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<正>1995年世界第一家网络银行——美国安全第一网络银行(SFNB)的开业,彻底改变了金融业和金融市场的形态,促使银行由实体化向虚拟化发展,金融服务的时空界限不再明显。截止到2005年,中国最大的50家商业银行中设立银行网站的已有37家,提供网上银行业务的有25家,网上银行用户数达3000多万户,网上