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【摘 要】 随着工程项目技术的复杂化，工程项目的风险问题也越来越受重视，工程项目风险管理和工程保险的重要性也逐渐被人们所认识。本文首先探讨了风险管理和工程保险相关的理论，对工程项目风险的概念、特点、分类进行了介绍，并对工程项目风险进行了分析，提出了工程项目风险的控制措施，以期能够对风险进行合理的分析和有效的控制与管理，从而确保项目的质量。
【關键词】 工程担保；保险；项目风险；控制；应用
一、工程项目风险的概念
（1）风险定义
风险是客观存在的现象，其本质与核心具有不确定性，风险事件是人们主观不愿意发生的。
有关风险的定义有很多种，但基本的表述是：给定情况下的特定时间内那些可能发生的结果之间的差异，差异越大则风险越大。有关项目风险的定义为：项目风险是所有影响项目目标实现的不确定因素集合。
在工程中，风险随着事故的增加而加大，随着安全措施的增加而减小，这说明好的工程项目管理者应该能识别事故，并采取安全措施克服事故。如果采取了足够的措施，风险可被减小到可接受的水平。
（2）风险的分类
按风险后果划分可分为：纯粹风险和投资风险；
按风险来源划分可分为：自然风险和人为风险。其中自然风险包括：恶劣的天气、恶劣的工作环境、地震、海啸；人为风险包括：行为风险、技术风险、组织风险、政治风险和经济风险；
按是否可管理划分可分为：可管理风险、不可管理风险；
按其影响划分可分为：总体风险和局部风险；
按风险的可预测性可分为：可预测风险、已知风险和未知风险；
按风险后果的承担着划分可分为：承包商风险、监理单位风险、供应商风险、政府风险、业主风险、设计单位风险、投资方风险、担保方风险和保险公司风险。
（3）风险特点
建筑工程项目在建设过程中存在着不断变化的随机因素、不确定因素等，对建筑工程项目造成的风险严重影响了工程的顺利进行。建筑工程项目风险的特点：自然界中人为所控制不了的地震、水灾、火灾、风暴，以及社会中人类凭意志所控制不了的战争、冲突矛盾等，这些因素都是客观存在的。在建筑工程项目的建设过程中，风险是处处时时存在的，我们无法彻底的消除或避免它，因此我们只能尽最大努力把它的概率和损失降到最低。由此可见建筑工程项目风险是客观、普遍存在的。在建筑工程项目建设过程中，风险什么时候发生、能不能发生、即使发生了，那发生后对工程会造成什么样的后果等，这些都是不确定的；但是我们应逐渐积累经验，按照前辈们所留下的数据和经验，对风险能发生的概率和造成的损失进行统计分析研究，这样就可以做到提前对风险预测了。由此可见风险是不确定和能测量的。在建筑工程项目建设过程中，地方不同、季节不同等都会引起因素的变化，只要因素一发生变化，风险必会发生变化，以至于风险的性质、造成的后果等都会发生变化。因此，风险是可变的。
二、我国工程中项目中有关风险管理的现状
不管是从空间方面还是时间方面考虑，工程项目工程都具有周期长，不确定因素多，经济和技术的风险大，对环境的影响严重等诸多问题。因而面临的各种繁多的风险之间，其之间相互关系错综复杂，工程从立项到竣工后运行的周期都必须要重视风险的管理。对于我国工程项目风险管理存在不足的具体表现有：
（1）对风险意识管理薄弱
从计划经济向市场经济转变的过程中，人们思想观念往往被计划经济的陈旧观念所束缚。一直以来的项目工程都是由建设方来确定工期和投资，这种方式缺乏科学决策，从而引起项目工期长，投资增加，这样就必然会导致管理人员对工作缺少优化，缺乏发现工程项目中存在问题的积极性。
（2）风险管理能力差
从整体而言，建筑行业对参与的施工人员的素质要求较低，建设单位聘请的工程师，监理单位聘来的监理工程师，一般都是由施工单位的施工员经过一定的培训而来的。他们虽然具有丰富的工程经验，但是往往缺少对项目投资、合同的管理，计算机的运用能力相对较低。因此当工程存在问题和风险时，他们往往没有合理的科学办法来解决和控制发现的问题和风险。
三、工程的担保与保险
工程保险是指业主和承包商为了工程项目的顺利实施，向保险人（公司）支付保险费，保险人根据的合同约定对工程建设中可能产生的人身伤害和财力损失承担赔偿保险金的责任。目前，纳入国家法律的强制性保险是针对建筑职工意外伤害的保险，被列入直接工程费用中的管理费，计入工程成本之中。保险包括有建筑工程险和安装工程险等，保险投入能使建设工程发生重大损失后从保险公司得到及时赔偿。
四、工程项目中担保与风险的应用
（1）工程担保
工程担保是最有效的风险防范手段，特别是对于招标人来说，担保需要分阶段设置实施。工程担保是最有效的风险防范手段，特别是对于招标人来说，担保需要分阶段设置实施。
1、投标担保：投标担保是采用银行保函或担保公司的担保书、投标保证金等方式，可由招标人员在有关的招标文件中规定。
2、承包商担保：承包商履约担保可采用银行保函或担保公司的担保书，履约保证金的方式，或者引入承包商的同业担保，这种担保方式是由实力强、信誉好的承包商为其他的承包商提供履约担保。
3、保修担保：保修担保是为了保证和落实保修责任，建立项目工程的质量保修担保制度。
4、业主支付担保：依据《中华人民共和国担保法》，为业主提供的担保方式，保证业主按照合同规定的支付条件，按期支付工程款给承包商，如果业主不能按合同要求支付工程款，将由保证人负责向承包商履行支付责任的信用担保。
（1）风险回避
当项目的安全风险发生可能较大或较严重的损失时，主动变更项目或者放弃项目，从而消除安全风险或其产生的条件，来避免风险的产生方法和对损失大、概率大的灾难性安全风险。一般用回避方式来对风险进行回避，可以在某风险发生之前，完全彻底地消除其可能造成的损失，而不仅仅是减少损失的影响程度。这种方法是一种最彻底的消除风险影响的控制技术，而其它技术只能减少风险发生的概率和损失的程度。
风险回避虽然能有效地消除风险源，消除某些安全风险造成的损失，但不可否认的是它是一种消极的风险应对措施，因为在风险回避的同时，也回避了可能存在的获利机会，而影响建筑企业的发展和生存
（2）风险缓解
1、减少风险损失
减少或控制风险损失是指在风险已发生的情况下，采取各种可能的措施来控制损失的扩大，和限制其扩展的范围，使损失降到最低限度。例如施工安全事故发生后立即采取对受伤人员的紧急救护措施，同时增强作业环境的安全防护，制定安全事故的紧急处置预案，对项目施工人员进行安全事故处置训练，提高施工单位在安全事故发生后的应对能力，降低安全事故可能造成的损失。
2、分散风险
分散风险是指通过增加风险承担者以减轻总体安全风险的压力，达到共同分摊安全风险的目的，例如企业内部的扩张，增设实体以分散安全风险或通过企业兼并以加大风险承受的能力。企业通过推行安全生产责任制，明确职责，发动企业各下属单位、基层管理人员和全体员工参与安全管理，分担安全风险。
五、结语
应用工程担保和保险进行建筑工程项目的风险控制，但与一些发达地区相比，制度还不甚完善，有待于进一步的研究开发，形成一套符合本地工程实际和发展需要的工程风险控制制度。随着我国对外开放政策的实施，工程项目对市场的竞争也愈演愈烈。要想在这激烈的竞争中立于不败之地，就必须时刻分析研究风险，提高对风险的控制和管理水平。
参考文献：
[1]董芳芳.建筑工程项目风险分析与控制[J].山西建筑，2014，02：258-259.
[2]彭培宇，刘锡健.浅谈隧道工程施工项目安全风险控制与分析[J].科技致富向导，2013，36：195+205.
[1]左建平.工程担保与保险在工程项目风险控制中的应用[J].山西建筑，2008，07：265-266.
【關键词】 工程担保；保险；项目风险；控制；应用
一、工程项目风险的概念
（1）风险定义
风险是客观存在的现象，其本质与核心具有不确定性，风险事件是人们主观不愿意发生的。
有关风险的定义有很多种，但基本的表述是：给定情况下的特定时间内那些可能发生的结果之间的差异，差异越大则风险越大。有关项目风险的定义为：项目风险是所有影响项目目标实现的不确定因素集合。
在工程中，风险随着事故的增加而加大，随着安全措施的增加而减小，这说明好的工程项目管理者应该能识别事故，并采取安全措施克服事故。如果采取了足够的措施，风险可被减小到可接受的水平。
（2）风险的分类
按风险后果划分可分为：纯粹风险和投资风险；
按风险来源划分可分为：自然风险和人为风险。其中自然风险包括：恶劣的天气、恶劣的工作环境、地震、海啸；人为风险包括：行为风险、技术风险、组织风险、政治风险和经济风险；
按是否可管理划分可分为：可管理风险、不可管理风险；
按其影响划分可分为：总体风险和局部风险；
按风险的可预测性可分为：可预测风险、已知风险和未知风险；
按风险后果的承担着划分可分为：承包商风险、监理单位风险、供应商风险、政府风险、业主风险、设计单位风险、投资方风险、担保方风险和保险公司风险。
（3）风险特点
建筑工程项目在建设过程中存在着不断变化的随机因素、不确定因素等，对建筑工程项目造成的风险严重影响了工程的顺利进行。建筑工程项目风险的特点：自然界中人为所控制不了的地震、水灾、火灾、风暴，以及社会中人类凭意志所控制不了的战争、冲突矛盾等，这些因素都是客观存在的。在建筑工程项目的建设过程中，风险是处处时时存在的，我们无法彻底的消除或避免它，因此我们只能尽最大努力把它的概率和损失降到最低。由此可见建筑工程项目风险是客观、普遍存在的。在建筑工程项目建设过程中，风险什么时候发生、能不能发生、即使发生了，那发生后对工程会造成什么样的后果等，这些都是不确定的；但是我们应逐渐积累经验，按照前辈们所留下的数据和经验，对风险能发生的概率和造成的损失进行统计分析研究，这样就可以做到提前对风险预测了。由此可见风险是不确定和能测量的。在建筑工程项目建设过程中，地方不同、季节不同等都会引起因素的变化，只要因素一发生变化，风险必会发生变化，以至于风险的性质、造成的后果等都会发生变化。因此，风险是可变的。
二、我国工程中项目中有关风险管理的现状
不管是从空间方面还是时间方面考虑，工程项目工程都具有周期长，不确定因素多，经济和技术的风险大，对环境的影响严重等诸多问题。因而面临的各种繁多的风险之间，其之间相互关系错综复杂，工程从立项到竣工后运行的周期都必须要重视风险的管理。对于我国工程项目风险管理存在不足的具体表现有：
（1）对风险意识管理薄弱
从计划经济向市场经济转变的过程中，人们思想观念往往被计划经济的陈旧观念所束缚。一直以来的项目工程都是由建设方来确定工期和投资，这种方式缺乏科学决策，从而引起项目工期长，投资增加，这样就必然会导致管理人员对工作缺少优化，缺乏发现工程项目中存在问题的积极性。
（2）风险管理能力差
从整体而言，建筑行业对参与的施工人员的素质要求较低，建设单位聘请的工程师，监理单位聘来的监理工程师，一般都是由施工单位的施工员经过一定的培训而来的。他们虽然具有丰富的工程经验，但是往往缺少对项目投资、合同的管理，计算机的运用能力相对较低。因此当工程存在问题和风险时，他们往往没有合理的科学办法来解决和控制发现的问题和风险。
三、工程的担保与保险
工程保险是指业主和承包商为了工程项目的顺利实施，向保险人（公司）支付保险费，保险人根据的合同约定对工程建设中可能产生的人身伤害和财力损失承担赔偿保险金的责任。目前，纳入国家法律的强制性保险是针对建筑职工意外伤害的保险，被列入直接工程费用中的管理费，计入工程成本之中。保险包括有建筑工程险和安装工程险等，保险投入能使建设工程发生重大损失后从保险公司得到及时赔偿。
四、工程项目中担保与风险的应用
（1）工程担保
工程担保是最有效的风险防范手段，特别是对于招标人来说，担保需要分阶段设置实施。工程担保是最有效的风险防范手段，特别是对于招标人来说，担保需要分阶段设置实施。
1、投标担保：投标担保是采用银行保函或担保公司的担保书、投标保证金等方式，可由招标人员在有关的招标文件中规定。
2、承包商担保：承包商履约担保可采用银行保函或担保公司的担保书，履约保证金的方式，或者引入承包商的同业担保，这种担保方式是由实力强、信誉好的承包商为其他的承包商提供履约担保。
3、保修担保：保修担保是为了保证和落实保修责任，建立项目工程的质量保修担保制度。
4、业主支付担保：依据《中华人民共和国担保法》，为业主提供的担保方式，保证业主按照合同规定的支付条件，按期支付工程款给承包商，如果业主不能按合同要求支付工程款，将由保证人负责向承包商履行支付责任的信用担保。
（1）风险回避
当项目的安全风险发生可能较大或较严重的损失时，主动变更项目或者放弃项目，从而消除安全风险或其产生的条件，来避免风险的产生方法和对损失大、概率大的灾难性安全风险。一般用回避方式来对风险进行回避，可以在某风险发生之前，完全彻底地消除其可能造成的损失，而不仅仅是减少损失的影响程度。这种方法是一种最彻底的消除风险影响的控制技术，而其它技术只能减少风险发生的概率和损失的程度。
风险回避虽然能有效地消除风险源，消除某些安全风险造成的损失，但不可否认的是它是一种消极的风险应对措施，因为在风险回避的同时，也回避了可能存在的获利机会，而影响建筑企业的发展和生存
（2）风险缓解
1、减少风险损失
减少或控制风险损失是指在风险已发生的情况下，采取各种可能的措施来控制损失的扩大，和限制其扩展的范围，使损失降到最低限度。例如施工安全事故发生后立即采取对受伤人员的紧急救护措施，同时增强作业环境的安全防护，制定安全事故的紧急处置预案，对项目施工人员进行安全事故处置训练，提高施工单位在安全事故发生后的应对能力，降低安全事故可能造成的损失。
2、分散风险
分散风险是指通过增加风险承担者以减轻总体安全风险的压力，达到共同分摊安全风险的目的，例如企业内部的扩张，增设实体以分散安全风险或通过企业兼并以加大风险承受的能力。企业通过推行安全生产责任制，明确职责，发动企业各下属单位、基层管理人员和全体员工参与安全管理，分担安全风险。
五、结语
应用工程担保和保险进行建筑工程项目的风险控制，但与一些发达地区相比，制度还不甚完善，有待于进一步的研究开发，形成一套符合本地工程实际和发展需要的工程风险控制制度。随着我国对外开放政策的实施，工程项目对市场的竞争也愈演愈烈。要想在这激烈的竞争中立于不败之地，就必须时刻分析研究风险，提高对风险的控制和管理水平。
参考文献：
[1]董芳芳.建筑工程项目风险分析与控制[J].山西建筑，2014，02：258-259.
[2]彭培宇，刘锡健.浅谈隧道工程施工项目安全风险控制与分析[J].科技致富向导，2013，36：195+205.
[1]左建平.工程担保与保险在工程项目风险控制中的应用[J].山西建筑，2008，07：265-266.