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年龄在25岁到40岁，月收入在1万元到4万元人民币，他们是城市中新兴的“进富一族”。各家银行争相为这一细分群体提供财富管理服务，正成为一种新的趋势。
“进富一族”，这是城市中一个新兴的群体。“进富一族”的年龄在25岁到40岁，月收入在1万元到4万元人民币，他们拥有相当数量的资产，股票、基金和债券方面的投资已经替代储蓄，他们认为金融投资和努力工作是达到家庭和事业目标最重要的两个途径。对于专业金融服务有着较高的需求。
“进富一族”，这是渣打银行近期所锁定的一个新的客户群体，在对“进富一族”的调研基础上，渣打对其“创智理财”业务进行了全面升级，以匹配“进富一族”的财富管理需求。事实上，在不少银行的财富管理业务中，也有一些针对“进富一族”需求所推出的服务。
你是“进富一族”吗?
今年8月，亚洲开发银行发布了一份名为《亚洲和太平洋地区2010年关键指标》的报告，其中设有一章描述“亚洲中产阶级崛起”，该报告对于中产阶级的定义为每天消费2～20美元的人群。按这一标准来估算，中国的中产阶级人数为8，17亿。但由于这一定义过于宽泛，渣打银行在亚洲进行了再调研，并按照各个国家和地区的情况定义出“进富一族”。
在中国内地，渣打对于“进富一族”的定义为：一个教育和知识程度比较高、月收入在1万～4万元之间、衣食无忧且富于进取的群体。他们之中的许多人已经拥有了房子、车子、电子产品、奢侈品，并且热衷于外出旅行，享受生活。
而在中国香港，渣打给出的标准为在高端客户以下，但财富又较主流层面高的一群年青客户，月收入约2万至5万港元，银行存款结存超过20万港元。据渣打估计，香港的“进富一族”约有125万人，到2013年亚洲的“进富一族”数目约有8600万人。同时，“进富一族”具有很大的财富增长潜力，预计在未来3至5年内，每4人就有1人可晋身高端客户。 有趣的是，根据对不同地区“进富一族”的调查，亚洲“进富一族”的生活目标有着很显著的趋同性，买房是“进富一族”的首要目标。 如在香港，“进富一族”在35岁前最想做到的5件事，首位为买房，第二及第三分别为钱生钱及结婚，其次是成为老板及找到“绝世好工”。其中还有85％受访者希望于35岁时，拥有至少100万元资产，有88％会投资股票或基金，而有75％则会透过储蓄达成目标。 而近期渣打与尼尔森对北京、上海、广州、深圳四地的“进富一族”进行的抽样调查显示，尽管79％的“进富一族”目前都拥有住房，61％拥有汽车，但是买房、旅游、和创业仍然是“进富一族”未来3年最普遍的目标，进修和买车则居其次。同时，有近1／3的被访者将生孩子和移民作为未来三年的目标。 值得一提的是，北京、上海、广州、深圳四地的“进富一族”在消费和投资上也显现出较为明显的地方差异。抽样数据显示，“进富一族”的月收入中仅不到30％的比例是日常消费开支，储蓄和投资的比例占他们工资的46％。但是北京的“进富一族”被访者偏向于存款，每月存款的比例在各调研城市中最高；上海被访者每月投资所占的收入比例在各城市间最高，在调查中，进富一族的人均金融资产是47万元，38％已经拥有超过50万元的金融资产，但在上海拥有70万元以上金融资产的比例要显著高于广州和深圳；而广州和深圳的被访者的还贷比例则要显著大于上海被访者。
为“进富一族”管理财富
针对“进富一族”这一客户群体，渣打银行此次也在亚洲范围内对“创智理财”品牌进行了升级，此前“创智理财”在中国是针对日均账户余额不低于1万美元的人群，而在升级后的这一理财品牌的门槛是10万元人民币，原有“创智理财”客户将继续保留。渣打中国个人银行总裁林曼云女士表示：为了配合“进富一族”的金融需求，升级后的“创智理财”将强调更多享、更便捷和更专属。其中包括：“创智理财”的“日积月享”计划，在渣打的产品线中已经实现了统一积分的模式，客户无论是申请房贷、购买投资产品或是银行代理的保险产品，都可以获得金融积分，并可兑换为丰厚的礼品回馈。在升级后的“创智理财”业务中，客户拥有一对一的客户经理，还可通过24小时专人服务热线，全天候获得金融服务和支持。 除渣打外，外资银行中不乏为年轻群体服务的专业财富管理品牌。如花旗中国的“睿智理财”服务，有别于针对高端客户的花旗Citigold贵宾理财业务，“睿智理财”所针对的是日均综合账户余额为8万元人民币(或等值外币)的客户，并有“花旗蓝卡”借记卡对应“睿智理财”服务。据花旗中国零售银行业务总监连锦东先生介绍，花旗睿智理财的客户可以通过完善的配套服务来管理他们的财富，包括储蓄和投资产品，例如多币种存款、活期存款、优利账户、结构性投资账户、花旗优智房贷、保险等产品，保护并增值其财富。同时，花旗还可提供快速便捷的汇款服务，包括花旗3小时速汇，让客户在花旗银行内地的账户与花旗在大中华区各分支行账户之间的汇款3小时即可到账。
覆盖中端客户需求
事实上，“进富一族”针对的正是较为年轻的中端客户群体，也是在大众客户群体与富裕人群之间的市场细分。在上述外资银行的财富管理品牌之外，中资银行，尤其是股份制银行、城商行对于这一客户群体的财富管理需求也有一定的侧重。相对于外资银行投资业务较为受限的劣势，如外资银行至今还无法进行境内开放式基金产品的销售，“进富一族”选择中资银行的服务也是不错的选择。
浦发卓信白金客户
浦发银行卓信理财业务将客户分为两个等级，其中白金客户的资金门槛为30万元，从浦发卓信理财所提供的服务来看，与“进富一族”的需求较为切合。比较富有特色的是浦发卓信白金贵宾客户可以获得的环球服务。据介绍，在浦发银行办理海外开户见证业务，就可免费国际咨询热线服务，浦发银行境外合作行新加坡花旗银行将配合提供与业务相关的咨询服务。在投资服务上，浦发银行推出的“基金精品屋”服务，采用晨星基金评级体系，重点推荐晨星一年期、二年期评级4星、5星的优质基金，货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、指数基金、LOF基金、ETF基金、QDII基金等多元化的产品满足投资人不同的风险收益偏好和投资期限需求。白金客户可通过专属理财经理或是利用网上银行、手机银行进行自助购买。同时，白金客户每月将获得浦发的《基金精品屋优中选优月刊》。兴业“自然人生”家庭理财金卡伯金卡 兴业“自然人生”家庭理财卡中则对客户群体进行了进一步细分，其中家庭理财金卡的资金门槛为在兴业银行的所有个人账户中日均综合金融资产折合人民币总额达到10万元(家庭卡为家庭成员日均综合金融资产达到8万元)，家庭理财白金卡的门槛为日均综合金融资产折合人民币总额达到30万元(家庭卡标准为25万元)。 在兴业“自然人生”理财品牌下，富于特色的出色的理财服务功能：在兴业理财卡内增设多个活期理财账户，完善预约定时转账、超限额转存等自动理财功能；理财卡可支持涵盖证券、基金、外汇、国债、集合资产管理计划和信托产品多项投资内容。同时，贵宾服务中设有综合授信，在授信额度下贷款可随时支取和偿还。
“进富一族”，这是城市中一个新兴的群体。“进富一族”的年龄在25岁到40岁，月收入在1万元到4万元人民币，他们拥有相当数量的资产，股票、基金和债券方面的投资已经替代储蓄，他们认为金融投资和努力工作是达到家庭和事业目标最重要的两个途径。对于专业金融服务有着较高的需求。
“进富一族”，这是渣打银行近期所锁定的一个新的客户群体，在对“进富一族”的调研基础上，渣打对其“创智理财”业务进行了全面升级，以匹配“进富一族”的财富管理需求。事实上，在不少银行的财富管理业务中，也有一些针对“进富一族”需求所推出的服务。
你是“进富一族”吗?
今年8月，亚洲开发银行发布了一份名为《亚洲和太平洋地区2010年关键指标》的报告，其中设有一章描述“亚洲中产阶级崛起”，该报告对于中产阶级的定义为每天消费2～20美元的人群。按这一标准来估算，中国的中产阶级人数为8，17亿。但由于这一定义过于宽泛，渣打银行在亚洲进行了再调研，并按照各个国家和地区的情况定义出“进富一族”。
在中国内地，渣打对于“进富一族”的定义为：一个教育和知识程度比较高、月收入在1万～4万元之间、衣食无忧且富于进取的群体。他们之中的许多人已经拥有了房子、车子、电子产品、奢侈品，并且热衷于外出旅行，享受生活。
而在中国香港，渣打给出的标准为在高端客户以下，但财富又较主流层面高的一群年青客户，月收入约2万至5万港元，银行存款结存超过20万港元。据渣打估计，香港的“进富一族”约有125万人，到2013年亚洲的“进富一族”数目约有8600万人。同时，“进富一族”具有很大的财富增长潜力，预计在未来3至5年内，每4人就有1人可晋身高端客户。 有趣的是，根据对不同地区“进富一族”的调查，亚洲“进富一族”的生活目标有着很显著的趋同性，买房是“进富一族”的首要目标。 如在香港，“进富一族”在35岁前最想做到的5件事，首位为买房，第二及第三分别为钱生钱及结婚，其次是成为老板及找到“绝世好工”。其中还有85％受访者希望于35岁时，拥有至少100万元资产，有88％会投资股票或基金，而有75％则会透过储蓄达成目标。 而近期渣打与尼尔森对北京、上海、广州、深圳四地的“进富一族”进行的抽样调查显示，尽管79％的“进富一族”目前都拥有住房，61％拥有汽车，但是买房、旅游、和创业仍然是“进富一族”未来3年最普遍的目标，进修和买车则居其次。同时，有近1／3的被访者将生孩子和移民作为未来三年的目标。 值得一提的是，北京、上海、广州、深圳四地的“进富一族”在消费和投资上也显现出较为明显的地方差异。抽样数据显示，“进富一族”的月收入中仅不到30％的比例是日常消费开支，储蓄和投资的比例占他们工资的46％。但是北京的“进富一族”被访者偏向于存款，每月存款的比例在各调研城市中最高；上海被访者每月投资所占的收入比例在各城市间最高，在调查中，进富一族的人均金融资产是47万元，38％已经拥有超过50万元的金融资产，但在上海拥有70万元以上金融资产的比例要显著高于广州和深圳；而广州和深圳的被访者的还贷比例则要显著大于上海被访者。
为“进富一族”管理财富
针对“进富一族”这一客户群体，渣打银行此次也在亚洲范围内对“创智理财”品牌进行了升级，此前“创智理财”在中国是针对日均账户余额不低于1万美元的人群，而在升级后的这一理财品牌的门槛是10万元人民币，原有“创智理财”客户将继续保留。渣打中国个人银行总裁林曼云女士表示：为了配合“进富一族”的金融需求，升级后的“创智理财”将强调更多享、更便捷和更专属。其中包括：“创智理财”的“日积月享”计划，在渣打的产品线中已经实现了统一积分的模式，客户无论是申请房贷、购买投资产品或是银行代理的保险产品，都可以获得金融积分，并可兑换为丰厚的礼品回馈。在升级后的“创智理财”业务中，客户拥有一对一的客户经理，还可通过24小时专人服务热线，全天候获得金融服务和支持。 除渣打外，外资银行中不乏为年轻群体服务的专业财富管理品牌。如花旗中国的“睿智理财”服务，有别于针对高端客户的花旗Citigold贵宾理财业务，“睿智理财”所针对的是日均综合账户余额为8万元人民币(或等值外币)的客户，并有“花旗蓝卡”借记卡对应“睿智理财”服务。据花旗中国零售银行业务总监连锦东先生介绍，花旗睿智理财的客户可以通过完善的配套服务来管理他们的财富，包括储蓄和投资产品，例如多币种存款、活期存款、优利账户、结构性投资账户、花旗优智房贷、保险等产品，保护并增值其财富。同时，花旗还可提供快速便捷的汇款服务，包括花旗3小时速汇，让客户在花旗银行内地的账户与花旗在大中华区各分支行账户之间的汇款3小时即可到账。
覆盖中端客户需求
事实上，“进富一族”针对的正是较为年轻的中端客户群体，也是在大众客户群体与富裕人群之间的市场细分。在上述外资银行的财富管理品牌之外，中资银行，尤其是股份制银行、城商行对于这一客户群体的财富管理需求也有一定的侧重。相对于外资银行投资业务较为受限的劣势，如外资银行至今还无法进行境内开放式基金产品的销售，“进富一族”选择中资银行的服务也是不错的选择。
浦发卓信白金客户
浦发银行卓信理财业务将客户分为两个等级，其中白金客户的资金门槛为30万元，从浦发卓信理财所提供的服务来看，与“进富一族”的需求较为切合。比较富有特色的是浦发卓信白金贵宾客户可以获得的环球服务。据介绍，在浦发银行办理海外开户见证业务，就可免费国际咨询热线服务，浦发银行境外合作行新加坡花旗银行将配合提供与业务相关的咨询服务。在投资服务上，浦发银行推出的“基金精品屋”服务，采用晨星基金评级体系，重点推荐晨星一年期、二年期评级4星、5星的优质基金，货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、指数基金、LOF基金、ETF基金、QDII基金等多元化的产品满足投资人不同的风险收益偏好和投资期限需求。白金客户可通过专属理财经理或是利用网上银行、手机银行进行自助购买。同时，白金客户每月将获得浦发的《基金精品屋优中选优月刊》。兴业“自然人生”家庭理财金卡伯金卡 兴业“自然人生”家庭理财卡中则对客户群体进行了进一步细分，其中家庭理财金卡的资金门槛为在兴业银行的所有个人账户中日均综合金融资产折合人民币总额达到10万元(家庭卡为家庭成员日均综合金融资产达到8万元)，家庭理财白金卡的门槛为日均综合金融资产折合人民币总额达到30万元(家庭卡标准为25万元)。 在兴业“自然人生”理财品牌下，富于特色的出色的理财服务功能：在兴业理财卡内增设多个活期理财账户，完善预约定时转账、超限额转存等自动理财功能；理财卡可支持涵盖证券、基金、外汇、国债、集合资产管理计划和信托产品多项投资内容。同时，贵宾服务中设有综合授信，在授信额度下贷款可随时支取和偿还。