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农业银行的不良贷款问题，一直是农行内部和社会各界十分重视和关注的问题。近几年来，全行上下按照国务院及人民银行的有关要求，组建资产风险经营部，加大不良贷款清收处置力度，不良贷款余额和占比明显实现“双下降”。但是从目前来看，不良贷款余额占比仍然很高，不良贷款清收盘活工作步履艰难。本文试从国家法律、外部环境、内部改革对不良贷款的处置谈点粗浅认识。