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摘 要：近几年，我国金融行业不断暴露出重大违规事件，银行业的业务经营受到影响，合规风险逐渐成为我国了商业银行不得不重视的重大风险。本文在明确商业银行合规内涵的基础上，分析了我国商业银行合规管理存在的主要问题，提出了完善我国商业银行合规管理的建议。
关键词：商业银行；合规风险；合规管理
1995年，英国中央银行宣布，英国商业投资银行——巴林银行因经营失误而倒闭。28岁业务员搞垮金融界巨头，舆论一片哗然。
2001年12月，美国证券交易委员会调查发现，安然公司虚报盈余，隐瞒巨额债务，从而揭开了美国大公司造假丑闻序幕。
2010年9月，中国银监会对中国光大银行、广东发展银行、华夏银行、中国农业银行等一批存在违规揽储问题的银行机构及个人给予严肃处分。
从巴林银行的倒闭，到近年我国金融行业不断暴露的重大违规事件，银行业的业务经营受到影响，财务损失数量惊人，合规风险逐渐成为我国商业银行不得不重视的重大风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。
一.合规风险管理的内涵及作用
根据中国银监会在2006年10月颁布了《商业银行合规风险管理指引》中的定义，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营.加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。
二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题
虽然银监会对于合规风险的重视逐渐加强，但我国银行业合规经营的现状是不容乐观的。2009年1月到11月，全国银行业金融机构共发生案件11件，涉案金额4169万元。我国金融业近几年不断暴露出违规事件，影响到银行业声誉，危及到公众对银行业的信任感。
（一）合规风险管理意识薄弱
做好合规风险管理就必须使合规成为银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。因为国际上对合规风险的认识和防范仅仅只有10多年时间，国内银行更是近2年才破题，所以合规风险管理在我国商业银行中是一个较新的管理理念和管理方式。
（二）部分“规则”不规范
中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》认为合规中的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规和职业操守。这对于商业银行经营具有指导作用，商业银行可以根据该指引以及自身经营特点制定内部经营规则，保证日常经营管理。但是，在这些商业银行内部规则中，存在着一些突出问题：
（1）规则不够具体，存在繁多笼统现象。有些銀行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点对规则进行细化，粗略化、大致化、模糊化使这些内部规则不具有可操作性。
（2）没有与时俱进。一般来说，商业银行制定的内部规则具有长期性和持久性，更新较慢，忽略了金融环境的复杂性与多变性。所以对于纷繁多变的经济环境，商业银行的内部规则具有滞后性。
（三）合规管理制度执行力不足
制度是商业银行经营发展的准则，也是员工业务操作的规范，合规风险产生的根源就是未严格按照相关规则制度办事。制度执行力不够，一是制度的不完善，员工工作缺乏全面科学的合规管理制度的指导；二是循“规”不力。在商业银行中，在经营中仍存在“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使内控机制减效。
四.改善我国合规管理建设的策略
在第七届“银行业合规年会”上，中国人民银行上海总部副主任凌涛指出，为进一步加强银行业合规建设，应重点做好三个方面的工作：一是继续大力开展合规理念培育，二是进一步督促银行高层带头合规，三是建立健全相关激励约束机制。因此，我认为应该从以下几个方面去加强我国商业银行合规管理机制建设：
（一）强化合规风险管理意识，树立全面合规建设理念
1.在合规文化建设方面，当务之急是通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，积极倡导“合规人人有责”、“全员合规”、“主动合规”等价值理论，使合规文化价值观成为全体员工的行为准则和道德规范。
2.合规必须从高层做起。正如刘明康主席所说，所谓合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理。只有银行的高层管理层充分认识合规的重要意义，倡导并推行，合规建设各项工作才能事半功倍。
3.加强合规管理人才建设，努力提高合规管理人员技能和素质。合规管理是一种全新的管理创新，因此对于管理人员的素质与技能要求很高。现在不论是国内还是国际上，高素质的合规管理专才都非常缺乏，加强人才建设显得非常重要。
（二）建立健全合规管理制度
1.严格遵守和执行各项规章制度。商业银行既要遵守各项监管规定，同时也要严格执行行内的制度流程。这就要求：一是银行高层制定符合本行经营特点的制度，内部制度的内容要具体化、制度化，同时要与时俱进，跟随银行发展变化而变化。二是建立监督机制和评价机制，对制度的执行情况、执行效果进行检查评价；同时建立健全奖惩机制，根据各部门、员工的表现情况给予奖惩。
2.在合规风险管理体系方面，商业银行必须建立合规风险管理的专门部门。合规部门是管理合规风险的部门，其主要职能是协助银行高级管理层主动合规并管理合规风险。成立合规部门，主要的是应该明晰每一条业务线、每一个业务部门、每一个分支机构的合规风险管理职责，真正建立一支职业化的合规队伍。
参考文献：
[1]巴塞尔银行监管委员会.合规与银行内部合规部门.2005年4月29日
[2]银监局.商业银行合规风险管理指引.2006年10月20日
[3]Peter S.Rose &Sylvia C.Hudgins .商业银行管理[M].机械工业出版社.2011
关键词：商业银行；合规风险；合规管理
1995年，英国中央银行宣布，英国商业投资银行——巴林银行因经营失误而倒闭。28岁业务员搞垮金融界巨头，舆论一片哗然。
2001年12月，美国证券交易委员会调查发现，安然公司虚报盈余，隐瞒巨额债务，从而揭开了美国大公司造假丑闻序幕。
2010年9月，中国银监会对中国光大银行、广东发展银行、华夏银行、中国农业银行等一批存在违规揽储问题的银行机构及个人给予严肃处分。
从巴林银行的倒闭，到近年我国金融行业不断暴露的重大违规事件，银行业的业务经营受到影响，财务损失数量惊人，合规风险逐渐成为我国商业银行不得不重视的重大风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。
一.合规风险管理的内涵及作用
根据中国银监会在2006年10月颁布了《商业银行合规风险管理指引》中的定义，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营.加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。
二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题
虽然银监会对于合规风险的重视逐渐加强，但我国银行业合规经营的现状是不容乐观的。2009年1月到11月，全国银行业金融机构共发生案件11件，涉案金额4169万元。我国金融业近几年不断暴露出违规事件，影响到银行业声誉，危及到公众对银行业的信任感。
（一）合规风险管理意识薄弱
做好合规风险管理就必须使合规成为银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。因为国际上对合规风险的认识和防范仅仅只有10多年时间，国内银行更是近2年才破题，所以合规风险管理在我国商业银行中是一个较新的管理理念和管理方式。
（二）部分“规则”不规范
中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》认为合规中的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规和职业操守。这对于商业银行经营具有指导作用，商业银行可以根据该指引以及自身经营特点制定内部经营规则，保证日常经营管理。但是，在这些商业银行内部规则中，存在着一些突出问题：
（1）规则不够具体，存在繁多笼统现象。有些銀行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点对规则进行细化，粗略化、大致化、模糊化使这些内部规则不具有可操作性。
（2）没有与时俱进。一般来说，商业银行制定的内部规则具有长期性和持久性，更新较慢，忽略了金融环境的复杂性与多变性。所以对于纷繁多变的经济环境，商业银行的内部规则具有滞后性。
（三）合规管理制度执行力不足
制度是商业银行经营发展的准则，也是员工业务操作的规范，合规风险产生的根源就是未严格按照相关规则制度办事。制度执行力不够，一是制度的不完善，员工工作缺乏全面科学的合规管理制度的指导；二是循“规”不力。在商业银行中，在经营中仍存在“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使内控机制减效。
四.改善我国合规管理建设的策略
在第七届“银行业合规年会”上，中国人民银行上海总部副主任凌涛指出，为进一步加强银行业合规建设，应重点做好三个方面的工作：一是继续大力开展合规理念培育，二是进一步督促银行高层带头合规，三是建立健全相关激励约束机制。因此，我认为应该从以下几个方面去加强我国商业银行合规管理机制建设：
（一）强化合规风险管理意识，树立全面合规建设理念
1.在合规文化建设方面，当务之急是通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，积极倡导“合规人人有责”、“全员合规”、“主动合规”等价值理论，使合规文化价值观成为全体员工的行为准则和道德规范。
2.合规必须从高层做起。正如刘明康主席所说，所谓合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理。只有银行的高层管理层充分认识合规的重要意义，倡导并推行，合规建设各项工作才能事半功倍。
3.加强合规管理人才建设，努力提高合规管理人员技能和素质。合规管理是一种全新的管理创新，因此对于管理人员的素质与技能要求很高。现在不论是国内还是国际上，高素质的合规管理专才都非常缺乏，加强人才建设显得非常重要。
（二）建立健全合规管理制度
1.严格遵守和执行各项规章制度。商业银行既要遵守各项监管规定，同时也要严格执行行内的制度流程。这就要求：一是银行高层制定符合本行经营特点的制度，内部制度的内容要具体化、制度化，同时要与时俱进，跟随银行发展变化而变化。二是建立监督机制和评价机制，对制度的执行情况、执行效果进行检查评价；同时建立健全奖惩机制，根据各部门、员工的表现情况给予奖惩。
2.在合规风险管理体系方面，商业银行必须建立合规风险管理的专门部门。合规部门是管理合规风险的部门，其主要职能是协助银行高级管理层主动合规并管理合规风险。成立合规部门，主要的是应该明晰每一条业务线、每一个业务部门、每一个分支机构的合规风险管理职责，真正建立一支职业化的合规队伍。
参考文献：
[1]巴塞尔银行监管委员会.合规与银行内部合规部门.2005年4月29日
[2]银监局.商业银行合规风险管理指引.2006年10月20日
[3]Peter S.Rose &Sylvia C.Hudgins .商业银行管理[M].机械工业出版社.2011