萄牙经济发展的一个小高潮。
里斯案件引发货币危机,导致葡萄牙全国民众对政府的不信任。1926年5月28日,军人发动政变建立军人政府。1945年5月,有银行看上里斯“专长”为其提供就业机会但被他拒绝。1955年,里斯死于心脏病。
费古尔罗阿:蕞尔小国的窃国大盗
53岁的费古尔罗阿,出生于加勒比岛国最古老、名望最显赫的家族,他的曾祖父在19世纪当过多米尼加5任共和国总统,他的父亲,被誉为最成功的企业家之一。
在这个岛国,费古尔罗阿是慷慨的代名词。他解囊的对象,不仅包括商业伙伴和朋友,还包括能影响舆论的记者和评论员,法庭上的法官,知名模特和选美皇后,当然缺不了未来有潜力走上政坛中心的政治家。前任总统梅利亚每天出行的高级防弹SUV是他赠与的,继任者、现任总统费尔兰德斯还接着使用。
2003年拉蒙·巴埃斯·费古尔罗阿因制造了多米尼加共和国历史上最大的银行欺诈案而被捕,随后被判处10年徒刑。费古尔罗阿被控利用他与政府高层及媒体的关系,参与洗黑钱和隐瞒政府信息,从银行骗得22亿美元(相当于多米尼加2/3的财政预算)。政府为了填补银行亏空,被迫增发货币,直接导致通货膨胀和比索贬值,另外两家国有银行亦因此陷入困境。政府只好从IMF(国际货币基金组织)紧急贷款6亿美元“救火”。
斯坦福:“小号麦道夫”
金融大亨斯坦福是全美闻名的大富豪,是斯坦福金融集团掌门人,旗下拥有斯坦福国际银行等多家公司。《福布斯》杂志曾估计其个人资产在二十亿美元左右,并将其排在全美前四百名富豪榜的第二百零五位。
斯坦福曾是华盛顿的财神爷,但现在政客们纷纷与之撇清关系。奥巴马从斯坦福和相关人员处共获得3.175万美元捐款。奥巴马一名助手说,其中4600美元来自斯坦福本人,已赠给慈善事业。余下2.715万美元并非由斯坦福指派他人捐赠,因此得以保留。奥巴马曾经的竞选对手、共和党参议员约翰·麦凯恩也打算把斯坦福和有关人员捐赠的2.815万美元捐出。
斯坦福金融集团声称在140多个国家拥有5万名客户,而它自己“在广告上宣传说”其资产超过500亿美元。斯坦福欺诈案受害客户遍及全球,以加勒比海地区和拉丁美洲客户所受影响尤为严重。6个拉丁美洲国家已经对斯坦福名下的公司采取了行动:委内瑞拉宣布冻结在委资产并将其出售;秘鲁下令斯坦福集团当地分支机构停业30天;厄瓜多尔要求一家与斯坦福有牵连的机构暂停营业;巴拿马接管斯坦福分支机构;哥伦比亚规定斯坦福一家分支机构在当地股市停牌;墨西哥着手调查斯坦福在当地所设分行。罪名是通过其总部设在安提瓜的离岸银行从事大规模正在进行中的欺诈行为。他们涉嫌哄骗客户购买一批高息定期存款票据,讹称银行透过投资可为客户赚取丰厚回报,但这些回报根本不可能实现。
科维尔:魔鬼交易员 造巨亏法兴
科维尔是法国兴业银行的交易员。在认识他的人的眼中,科维尔不过是个平凡、甚至平庸的人:练了8年柔道,才只是个绿带,据说是因为膝盖有伤;他的10万欧元年薪与真正的明星交易员相比微不足道,且2007年工资只长了1.5%;同他一起工作的其他交易员认为他安静、低调,的确不笨,但绝不是个“电脑天才”。兴业银行人力资源部主管还称:他是一个脆弱的人,并没有什么天赋,甚至还有些家庭问题。执行董事Bouton称科维尔“是一个孤独的人”。
2007年3月开始,科维尔针对某未列明股指期货建立空头仓位,至是年6月30日,该仓位名义价值达280亿欧元;到11月平仓,获利15亿欧元。截至2007年12月31日,科维尔的违规交易共获利14亿欧元,而其违规交易曝光后,银行于2008年1月21日至23日间“甩卖”其全部期货头寸,造成63亿欧元损失。盈亏相抵后,银行共计损失49亿欧元。
早在2005年,科维尔即开始超越权限进行违规交易。在后台工作多年,科维尔熟知银行的风险管理流程,并利用这种知识规避银行的内部监控。科维尔掌握了Eliot系统每天夜间复核当日交易的时间,于是可以潜入系统删除、然后再重新输入自己未经授权的交易,从未被抓住。
“就像学会了锁匠的手艺后再去做小偷”,科维尔的母校里昂大学教务长AndréTiran这样评价道。
科维尔于2008年1月26日锒铛入狱。在回答警方审讯时,科维尔披露了自己的心路历程,称自己所做的一切只是为了赢得尊敬和更多奖金,让老板认可他是个“金融天才”,无意侵吞银行资金为自己牟利。多年来,他始终早出晚归,整个2007年只休过4天假——要知道,在法国,每年6星期假期司空见惯。他认为,基于他的业绩,2007年他应该得到30万欧元奖金,但银行只给了他1500欧元。
科维尔坚称自己是无辜的,并且希望当烟消云散时能够去高盛工作。他还对媒体表示,如果法国兴业银行允许他执行完最后一笔交易,灾难本来是可以避免的。
当被问到最后一笔交易是什么交易时,科维尔回答道,“嗯,当然是做空兴业银行的股票。”
编辑陈 静
《商道》杂志QQ群①群号:6654648