摘要：近年来，吉林省龙井市积极探索破解“三农”问题的有效途径，全力推进农村金融综合改革，创新金融精准扶贫模式，努力构建金融支撑“三农”发展新局面。
　　关键词：金融产品；改革；精准扶贫；创新
　　自2015年12月被列为全国农村金融综合改革试验区以来，吉林省龙井市探索新形势下金融支撑“三农”发展的新途径、新模式，积极推进农村土地收益保证贷款工作。市物权公司通过创新农村金融产品、金融服务等措施，促进开展农村普惠金融，助力精准扶贫，为金融撬动农业供给侧结构性改革积累了有益经验。
　　一、构建金融生态环境
　　利用会议、调研和开展帮扶的机会，及时向农户宣传农村金融综合改革试验区的相关内容及惠农、助农项目，让农户充分了解试验区改革工作的目标，积极满足农户发展生产、扩大经营等方面的需求。
　　同时，推进全市农村信用体系建设。物权公司于今年4月建立农场贷款信用评估体系，从农场资产、还贷记录、个人信用报告等方面，对农场进行信用评估。为增强农民信用意识，改善农村信用环境和融资环境，物权公司大力开展“信用乡”、“信用村”、“信用户”示范活动，并表彰10家“诚信农场”，推动农村信贷环境逐步改善。
　　二、深化金融创新，有效提供保障
　　针对农民融资难、融资贵的问题，物权公司积极探索扩大农业贷款抵押、质押担保范围，深化金融创新。
　　一是创新果树收益保证贷款模式。以果树的预期收益为保证，由物权公司提供担保，向果农发放生产经营贷款。
　　二是创新“多户联保信用土地收益保证贷款”模式。以村或村民小组为单位，除去已成立的农场土地，将剩余的其他农户土地以联合的方式捆绑起来成立农场，由物权公司按照农场的测算标准，给予农户贷款支持。
　　三是创新“承包地+册外地”捆绑模式。针对龙井市大部分农民出国劳务不在家，致使原承包户无法签字的情况，以“承包地+册外地”捆绑模式进行流转。
　　四是企业封闭运行贷款模式。由物权公司作为中间方，搭建银行—企业—物权公司—农场（农户）四方平台，由物权公司作为担保方，银行向烘干塔企业发放粮食收购资金，烘干塔企业按照市场价格收购全市范围内贷款农场（农户）的粮食，有效解决卖粮难的问题。
　　五是建立风险防控模式。物权公司针对农场贷款额度大、风险高等特点， 2015年开始筹建“土地收益保证贷款风险保证金”。在农场自愿的前提下，农场与物权公司签订协议，每个贷款农场拿出贷款总额的5%作为风险保证金，以农场的名义定期一年存到贷款银行。如发生不良贷款时，物权公司先用风险保证金进行还款，待土地挂牌流转后，再存入风险保证金。目前，风险保证金达1200万元，极大地规避了贷款风险。
　　三、创新金融产品，助力精准扶贫
　　龙井市物权公司结合贫困户自身条件和融资需求，创新推出符合贫困户特点的金融产品和服务方式。
　　一是“家庭农场+贫困户”捆绑模式。以家庭农场“土地收益保证贷款”创新为基础，由物权公司向金融机构提供担保，采取贫困户挂靠家庭农场的方式，使贫困户借助家庭农场的融资能力获取金融支持。在家庭农场技术、管理方面的指导下，提高生产效率，通过1—2年的帮扶最终实现贫困人口脱贫。
　　二是“专业合作社+贫困户”模式。以农民专业合作社为主要承贷主体，由物权公司向金融机构提供担保，与金融机构签订信贷合同，贷款到账后分发给贫困户使用，到期后由合作社负责收回统一还贷。今年共为老头沟镇大箕村32户贫困户发放扶贫小额贷款139万元，满足了贫困户发展生产、扩大经营等方面的资金需求。
　　（作者单位：吉林省农村综合改革工作办公室、龙井市农村经济管理服务中心）
　　责任编辑：欣文