目前,我国国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等金融机构构成了一个系统的金融机构生态圈,然而机构间业务发展差距越来越大,优质资源向大银行集中而不良贷款却向小机构集聚,这不利于金融生态的健康发展.本文选取13家上市银行,运用HHI(赫芬达尔指数)从存款、贷款两个方面准确测量了2011年第一季度到2019年第三季度样本银行的集中度,并通过构建模型实证分析了银行集中度与不同类型商业银行不良贷款率之间的关系,结果表明国有大型银行及股份制商业银行的不良贷款率与银行市场集中度呈反向关系,农商行则相反.因此,建议商业银行监管部门充分协调对中小商业银行的监管规则一致性和政策合理性,深化金融供给侧结构性改革,推动金融要素市场化流动,实施金融治理分类施策,为不同类型商业银行发展创造良好的生存环境.