论文部分内容阅读
金融科技“FinTech”具体指应用于金融领域的新技术。不仅仅是技术问题，随着技术的深化，它可以促进金融监管和金融业态的改变。从金融科技角度，结合福田区金融现状，阐述了福田区金融业发展的举措，并对未来发展方向等问题进行了探讨。
金融科技 补短板 发展绿色金融 服务实体经济 降成本 金融体制改革
金融科技“FinTech”具体指应用于金融领域的新技术。不仅仅是技术问题，随着技术的深化，它可以促进金融监管和金融业态的改变。
福田区金融业发展背景及概况
（1）福田区金融业发展背景
第一，2017年国务院政府工作报告。
关于抓好金融体制改革。促进金融机构突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，防止脱实向虚。鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。发挥好政策性开发性金融作用，强化农村信用社服务“三农”功能。深化多层次资本市场改革，完善主板市场基础性制度，积极发展创业板、新三板，规范发展区域性股权市场。拓宽保险资金支持实体经济渠道。大力发展绿色金融。当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。我国经济基本面好，商业银行资本充足率、拨备覆盖率比较高，可动用的工具和手段多。对守住不发生系统性金融风险的底线，我们有信心和底气、有能力和办法。
第二，深圳市金融业发展“十三五”规划。
主动适应经济发展新常态，以推进供给侧结构性改革为主线，以金融改革创新为动力，以服务实体经济为目的，以优化金融生态环境、促进金融机构和金融人才集聚为着力点，加快深圳金融业高端化、国际化发展步伐，为深圳打造深圳质量、深圳标准，建设现代化国际化创新型城市提供强有力的金融服务和支撑。
（2）福田区金融业概况
福田区是深圳市的金融核心区，也是中国三大金融集聚区之一。辖区金融业增加值占福田全区GDP的比重达34.1%，占深圳全市金融业增加值的43.6%。金融总部机构聚集，全市67%的持牌金融总部机构落户福田。银行、证券、基金、期货、信托、保险等持牌机构业态全面。截至2016年底，辖区银行法人及分行以上分支机构50家；证券法人机构14家，证券公司总资产为10587.48亿元；保险法人机构13家，上市公司50家，新三板120家。福田区金融机构龙头企业实力突出，平安集团和招商银行两家金融企业进入世界500强。以辖区金融机构为研究样本，优化的金融生态环境，有助于推动深圳金融业标准建设。
金融科技内涵
金融科技（Fintech）是Financial Technology的缩写，是2011年被提出的。目前对“金融科技”并没有一个统一的定义。2016 年3 月，全球金融治理的牵头机构——金融稳定理事会发布了《金融科技的描述与分析框架报告》，第一次在国际组织层面对金融科技做出了初步定义，即金融科技是指通过技术手段推动金融创新，形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品（FSB，2016）。
目前，巴塞尔银行监管委员会对将金融科技分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施四类。
（3）金融科技助推福田区金融业发展的举措
第一，补短板，供给侧结构性改革。 --发布全国首支金融科技指数。2017年6月9日，香蜜湖金融科技指数上市（简称“金融科技”，代码“399699”），是由福田区投资推广署（金融发展事务署，以下简称投融署）与深圳证券信息有限公司联合开发。金融科技指数界定产业覆盖分布式技术（区块链、云计算）、互联技术（电子及网络支付）、金融安全以及互联网金融（网络借贷等）领域。是以深交所上市的与金融科技有关的企业为样本，选取满足入围标准的所有股票构成指数样本股，最新一期样本股数量为56只。指数每年1月和7月的第一个交易日实施样本股定期调整。自2011年12月底至2017年4月底，金融科技指数实现累计收益199%，同期沪深300累计收益为46.66%。
2016年以来，纳斯达克、伦交所、韩交所等先后推出FinTech指数的基金产品，全球市场的金融科技指数产品包含：在纳斯达克上市以SOLFINT为跟踪标的的Purefunds Solactive FinTech ETF，以IFINX为跟踪标的的Global X FinTech ETF；在韩交所上市以FNGDFINT为跟踪标的的NH QV Fintech ETN；在伦交所上市以KFTX为跟踪标的的Source KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF。
根据德勤近期发布的调研报告《Connecting Global FinTech： Hub Review 2016》，指出在 2016年全球金融科技中心排名中前5位分别为伦敦、新加坡、纽约、硅谷和香港，上海排名第11位。排名依据以下3个方面：1、全球金融中心指数 – 指数考虑到营商环境、金融界发展、基础建设、人力资源以及名誉等其他因素。2、营商指数 – 着重监管营商与保护知识产权。3、全球创新指数 – 显示不同城市的创意与想象力。
第二，互联网+，产融结合。全国地方政府首个金融科技专项政策--《关于促进金融科技快速健康创新发展的若干意见》，旨在支持引导供应链金融、互联网金融、文化金融、消费金融等新业态聚集，推动金融科技发展，大力引进大数据、区块链等创新技术进行风险控制和平台管理，探索建立创新金融风险预警防范机制。以金融服务和信息技术深入融合为内涵的“金融科技FinTech”是重要的变革方向，大数据、云计算、机器学习和人工智能、分布式账簿和智能合约、物联网和虚拟现实等尖端技术在变革金融产品和服务，优化业务流程，提升金融監管和风险识别监测效率等方面都表现出巨大潜力。 第三，发展绿色金融、服务实体经济。全国首发创新融资支持项目，出台《福田区支持企业创新融资实施办法》。为了鼓励金融机构和金融服务机构为辖区企业利用中小企业集合债、中小企业集合票据、中小企业私募债、集合定向私募债、增信私募债、创新创业债、绿色发展债等新型融资工具开展融资服务，鼓励企业创新创业，利用创新型融资工具拓宽融资渠道，发挥金融对实体经济发展的支持和服务作用。
第四，降成本，促成果应用。发布了《福田区金融科技发展扶持措施》，制定符合辖区金融科技企业、金融服务机构及相关行业组织发展需求的扶持措施。金融科技产业属于金融业与科技产业的交叉领域，为积极对接金融机构与科技型企业，加速成果应用，引导金融科技产业集聚，切实降低企业运营成本。
第五，缓解融资难、融资贵，拓宽融资渠道。建设路演服务体系，举办了福田区科技创新系列项目路演活动。为加快实施创新驱动发展战略，顺应网络时代大众创业、万众创新的新趋势，推动辖区科技企业与全国创投机构之间的投融资对接，协助科技企业引进战略投资者，提供高效率的融资服务。
第六，强化监管体制改革。一是建立金融风险防范与处置工作条例。在互联网金融快速发展的情况下，金融跨业发展的情况越来越多，如何加强金融管理部门之间的协调、防范金融系统风险，促进金融发展，福田区金融风险防范与处置工作。二是签订创新加速器。福田区投融署携手平安科技共同签订了平安金融科技加速器战略合作协议，大力推进福田的金融科技发展。创新加速器指金融科技企业、金融机构与政府部门共同协作，及时评估、验证新产品方案的合理性与可操作性，促进其更好地向实际应用转化，更符合政府部门的职能定位。
金融科技助推福田区金融业发展方向
金融作为现代经济的核心要素，金融科技将推动金融业发展，成为金融发展制高点，找准切入点，深入调查研究，提出有针对性的意见和建议。
第一，加强政府引导，落地现行政策法规，助推福田区金融业发展。在《关于促进金融科技快速健康创新发展的若干意见》基础上，参照并结合区福田区产业资金“1+9”政策、联合中央驻深监管机构和金融科技行业协会等机构进行专项课题研究；搭建金融云和智能算法平台等重要基础公共服务平台，健全福田区金融科技产业生态；组建金融科技合作社群，对社群内的金融科技企业提供实习生补贴；依托金融科技行业协会对金融科技创新项目进行年度评奖，鼓励金融科技在具体业务场景上的创新应用；针对金融科技企业出台实习生及创新人才奖励政策。
第二，加大宣传推介力度，全面调动各方参与积极性。全方位向辖区金融科技企业宣传推广相关政策和措施的力度，打造具有国际影响力的金融科技论坛。通过会议、政策宣讲会、专题讲座等方式，利用大众媒体的力量，借助财经电视媒体、新媒体、项目推介会等渠道大力宣传金融科技政策和措施；建立金融科技专业知识培训机制，邀请国内权威专家进行金融科技知识解读、答疑，营造良好氛围。
第三，拓展金融业用地用房空间，增强金融科技聚集效应。利用旧城改造项目，联合有关部门，大力提升金融业空间承载能力，拓展金融业发展空间，进一步优化产业空间布局，满足福田金融产业集聚发展的空间需求，缓解金融业空间结构紧张，吸引各类互联网金融企业及配套服务机构聚集，布局金融科技创新试验区，持续增强互联网金融聚集效应。
第四，积极对接“监管科技”。近日，中國人民银行成立金融科技（FinTech）委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。这是国家金融监管部门就金融科技首次提出“监管科技”概述。金融科技是技术驱动的金融创新，为金融发展注入了新的活力，也给金融安全带来了新挑战。积极强化“监管科技”应用实践，推动福田区金融科技健康有序发展，为服务实体经济、践行普惠金融贡献力量。
[1]2017年国务院政府工作报告
[2]深圳市金融业发展“十三五”规划
[3]李文红 蒋则沈.《金融监管研究》.金融科 技发展与监管，2017（3 ）
[4]德勤：2016全球金融中心调查报告
金融科技 补短板 发展绿色金融 服务实体经济 降成本 金融体制改革
金融科技“FinTech”具体指应用于金融领域的新技术。不仅仅是技术问题，随着技术的深化，它可以促进金融监管和金融业态的改变。
福田区金融业发展背景及概况
（1）福田区金融业发展背景
第一，2017年国务院政府工作报告。
关于抓好金融体制改革。促进金融机构突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，防止脱实向虚。鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。发挥好政策性开发性金融作用，强化农村信用社服务“三农”功能。深化多层次资本市场改革，完善主板市场基础性制度，积极发展创业板、新三板，规范发展区域性股权市场。拓宽保险资金支持实体经济渠道。大力发展绿色金融。当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。我国经济基本面好，商业银行资本充足率、拨备覆盖率比较高，可动用的工具和手段多。对守住不发生系统性金融风险的底线，我们有信心和底气、有能力和办法。
第二，深圳市金融业发展“十三五”规划。
主动适应经济发展新常态，以推进供给侧结构性改革为主线，以金融改革创新为动力，以服务实体经济为目的，以优化金融生态环境、促进金融机构和金融人才集聚为着力点，加快深圳金融业高端化、国际化发展步伐，为深圳打造深圳质量、深圳标准，建设现代化国际化创新型城市提供强有力的金融服务和支撑。
（2）福田区金融业概况
福田区是深圳市的金融核心区，也是中国三大金融集聚区之一。辖区金融业增加值占福田全区GDP的比重达34.1%，占深圳全市金融业增加值的43.6%。金融总部机构聚集，全市67%的持牌金融总部机构落户福田。银行、证券、基金、期货、信托、保险等持牌机构业态全面。截至2016年底，辖区银行法人及分行以上分支机构50家；证券法人机构14家，证券公司总资产为10587.48亿元；保险法人机构13家，上市公司50家，新三板120家。福田区金融机构龙头企业实力突出，平安集团和招商银行两家金融企业进入世界500强。以辖区金融机构为研究样本，优化的金融生态环境，有助于推动深圳金融业标准建设。
金融科技内涵
金融科技（Fintech）是Financial Technology的缩写，是2011年被提出的。目前对“金融科技”并没有一个统一的定义。2016 年3 月，全球金融治理的牵头机构——金融稳定理事会发布了《金融科技的描述与分析框架报告》，第一次在国际组织层面对金融科技做出了初步定义，即金融科技是指通过技术手段推动金融创新，形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品（FSB，2016）。
目前，巴塞尔银行监管委员会对将金融科技分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施四类。
（3）金融科技助推福田区金融业发展的举措
第一，补短板，供给侧结构性改革。 --发布全国首支金融科技指数。2017年6月9日，香蜜湖金融科技指数上市（简称“金融科技”，代码“399699”），是由福田区投资推广署（金融发展事务署，以下简称投融署）与深圳证券信息有限公司联合开发。金融科技指数界定产业覆盖分布式技术（区块链、云计算）、互联技术（电子及网络支付）、金融安全以及互联网金融（网络借贷等）领域。是以深交所上市的与金融科技有关的企业为样本，选取满足入围标准的所有股票构成指数样本股，最新一期样本股数量为56只。指数每年1月和7月的第一个交易日实施样本股定期调整。自2011年12月底至2017年4月底，金融科技指数实现累计收益199%，同期沪深300累计收益为46.66%。
2016年以来，纳斯达克、伦交所、韩交所等先后推出FinTech指数的基金产品，全球市场的金融科技指数产品包含：在纳斯达克上市以SOLFINT为跟踪标的的Purefunds Solactive FinTech ETF，以IFINX为跟踪标的的Global X FinTech ETF；在韩交所上市以FNGDFINT为跟踪标的的NH QV Fintech ETN；在伦交所上市以KFTX为跟踪标的的Source KBW Nasdaq Fintech UCITS ETF。
根据德勤近期发布的调研报告《Connecting Global FinTech： Hub Review 2016》，指出在 2016年全球金融科技中心排名中前5位分别为伦敦、新加坡、纽约、硅谷和香港，上海排名第11位。排名依据以下3个方面：1、全球金融中心指数 – 指数考虑到营商环境、金融界发展、基础建设、人力资源以及名誉等其他因素。2、营商指数 – 着重监管营商与保护知识产权。3、全球创新指数 – 显示不同城市的创意与想象力。
第二，互联网+，产融结合。全国地方政府首个金融科技专项政策--《关于促进金融科技快速健康创新发展的若干意见》，旨在支持引导供应链金融、互联网金融、文化金融、消费金融等新业态聚集，推动金融科技发展，大力引进大数据、区块链等创新技术进行风险控制和平台管理，探索建立创新金融风险预警防范机制。以金融服务和信息技术深入融合为内涵的“金融科技FinTech”是重要的变革方向，大数据、云计算、机器学习和人工智能、分布式账簿和智能合约、物联网和虚拟现实等尖端技术在变革金融产品和服务，优化业务流程，提升金融監管和风险识别监测效率等方面都表现出巨大潜力。 第三，发展绿色金融、服务实体经济。全国首发创新融资支持项目，出台《福田区支持企业创新融资实施办法》。为了鼓励金融机构和金融服务机构为辖区企业利用中小企业集合债、中小企业集合票据、中小企业私募债、集合定向私募债、增信私募债、创新创业债、绿色发展债等新型融资工具开展融资服务，鼓励企业创新创业，利用创新型融资工具拓宽融资渠道，发挥金融对实体经济发展的支持和服务作用。
第四，降成本，促成果应用。发布了《福田区金融科技发展扶持措施》，制定符合辖区金融科技企业、金融服务机构及相关行业组织发展需求的扶持措施。金融科技产业属于金融业与科技产业的交叉领域，为积极对接金融机构与科技型企业，加速成果应用，引导金融科技产业集聚，切实降低企业运营成本。
第五，缓解融资难、融资贵，拓宽融资渠道。建设路演服务体系，举办了福田区科技创新系列项目路演活动。为加快实施创新驱动发展战略，顺应网络时代大众创业、万众创新的新趋势，推动辖区科技企业与全国创投机构之间的投融资对接，协助科技企业引进战略投资者，提供高效率的融资服务。
第六，强化监管体制改革。一是建立金融风险防范与处置工作条例。在互联网金融快速发展的情况下，金融跨业发展的情况越来越多，如何加强金融管理部门之间的协调、防范金融系统风险，促进金融发展，福田区金融风险防范与处置工作。二是签订创新加速器。福田区投融署携手平安科技共同签订了平安金融科技加速器战略合作协议，大力推进福田的金融科技发展。创新加速器指金融科技企业、金融机构与政府部门共同协作，及时评估、验证新产品方案的合理性与可操作性，促进其更好地向实际应用转化，更符合政府部门的职能定位。
金融科技助推福田区金融业发展方向
金融作为现代经济的核心要素，金融科技将推动金融业发展，成为金融发展制高点，找准切入点，深入调查研究，提出有针对性的意见和建议。
第一，加强政府引导，落地现行政策法规，助推福田区金融业发展。在《关于促进金融科技快速健康创新发展的若干意见》基础上，参照并结合区福田区产业资金“1+9”政策、联合中央驻深监管机构和金融科技行业协会等机构进行专项课题研究；搭建金融云和智能算法平台等重要基础公共服务平台，健全福田区金融科技产业生态；组建金融科技合作社群，对社群内的金融科技企业提供实习生补贴；依托金融科技行业协会对金融科技创新项目进行年度评奖，鼓励金融科技在具体业务场景上的创新应用；针对金融科技企业出台实习生及创新人才奖励政策。
第二，加大宣传推介力度，全面调动各方参与积极性。全方位向辖区金融科技企业宣传推广相关政策和措施的力度，打造具有国际影响力的金融科技论坛。通过会议、政策宣讲会、专题讲座等方式，利用大众媒体的力量，借助财经电视媒体、新媒体、项目推介会等渠道大力宣传金融科技政策和措施；建立金融科技专业知识培训机制，邀请国内权威专家进行金融科技知识解读、答疑，营造良好氛围。
第三，拓展金融业用地用房空间，增强金融科技聚集效应。利用旧城改造项目，联合有关部门，大力提升金融业空间承载能力，拓展金融业发展空间，进一步优化产业空间布局，满足福田金融产业集聚发展的空间需求，缓解金融业空间结构紧张，吸引各类互联网金融企业及配套服务机构聚集，布局金融科技创新试验区，持续增强互联网金融聚集效应。
第四，积极对接“监管科技”。近日，中國人民银行成立金融科技（FinTech）委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。这是国家金融监管部门就金融科技首次提出“监管科技”概述。金融科技是技术驱动的金融创新，为金融发展注入了新的活力，也给金融安全带来了新挑战。积极强化“监管科技”应用实践，推动福田区金融科技健康有序发展，为服务实体经济、践行普惠金融贡献力量。
[1]2017年国务院政府工作报告
[2]深圳市金融业发展“十三五”规划
[3]李文红 蒋则沈.《金融监管研究》.金融科 技发展与监管，2017（3 ）
[4]德勤：2016全球金融中心调查报告