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摘要:伴随着社会经济的进步,我国对外贸易的发展也十分迅速。国际贸易融资业务中丰富的产品服务以及较高的工作质量要求对商业银行的业务发展的影响日益突出。基于此,我国必须要对商业银行国际问题引起重视,控制融资风险,提升融资效益。本文将主要通过我国商业银行国际贸易融资风险的分析,同时综合我国现状从多个角度提出预防商业银行贸易融资风险的几点措施。
关键词:商业银行;国际贸易;融资风险;防控对策
目前,我国对外贸易规模正在逐渐扩大,对外贸易主体向多层次发展,这导致国际贸易结算工具开始呈现出多样化。与此同时,商业银行国际贸易融资模式也更加复杂,风险概率上升,也正是由于此,我国必须采取相应措施,将国际贸易融资更加的规模化,加强风险防控,与时俱进,从而保障商业国际贸易融资业务水平的不断提高。
一、发展现状
根据我国目前的经济发展进程来看,我国整体经济发展迅速,对外贸易也具有良好趋势,大众开始越来越关注贸易融资,希望可以寻求更好的发展。国内经济推进了国际贸易的发展,融资规模逐渐扩大,需求也在不断提升。在目前的市场经济条件下,我国各大银行也在主动参与国际贸易融资业务,但伴随着而来的是融资业务风险也同样存在,另外,还有一些贸易欺诈等问题的影响,重视国际贸易融资业务风险,并制定相应风险防控措施迫在眉睫。
二、商业银行国际贸易融资中存在的潜在风险
通过相关资料数据的分析,本文对我国商业银行国际贸易融资业务的潜在风险作出如下分析。
1.内部风险防范体系缺少完善
由于国际贸易融资的复杂性以及专业性,促使潜在风险也并不单一,但可以应用可行性措施进行相应防范。在国际贸易融资业务中,常见的几种风险有客户风险、国际市场风险、内部操作风险等。但就现阶段而言,对比其他发达国家,我国商业银行在外汇业务的处理流程上是较为落后的,尤其是各个分支行与每个部门之间几乎完全独立,无法达到资源共享的目的,导致难以统一管理、引发潜在风险。
2.缺少创新能力及创新意识
由于缺少创新能力,致使银行融资项目过于单一,给国际贸易融资业务的发展带来阻碍。其次我国商业银行缺少创新意识,在融资业务发展期间,仍然沿用以往老旧的融资方法,导致发展受到严重性局限,其次,融资对象仅针对于我国国有企业,范围太小。
3.汇率风险
每个国家都有不同的汇率规定,而这种不统一的汇率规定极其有可能会导致融资业务的风险发生。一般来说,每笔国际贸易融资业务的还款都来自国外代理银行,若代理银行因为某一问题受到影响,便会直接将还款来源切断。此外,世界各国的货币并不是固定不变的,随时都有可能会产生上下波动,升值或贬值,毫无规律可循。这些货币的变化会影响银行的利率调整,导致风险增加。
4.法律法规的不完善
目前,对于国际贸易融资业务活动我国并没有出台有针对性法律法规,导致不能對相关人员进行良好约束,若一旦商业银行在国际贸易融资业务上产生纠纷,则难以找到一个完整的法律来维护自身利益。
5.缺少专业人才
针对于国际贸易融资业务风险需要依靠专业领域人才进行,但就我国目前的情况来看,在该方面的高端人才明显不足。处理国际贸易融资业务问题的业务人员需要具备一定的英文沟通能力、熟悉各国有关国际贸易融资业务的法律法规、掌握潜在风险因素并做好防控措施。
三、商业银行国际贸易融资风险防范策略分析
1.完善信用评价体系
进一步完善国际贸易融资信用评价体系是对国际贸易融资业务风险防控的重要前提,在国际贸易融资期间必须要审核融资业务的真实性,例如所体现的融资规模是否与实际一致、还款人是否真具有还款能力等,做好信用评价体系才能够为商业银行国际贸易融资业务打好基础,降低业务风险。
2.扩大融资范围
根据现实情况,我国商业银行的国际贸易融资业务几乎只针对于大型国有企业,很大程度局限了发展进程,因此,笔者建议应该将融资过融资范围扩大,多注重中小型企业发展,通过融资让中小企业强强联合,另外,也能缓解中小企业的融资业务风险。
3.建立风险控制体制
国际贸易融资业务具有自偿性风险,银行要控制好国际贸易期间通过融资业务提高自偿性,并预防因为汇率差所引起的风险,避免损失银行自我权益。
4.设置合理的组织结构
建立防范国际贸易融资范围风险组织结构,可以借鉴美国的三权分立,分别为决策、监管、执行三个机构,他们三者相互制约,均有自己的权限范围。通过内部机构的设立,在银行设置国际贸易融资业务监督组,主要内容在于审核融资业务规模、客户融资信度、还款人还款能力等,通过多方面审核来判定该国际贸易融资业务是否可以进行。另外,银行内部还可以设立责任制度,也可以模仿企业制度,将决策、监管、执行分给各个副行长,明确责任主体,以身作则,提升风险防范意识。
5.规范业务操作
根据数据显示,其实大多数的国际贸易融资业务问题都来自于银行内部人员的操作失误,尤其是目前我国对外贸易量开始日益增加,种类也开始多样化,银行内部的业务能力急需提升。建议首先整理国际贸易融资业务的种类,随后根据业务操作员的专长来针对性的给予分配,这样可以有效确保融资业务操作失误的降低。
6.提升从业者的综合素养
在国际贸易融资业务上,我国起步较晚,可以说目前依然处于初期阶段,而该业务又具有较强的专业性,我国在此专业领域人才缺乏,阻碍了国际贸易融资业务的开展。笔者建议应该加强专业人才的培养力度,邀请高校教授、经验丰富的人员进行讲授培训,提升理论水平、实践水平;加强人事管理,引进高水平人才,对于业务能力高的人才应该给予提升。最后还需提升业务员的团队意识、创新能力,这对于国际贸易融资业务风险防控具有重要意义。
四、结语
综上所述,国际金融市场不断发展,对于融资业务风险需要引起高度重视,商业银行国际贸易融资业务风险的防控需要不断加强人才的培养及引进,扩大融资范围,建立风险控制体系、设置合理的组织结构设计等,以此来降低国际贸易融资业务风险。
关键词:商业银行;国际贸易;融资风险;防控对策
目前,我国对外贸易规模正在逐渐扩大,对外贸易主体向多层次发展,这导致国际贸易结算工具开始呈现出多样化。与此同时,商业银行国际贸易融资模式也更加复杂,风险概率上升,也正是由于此,我国必须采取相应措施,将国际贸易融资更加的规模化,加强风险防控,与时俱进,从而保障商业国际贸易融资业务水平的不断提高。
一、发展现状
根据我国目前的经济发展进程来看,我国整体经济发展迅速,对外贸易也具有良好趋势,大众开始越来越关注贸易融资,希望可以寻求更好的发展。国内经济推进了国际贸易的发展,融资规模逐渐扩大,需求也在不断提升。在目前的市场经济条件下,我国各大银行也在主动参与国际贸易融资业务,但伴随着而来的是融资业务风险也同样存在,另外,还有一些贸易欺诈等问题的影响,重视国际贸易融资业务风险,并制定相应风险防控措施迫在眉睫。
二、商业银行国际贸易融资中存在的潜在风险
通过相关资料数据的分析,本文对我国商业银行国际贸易融资业务的潜在风险作出如下分析。
1.内部风险防范体系缺少完善
由于国际贸易融资的复杂性以及专业性,促使潜在风险也并不单一,但可以应用可行性措施进行相应防范。在国际贸易融资业务中,常见的几种风险有客户风险、国际市场风险、内部操作风险等。但就现阶段而言,对比其他发达国家,我国商业银行在外汇业务的处理流程上是较为落后的,尤其是各个分支行与每个部门之间几乎完全独立,无法达到资源共享的目的,导致难以统一管理、引发潜在风险。
2.缺少创新能力及创新意识
由于缺少创新能力,致使银行融资项目过于单一,给国际贸易融资业务的发展带来阻碍。其次我国商业银行缺少创新意识,在融资业务发展期间,仍然沿用以往老旧的融资方法,导致发展受到严重性局限,其次,融资对象仅针对于我国国有企业,范围太小。
3.汇率风险
每个国家都有不同的汇率规定,而这种不统一的汇率规定极其有可能会导致融资业务的风险发生。一般来说,每笔国际贸易融资业务的还款都来自国外代理银行,若代理银行因为某一问题受到影响,便会直接将还款来源切断。此外,世界各国的货币并不是固定不变的,随时都有可能会产生上下波动,升值或贬值,毫无规律可循。这些货币的变化会影响银行的利率调整,导致风险增加。
4.法律法规的不完善
目前,对于国际贸易融资业务活动我国并没有出台有针对性法律法规,导致不能對相关人员进行良好约束,若一旦商业银行在国际贸易融资业务上产生纠纷,则难以找到一个完整的法律来维护自身利益。
5.缺少专业人才
针对于国际贸易融资业务风险需要依靠专业领域人才进行,但就我国目前的情况来看,在该方面的高端人才明显不足。处理国际贸易融资业务问题的业务人员需要具备一定的英文沟通能力、熟悉各国有关国际贸易融资业务的法律法规、掌握潜在风险因素并做好防控措施。
三、商业银行国际贸易融资风险防范策略分析
1.完善信用评价体系
进一步完善国际贸易融资信用评价体系是对国际贸易融资业务风险防控的重要前提,在国际贸易融资期间必须要审核融资业务的真实性,例如所体现的融资规模是否与实际一致、还款人是否真具有还款能力等,做好信用评价体系才能够为商业银行国际贸易融资业务打好基础,降低业务风险。
2.扩大融资范围
根据现实情况,我国商业银行的国际贸易融资业务几乎只针对于大型国有企业,很大程度局限了发展进程,因此,笔者建议应该将融资过融资范围扩大,多注重中小型企业发展,通过融资让中小企业强强联合,另外,也能缓解中小企业的融资业务风险。
3.建立风险控制体制
国际贸易融资业务具有自偿性风险,银行要控制好国际贸易期间通过融资业务提高自偿性,并预防因为汇率差所引起的风险,避免损失银行自我权益。
4.设置合理的组织结构
建立防范国际贸易融资范围风险组织结构,可以借鉴美国的三权分立,分别为决策、监管、执行三个机构,他们三者相互制约,均有自己的权限范围。通过内部机构的设立,在银行设置国际贸易融资业务监督组,主要内容在于审核融资业务规模、客户融资信度、还款人还款能力等,通过多方面审核来判定该国际贸易融资业务是否可以进行。另外,银行内部还可以设立责任制度,也可以模仿企业制度,将决策、监管、执行分给各个副行长,明确责任主体,以身作则,提升风险防范意识。
5.规范业务操作
根据数据显示,其实大多数的国际贸易融资业务问题都来自于银行内部人员的操作失误,尤其是目前我国对外贸易量开始日益增加,种类也开始多样化,银行内部的业务能力急需提升。建议首先整理国际贸易融资业务的种类,随后根据业务操作员的专长来针对性的给予分配,这样可以有效确保融资业务操作失误的降低。
6.提升从业者的综合素养
在国际贸易融资业务上,我国起步较晚,可以说目前依然处于初期阶段,而该业务又具有较强的专业性,我国在此专业领域人才缺乏,阻碍了国际贸易融资业务的开展。笔者建议应该加强专业人才的培养力度,邀请高校教授、经验丰富的人员进行讲授培训,提升理论水平、实践水平;加强人事管理,引进高水平人才,对于业务能力高的人才应该给予提升。最后还需提升业务员的团队意识、创新能力,这对于国际贸易融资业务风险防控具有重要意义。
四、结语
综上所述,国际金融市场不断发展,对于融资业务风险需要引起高度重视,商业银行国际贸易融资业务风险的防控需要不断加强人才的培养及引进,扩大融资范围,建立风险控制体系、设置合理的组织结构设计等,以此来降低国际贸易融资业务风险。