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【摘要】我国中小企业和民营企业在国民经济主体中占有重要的地位，在其飞速发展的几十年中，融资难的问题一直阻碍它们更快，更稳定的发展。本文分析了浙江中小民营企业内部、外部的融资环境现状、存在的问题以及对策分析。
【关键词】浙江中小民营企业；融资难；发展趋势
1.浙江中小民营企业融资现状
我国中小企业和民营企业在国民经济主体中占有重要的地位，在其飞速发展的几十年中，融资难的问题一直阻碍它们更快，更稳定的发展。特别是在经济快速发展的浙江，中小、民营企业面临各方压力，必须保持经营灵活、变化、快捷的特点，因而在对资金的需求具有很大的不确定性，一次性融资的量较小但发生的频率较高，不仅融资的复杂性加大，而且融资的成本代价较高。浙江民营企业的资金来源中以自筹为特征的内源性融资比例达到59%，主要包括业主自由资金、利润所得、个人借贷和企业间相互借贷等形式，但普遍缺乏长期稳定的资金来源，导致企业规模受到限制，捉不住行业机遇，技术创新投入不足。
2.浙江中小民营企业在融资中存在的问题
2.1 浙江中小民营企业自身信用不够
浙江中小民营企业大都处于发展阶段，所以普遍生存力较弱，限制了自身实力的提升，从而使其信用下降，不足以满足银行贷款需求。
其一，企业自身经营规模局限性、固定资产和流动资金相对较少、现金流量不足，融资能力不足，限制了企业规模的扩张。其二是专业人才和必要的设备的匮乏，创新能力不强，阻碍企业的发展，同事产品科技含量较低，大都以手工业为主。其三是缺少长而有效的发展计划，没有长期的合作伙伴，不能确定未来的生产供，企业自身没有合理的市场调查来提前掌握市场供求关系的变化，企业的抗风力能力极差，很容易导致经营困难、产品积压。其四中小民营企业大多是由手工作坊发展而来的，达不到规模经济的要求，因此在与市场贸易往来中处于相对被动的位子！缺乏市场竞争力，受市场和外部的冲击较大。其五小企业、民企的财务制度和会计核算存在着很多不规范之处，相当数量的中小民营企业在创业阶段，其财务收支都存在着一些不合法性。有的企业虽然成立了专门的财务部门，招收了专业会计人员，但他们在企业管理中所发挥的作用甚微，财务工作基本上仅限于会计计算而非会计核算，因为财务务人员的日常工作中没有涉及到对经济业务的审核部分。只有会计计算，没有会计核算，哪谈得上什么财务管理？更何况有部分企业还是请人代账了事。由于财务管理上的不合规，导致了财务收支的不合法。因此，导致了企业的信用度大打折扣，从而银行等金融机构不敢冒这么大的风险为其提供融资。
2.2 浙江中小民营自身信用担保结构性的缺陷
政府的财政性担保处于绝对主导地位，民间资本型的商业担保和互助担保所占份额很低，政府在市场经济条件下，它的职能在于监管市场、制定市场规则和维护市场秩序。政府过多的宏观调控，使中小民营企业更多的依赖政府的信用担保，而这种情况发展是非常少的，所以导致了中小民营企业融资的困难。其次，中小民营企业融资缺口作为一种市场现象，市场本身的自动调节能力可以来解决它，即由民间资本在中小企业贷款市场上提供贷款担保。事实上，由于中小企业量多面广，贷款需求具大，每年新增的企业户数很多，因此政府根本不可能在完成宏观调控和社会管理职能之后还有足够的财力在中小企业担保体系中起主导性作用。所以，中小企业信用担保体系过分依赖于政府担保，既无必要，也不可能。
2.3 政府扶持中小民营企业发展的政策体系不健全
中小、民营企业的负担较重。这主要表现在非正常收费项目多、乱收费现象严重，并且随意设定收费标准和问题。中小企业的许多正当利益也得不到应有的保障。作为地方财政的主要来源，中小企业常常被作为弥补收支平衡和转嫁负担的对象，企业的税务负担、社会负担越来越重，由于这些企业规模小，对这一系列费用无法担负，从而也导致了企业的生存力的不足。另一方面，针对民营中小企业融资难的问题，国家虽然出台了部分的政策，但是，政策法规不够完善，还未形成完整的体支持中小企业发展的金融体系，致使中小企业的融资和贷款这方面有很大压力。
2.4 浙江中小民营企业规模相对比较小
中小民营企都处在创业初期，所以规模较小，生产技术水平落后、产品科技含量较低，经营目的不明确，所以企业的风险很大，也没有合理的企业规章制度、惟亲是用，家族化的管理往往导致企业法制的观念淡薄，财务信息不健全，从而使其生存力下降，关门率极高，市场的抗风险能力差。
2.5 基础设施不完善，技术水平相对落后
中小民营企业资金的短缺，导致它们不能购买足够的生产设备，不能更新和改良先进的机器设备来提供劳动生产率，我国工业企业的生产设备相对于国外而言本就比较落后，而多数中小企业的设备是其他企业使用过的陈旧设施，非自动化操作，大多需要人员亲自操作，这不仅导致企业产品缺乏竞争力、原材料浪费严重和环境污染严重，而且还为安全生产埋下了重大隐患。近年来，我国频繁出现的安全生产事故，多数就发生在那些设备陈旧、技术落后的中小企业当中
2.6 员工素质普遍不高，人才匮乏
人才总量偏低，与经济发展要求不相称业人员技能素质较低，对人才吸引力不够。中小企业的从业者主要来自农村剩余劳动力或城镇新增劳动力，文化水平普遍低下，加之上岗前后大多缺乏技能训练，劳动力基础素质较差，技术人员更是匮乏，制约了企业的技术进步和生产效率的迅速提高人员。同时，企业的员工培训不够，其原因主要：（1）中小民营企业员工的流动性非常高，培训的收益无法保障；（2）企业资金的有限，本来就存在着融资困难，管理者不会投入资金去培养员工的专业技能；（3）企业的生存能力相对较差，小企业的生存受市场经济影响巨大；（4）现在中小民营企业劳动力供大于求，有大批外来务工人员的加入。员工素质低会呈现出一种恶性循环的趋势，最终只能导致企业整体竞争力的不断下降。
3.中小民营企业融资问题对策分析
3.1 加强内部管理
中小民营企业要积极建立和完善企业财务制度，以国内外先进企业制度为模板量身制定适合自身发展的企业制度，改变以往不规范的财务制度，财务报表需要对外公开，提供真实、准确的财务信息，如实反映企业的经营状况，提高信息可信度和透明性。加强财务管理人员队伍建设、聘用，培养专业管理人员，充实管理部门。健全各项规章制度，强化内部管理。管理观念需要创新，无数事实早已证明，管理出人才，管理出质量,管理出效益，企业只有强化内外管理，才有生机和动力，管理是企业发展的保证现代的企业管理,应该更加注重现代人的特点，充分挖掘员工的潜能。企业的内部监督管理部门负有管理、监督、控制职能。财务主要围绕着如何管理、监督、控制，将企业的内部管理工作提升到更高的层次，也体现了管理工作更实质的工作意义。随着企业业务的不断增加，接触的事物与日俱增，各种管理问题逐渐增多，制订恰当的企业内部管理监督约束机制，能有效地防止商业贿赂和预防财务经营风险，使企业的经营行为更加安全。因此，企业内部控制关系重大，其建立、健全及不断完善的必要性也刻不容缓。
3.2 提高企业信用
信用是市场经济的重要基础，稳固的信用基础是企业得以快速、健康发展的动力所在，社会信用环境的好坏越来越制约中小、民营企业的发展，特别关系到企业融资、贷款。中小、民营企业需要努力增强信用意识，提高自觉还贷意识，加强与银行等金融机构间的信息交流，及时偿还企业的负债，从而提高自身的信用等级，有效的达到融资的目的，提高了企业的生存能力和竞争力。同时，政府相关部门需要建立健全的中小、民营企业的法律体系，帮助和完善企业的信用环境，提供新的抵押贷款方式，有助于企业更好的融资。不断提高企业的信用管理水平，一要高度重视企业自身的信用建设。企业良好的信用，离不开必要的社会氛围。因此，要通过开展对《民法》、《合同法》等各项法规的普及和公民道德教育，在企业内部营造“守信光荣、失信可耻”，“守信获益、失信失利”的意识，使员工特别是企业内部管理者增强“按合同办事”的信用意识。使信用意识深入每个员工心中。二是加强企业信用制度建设。有关部门要把建立企业信用制度和商业信用制度作为重点，建立企业信用征集系统、市场信誉监督管理体系和失信惩戒机制。商业银行和社会信用中介服务机构要对中小、民营的业绩、行为建立信用档案和评估体系。商业机构的信用管理部门依法对企业进行信用调查。要把建立企业信用制度作为基础，依法建立企业信用档案。
3.3 中小、民营企业的自身创新
中小民营企业的营销策略的创新。现代的市场经济是信息化的市场经济，信息的不对称性往往使企业在市场经济中面临不利的境地，因此加强企业信息化管理可以提高企业的生存力，有效地使企业更方面资源得到合理的利用，降低企业生产成本。更快，更准确的市场信息能提高企业的营销水平，实现企业利益的最大化，使企业更具市场竞争力。企业的技术创新中小、民营企业的技术创新。技术创新是中小民营企业迈向成功的必经之路，企业竞争力的强弱取决于企业技术创新的能力，人才是技术创新的主要动力，没有创新人才，就不可能使企业达到创新，因此，人才的积累和聘用也是企业创新的重中之重，建立稳定的人才创新团体是企业走向成功的前提，企业需要通过提高福利水平，待遇等吸引更多的专业人才加入自身创新的队伍。同时和其他企业、高校、科研机构的合作创新也是相当必要的，大规模的专业人才的支持有利于企业的发展。加强企业各项制度建设。企业可以通过管权、权人、管事三方面完善企业的内部规章制度，制定企业制度，权力分管明确，颁布和实施企业规章制度守则。实行人事制度改革，提高企业骨干工作和处理问题能力，实行竞争上岗制度，有效的调动员工的工作态度和积极性，并且做好绩效考核工作，提高对管理的工作要求。同时对企业的生产等各方面工作进行优化和改善，学习成功企业的经验，融入自身，全方位提身企业的文化，为员工创造优越的企业内部合作氛围。
3.4 政府部门加大扶持力度
(1)进一步营造有利于中小民营企业发展的良好环境，完善中小企业政策法律体系。落实扶持中小企业发展的政策措施，清理不利于企业未来发展的法律法规。深化行业改革，扩大市场准入范围，降低准入门槛，进一步营造公开、公平的市场环境。从世界其他国家吸取经验，将完善的立法和高效的执法运用到我国中小民营企业发展中，提高弱势企业在市场经济中的地位。
(2)建立统一的中小、民营企业管理机构。如今，国家的中小民营企业管理结构非常多元化。错综复杂的行政隶属关系导致了我国政府管理职能的下降、在业投诉问题时出现了很多不必要的程序，扶持政策相当混乱。
(3)保证企业的资金充足需求。大力提倡银行等金融机构向小中小民营企业提供融资。完善创业投资和融资租赁政策，大力发展创业投资和融资租赁企业。鼓励有关部门和地方政府设立创业投资引导基金，引导社会资金设立支持中小民营企业发展。推进中小企业信用制度建设，建立和完善中小企业信用信息征集机制和评价体系，提高中小企业的融资信用等级。
(4)完善个人和企业征信系统，为中小企业融资提供方便快速的查询服务。降低中小、民营企业负担。避免出现“三乱”现象，全面整顿企业的收费，降低企业的苛捐杂税。严格执行收费项目公示制度，公开前置性审批项目、程序和收费标准，严禁地方和部门越权设立行政事业性收费项目。同时加大财政税收对企业发展的支持，发挥财政资金的导向作用，鼓励社会各界对中小民营企业的支持。
3.5 银行等金融机构的支持
(1)中小企业贷款求大于供，银行需建立完善的工作机制，增加贷款的发放，加大对企业各方面的了解，同时对贷款企业的业务，资金流向有明确的要求，提高贷贷款的安全性。
(2)创新企业信贷方式。针对中小民营企业特点，提供小额贷款，将小企业和国有大企业区分开来，重新制定信用等级，方便中小民营企业贷款融资，短期内满足企业的资金需求，和企业建立长期合作关系。
(3)选择重点扶持对象，为企业提供融资信息，增进交流，设立常用账户，监督企业的资金流向，既能有效地保证贷款的安全性，也能及时的回收贷款，降低风险，确定与银行长期合作中小、民营企业，同时有利于银行自身利益。
(4)为中小、民营企业提供更多的融资担保方式。企业的存款、应收账款、固定资产、专利权等都可用于抵押放贷，使小企业能够快速融资来满足它们短期周转的目的，把握市场的机遇。减少贷款手续，专门部门为中小民营企业提供贷款服务，为企业贷款减少不必要的麻烦，更大范围提高中小、民营企业贷款约束，为企业提供优质的融资服务。
(5)商业银行要充分发挥其资源和人力，着力发张中小民营企业融资业务，提高自身速度，积极需求合作伙伴工作为中小民营企业发放贷款，通过联合其他银行发放贷款，增强了风险抵抗能力，降低银行自身的风险。
(6)商业银行不断加强服务信贷内容，提高自主创新能力，依靠自身优势，为中小民营企业提供中间业务，并且为它们提供财务顾问、代客理财、项目评估等金融业务服务。使银行和中小民营企业的发展同步，达到良性循环。
参考文献
[1]刘百宁,王海旗,王兆琪.中小企业融资实务与技巧[M].北京:中国经济出版社,2004(8).
[2]李汉川,邱红.中小企业管理教程[J].上海:上海财经大学出版社,2006(4).
【关键词】浙江中小民营企业；融资难；发展趋势
1.浙江中小民营企业融资现状
我国中小企业和民营企业在国民经济主体中占有重要的地位，在其飞速发展的几十年中，融资难的问题一直阻碍它们更快，更稳定的发展。特别是在经济快速发展的浙江，中小、民营企业面临各方压力，必须保持经营灵活、变化、快捷的特点，因而在对资金的需求具有很大的不确定性，一次性融资的量较小但发生的频率较高，不仅融资的复杂性加大，而且融资的成本代价较高。浙江民营企业的资金来源中以自筹为特征的内源性融资比例达到59%，主要包括业主自由资金、利润所得、个人借贷和企业间相互借贷等形式，但普遍缺乏长期稳定的资金来源，导致企业规模受到限制，捉不住行业机遇，技术创新投入不足。
2.浙江中小民营企业在融资中存在的问题
2.1 浙江中小民营企业自身信用不够
浙江中小民营企业大都处于发展阶段，所以普遍生存力较弱，限制了自身实力的提升，从而使其信用下降，不足以满足银行贷款需求。
其一，企业自身经营规模局限性、固定资产和流动资金相对较少、现金流量不足，融资能力不足，限制了企业规模的扩张。其二是专业人才和必要的设备的匮乏，创新能力不强，阻碍企业的发展，同事产品科技含量较低，大都以手工业为主。其三是缺少长而有效的发展计划，没有长期的合作伙伴，不能确定未来的生产供，企业自身没有合理的市场调查来提前掌握市场供求关系的变化，企业的抗风力能力极差，很容易导致经营困难、产品积压。其四中小民营企业大多是由手工作坊发展而来的，达不到规模经济的要求，因此在与市场贸易往来中处于相对被动的位子！缺乏市场竞争力，受市场和外部的冲击较大。其五小企业、民企的财务制度和会计核算存在着很多不规范之处，相当数量的中小民营企业在创业阶段，其财务收支都存在着一些不合法性。有的企业虽然成立了专门的财务部门，招收了专业会计人员，但他们在企业管理中所发挥的作用甚微，财务工作基本上仅限于会计计算而非会计核算，因为财务务人员的日常工作中没有涉及到对经济业务的审核部分。只有会计计算，没有会计核算，哪谈得上什么财务管理？更何况有部分企业还是请人代账了事。由于财务管理上的不合规，导致了财务收支的不合法。因此，导致了企业的信用度大打折扣，从而银行等金融机构不敢冒这么大的风险为其提供融资。
2.2 浙江中小民营自身信用担保结构性的缺陷
政府的财政性担保处于绝对主导地位，民间资本型的商业担保和互助担保所占份额很低，政府在市场经济条件下，它的职能在于监管市场、制定市场规则和维护市场秩序。政府过多的宏观调控，使中小民营企业更多的依赖政府的信用担保，而这种情况发展是非常少的，所以导致了中小民营企业融资的困难。其次，中小民营企业融资缺口作为一种市场现象，市场本身的自动调节能力可以来解决它，即由民间资本在中小企业贷款市场上提供贷款担保。事实上，由于中小企业量多面广，贷款需求具大，每年新增的企业户数很多，因此政府根本不可能在完成宏观调控和社会管理职能之后还有足够的财力在中小企业担保体系中起主导性作用。所以，中小企业信用担保体系过分依赖于政府担保，既无必要，也不可能。
2.3 政府扶持中小民营企业发展的政策体系不健全
中小、民营企业的负担较重。这主要表现在非正常收费项目多、乱收费现象严重，并且随意设定收费标准和问题。中小企业的许多正当利益也得不到应有的保障。作为地方财政的主要来源，中小企业常常被作为弥补收支平衡和转嫁负担的对象，企业的税务负担、社会负担越来越重，由于这些企业规模小，对这一系列费用无法担负，从而也导致了企业的生存力的不足。另一方面，针对民营中小企业融资难的问题，国家虽然出台了部分的政策，但是，政策法规不够完善，还未形成完整的体支持中小企业发展的金融体系，致使中小企业的融资和贷款这方面有很大压力。
2.4 浙江中小民营企业规模相对比较小
中小民营企都处在创业初期，所以规模较小，生产技术水平落后、产品科技含量较低，经营目的不明确，所以企业的风险很大，也没有合理的企业规章制度、惟亲是用，家族化的管理往往导致企业法制的观念淡薄，财务信息不健全，从而使其生存力下降，关门率极高，市场的抗风险能力差。
2.5 基础设施不完善，技术水平相对落后
中小民营企业资金的短缺，导致它们不能购买足够的生产设备，不能更新和改良先进的机器设备来提供劳动生产率，我国工业企业的生产设备相对于国外而言本就比较落后，而多数中小企业的设备是其他企业使用过的陈旧设施，非自动化操作，大多需要人员亲自操作，这不仅导致企业产品缺乏竞争力、原材料浪费严重和环境污染严重，而且还为安全生产埋下了重大隐患。近年来，我国频繁出现的安全生产事故，多数就发生在那些设备陈旧、技术落后的中小企业当中
2.6 员工素质普遍不高，人才匮乏
人才总量偏低，与经济发展要求不相称业人员技能素质较低，对人才吸引力不够。中小企业的从业者主要来自农村剩余劳动力或城镇新增劳动力，文化水平普遍低下，加之上岗前后大多缺乏技能训练，劳动力基础素质较差，技术人员更是匮乏，制约了企业的技术进步和生产效率的迅速提高人员。同时，企业的员工培训不够，其原因主要：（1）中小民营企业员工的流动性非常高，培训的收益无法保障；（2）企业资金的有限，本来就存在着融资困难，管理者不会投入资金去培养员工的专业技能；（3）企业的生存能力相对较差，小企业的生存受市场经济影响巨大；（4）现在中小民营企业劳动力供大于求，有大批外来务工人员的加入。员工素质低会呈现出一种恶性循环的趋势，最终只能导致企业整体竞争力的不断下降。
3.中小民营企业融资问题对策分析
3.1 加强内部管理
中小民营企业要积极建立和完善企业财务制度，以国内外先进企业制度为模板量身制定适合自身发展的企业制度，改变以往不规范的财务制度，财务报表需要对外公开，提供真实、准确的财务信息，如实反映企业的经营状况，提高信息可信度和透明性。加强财务管理人员队伍建设、聘用，培养专业管理人员，充实管理部门。健全各项规章制度，强化内部管理。管理观念需要创新，无数事实早已证明，管理出人才，管理出质量,管理出效益，企业只有强化内外管理，才有生机和动力，管理是企业发展的保证现代的企业管理,应该更加注重现代人的特点，充分挖掘员工的潜能。企业的内部监督管理部门负有管理、监督、控制职能。财务主要围绕着如何管理、监督、控制，将企业的内部管理工作提升到更高的层次，也体现了管理工作更实质的工作意义。随着企业业务的不断增加，接触的事物与日俱增，各种管理问题逐渐增多，制订恰当的企业内部管理监督约束机制，能有效地防止商业贿赂和预防财务经营风险，使企业的经营行为更加安全。因此，企业内部控制关系重大，其建立、健全及不断完善的必要性也刻不容缓。
3.2 提高企业信用
信用是市场经济的重要基础，稳固的信用基础是企业得以快速、健康发展的动力所在，社会信用环境的好坏越来越制约中小、民营企业的发展，特别关系到企业融资、贷款。中小、民营企业需要努力增强信用意识，提高自觉还贷意识，加强与银行等金融机构间的信息交流，及时偿还企业的负债，从而提高自身的信用等级，有效的达到融资的目的，提高了企业的生存能力和竞争力。同时，政府相关部门需要建立健全的中小、民营企业的法律体系，帮助和完善企业的信用环境，提供新的抵押贷款方式，有助于企业更好的融资。不断提高企业的信用管理水平，一要高度重视企业自身的信用建设。企业良好的信用，离不开必要的社会氛围。因此，要通过开展对《民法》、《合同法》等各项法规的普及和公民道德教育，在企业内部营造“守信光荣、失信可耻”，“守信获益、失信失利”的意识，使员工特别是企业内部管理者增强“按合同办事”的信用意识。使信用意识深入每个员工心中。二是加强企业信用制度建设。有关部门要把建立企业信用制度和商业信用制度作为重点，建立企业信用征集系统、市场信誉监督管理体系和失信惩戒机制。商业银行和社会信用中介服务机构要对中小、民营的业绩、行为建立信用档案和评估体系。商业机构的信用管理部门依法对企业进行信用调查。要把建立企业信用制度作为基础，依法建立企业信用档案。
3.3 中小、民营企业的自身创新
中小民营企业的营销策略的创新。现代的市场经济是信息化的市场经济，信息的不对称性往往使企业在市场经济中面临不利的境地，因此加强企业信息化管理可以提高企业的生存力，有效地使企业更方面资源得到合理的利用，降低企业生产成本。更快，更准确的市场信息能提高企业的营销水平，实现企业利益的最大化，使企业更具市场竞争力。企业的技术创新中小、民营企业的技术创新。技术创新是中小民营企业迈向成功的必经之路，企业竞争力的强弱取决于企业技术创新的能力，人才是技术创新的主要动力，没有创新人才，就不可能使企业达到创新，因此，人才的积累和聘用也是企业创新的重中之重，建立稳定的人才创新团体是企业走向成功的前提，企业需要通过提高福利水平，待遇等吸引更多的专业人才加入自身创新的队伍。同时和其他企业、高校、科研机构的合作创新也是相当必要的，大规模的专业人才的支持有利于企业的发展。加强企业各项制度建设。企业可以通过管权、权人、管事三方面完善企业的内部规章制度，制定企业制度，权力分管明确，颁布和实施企业规章制度守则。实行人事制度改革，提高企业骨干工作和处理问题能力，实行竞争上岗制度，有效的调动员工的工作态度和积极性，并且做好绩效考核工作，提高对管理的工作要求。同时对企业的生产等各方面工作进行优化和改善，学习成功企业的经验，融入自身，全方位提身企业的文化，为员工创造优越的企业内部合作氛围。
3.4 政府部门加大扶持力度
(1)进一步营造有利于中小民营企业发展的良好环境，完善中小企业政策法律体系。落实扶持中小企业发展的政策措施，清理不利于企业未来发展的法律法规。深化行业改革，扩大市场准入范围，降低准入门槛，进一步营造公开、公平的市场环境。从世界其他国家吸取经验，将完善的立法和高效的执法运用到我国中小民营企业发展中，提高弱势企业在市场经济中的地位。
(2)建立统一的中小、民营企业管理机构。如今，国家的中小民营企业管理结构非常多元化。错综复杂的行政隶属关系导致了我国政府管理职能的下降、在业投诉问题时出现了很多不必要的程序，扶持政策相当混乱。
(3)保证企业的资金充足需求。大力提倡银行等金融机构向小中小民营企业提供融资。完善创业投资和融资租赁政策，大力发展创业投资和融资租赁企业。鼓励有关部门和地方政府设立创业投资引导基金，引导社会资金设立支持中小民营企业发展。推进中小企业信用制度建设，建立和完善中小企业信用信息征集机制和评价体系，提高中小企业的融资信用等级。
(4)完善个人和企业征信系统，为中小企业融资提供方便快速的查询服务。降低中小、民营企业负担。避免出现“三乱”现象，全面整顿企业的收费，降低企业的苛捐杂税。严格执行收费项目公示制度，公开前置性审批项目、程序和收费标准，严禁地方和部门越权设立行政事业性收费项目。同时加大财政税收对企业发展的支持，发挥财政资金的导向作用，鼓励社会各界对中小民营企业的支持。
3.5 银行等金融机构的支持
(1)中小企业贷款求大于供，银行需建立完善的工作机制，增加贷款的发放，加大对企业各方面的了解，同时对贷款企业的业务，资金流向有明确的要求，提高贷贷款的安全性。
(2)创新企业信贷方式。针对中小民营企业特点，提供小额贷款，将小企业和国有大企业区分开来，重新制定信用等级，方便中小民营企业贷款融资，短期内满足企业的资金需求，和企业建立长期合作关系。
(3)选择重点扶持对象，为企业提供融资信息，增进交流，设立常用账户，监督企业的资金流向，既能有效地保证贷款的安全性，也能及时的回收贷款，降低风险，确定与银行长期合作中小、民营企业，同时有利于银行自身利益。
(4)为中小、民营企业提供更多的融资担保方式。企业的存款、应收账款、固定资产、专利权等都可用于抵押放贷，使小企业能够快速融资来满足它们短期周转的目的，把握市场的机遇。减少贷款手续，专门部门为中小民营企业提供贷款服务，为企业贷款减少不必要的麻烦，更大范围提高中小、民营企业贷款约束，为企业提供优质的融资服务。
(5)商业银行要充分发挥其资源和人力，着力发张中小民营企业融资业务，提高自身速度，积极需求合作伙伴工作为中小民营企业发放贷款，通过联合其他银行发放贷款，增强了风险抵抗能力，降低银行自身的风险。
(6)商业银行不断加强服务信贷内容，提高自主创新能力，依靠自身优势，为中小民营企业提供中间业务，并且为它们提供财务顾问、代客理财、项目评估等金融业务服务。使银行和中小民营企业的发展同步，达到良性循环。
参考文献
[1]刘百宁,王海旗,王兆琪.中小企业融资实务与技巧[M].北京:中国经济出版社,2004(8).
[2]李汉川,邱红.中小企业管理教程[J].上海:上海财经大学出版社,2006(4).