研究目的:党的十九大报告指出中国已进入新的历史发展方位,中国特色社会主义新时代,同时提出"广泛开展全民健身活动,加快推进体育强国建设强国体育"转变为"体育强国"离不开国家体育产业的高质量发展,而体育产业的主导产业是体育健身娱乐业和体育竞赛表演业。近年来国家大力发展学校体育,积极组织各类大学生业余体育赛事,以新冠肺炎疫情前为例,参考2019年中国大学生体育协会竞赛计划,仅国内赛事就高达128项。体育赛事开展如火如荼,而风险也蛰伏在每一场赛事之中。购买商业保险是大学生体育活动及学校规避风险重要手段及途径。然而现阶段,受多种因素影响,大学生风险防范意识较为薄弱,赛前投保也存在主要问题:其一学生、教练员普遍不关注所投险种及条款。其二学生竞赛期间投保意外险并不符合其实际需求,且业余体育保险缺乏,学生在赛事中无法得到正确的商业保险保障将会成为大学生体育赛事产业发展的一大隐患。其三:现有体育保险存在保费高,且针对人群为职业运动员,缺乏完善的保障机制将阻碍大学生赛事产业的高质量发展。通过调查学生风险意识、投保渠道、对需投保险种关注、了解程度;厘清学生投保过程中主观意识的薄弱环节,对赛事中受伤学生进行伤病分类,探讨短期意外险对大学生赛事的局限性;结合部分短期意外险条款,提出完善大学生体育赛事商业保险策略。研究方法:文献资料法:查阅相关学术论文以及重庆市体育局、中国大学生体育协会相关统计资料。问卷调查法:对西部直辖市--重庆市9所高校师生风险意识、保险意识及投保实际情况采用问卷调查（共发放学生问卷653份、教师问卷13份）、访谈等形式对目前大学生参与业余体育竞赛投保过程进行探究。案例分析法:对十九款短期意外险条款进行剖析,指出保障范围的局限性。逻辑分析法:对收集到的问卷数据进行整理、归纳、分析,并得出相应结论。研究结果:（1）大学生风险认知的强弱与其参加赛事的频率、是否系统接受过运动训练专业知识息息相关,高水平运动员风险意识高于普通学生。（2）大学生保险意识薄弱。a)大学生参加业余体育竞赛前对于需投保险种的关注程度情况为:645名学生中,9.8%的学生十分关注,即明确了解投保的注意事项以及具体险种;16%的学生比较关注,即对需购买的险种有大致了解;66.2%的学生一般关注,即只知道需要投保,但并不知道需购买哪类保险;8.1%的学生完全不关注,即完全不关注参赛是否需要购买保险。b)现有购买保险的渠道主要包括线上、线下两种方式。根据调查结果,51.9%的学生由教练员等代为购买、45.9%学生自己通过线上购买,选择线下购买的学生为0,通过对部分学生进行访谈发现,不选择线下购买的原因主要为投保险种保费较低、周期较短且学校附近没有专业机构,因此不会考虑线下购买。（3）所投险种与实际情况不相符,重庆市大学生竞赛规则要求学生购买"人生意外险",而该保险侧重于死亡和残疾的赔偿,忽视了部分学生由于关节功能及动作模式不良造成的各种意外运动损伤。（4）意外险的局限性。a)从赛事角度出发意外险往往只能满足于赛事过程中的交通等人生安全问题。b)业余体育保险的空白,虽然随着商业保险的多样化,出现了许多针对特定目标的险种,但其条件的严苛性不容忽视,且多数意外险明确说明不承保任何职业体育活动或任何设有奖金或报酬的体育运动。c)短期意外险部分条款的模糊,不同公司对于"职业运动员"的标准不同,而这一点往往极易成为保险意识薄弱的师生自身权益维护的导火索。研究结论:根据研究结果,提出以下完善大学生业余体育竞赛保险策略:（1）从意识出发,多种途径提升大学生保险意识。高校可通过"公共体育课"在课堂上推进保险知识的普及,其次也可在大学生体育理论知识考试中,加入相关内容。政府、赛事主办方及保险公司也应更主动采取多种手段推进保险知识的普及,如通过线上慕课、手机APP、保险案例宣传手册等。意识转变需要步骤性、持久性、科学性。因此更应立足长远,先从学生意识转变再到推动校园体育保险发展。（2）构建大学生业余体育赛事绿色保险渠道。积极调和政府、学校、保险公司三方协作关系,构建大学生体育赛事保险购买专业平台,在购买、理赔等设置特别窗口,与网络、二维码等形式相结合,主办方在平台上发布赛事信息,第三方保险中介公司在平台上整合用于参加此类体育赛事可能需要的险种,使教练员或运动员便捷购买,购买后可自动生成二维码,可供于组委会的核查或理赔。（3）借鉴车险费率厘定理论开发新险种。传统的车险费率厘定理论包括费率厘定因子（从车因子、从人因子）的选择和费率厘定方法两个方面。车险定价的关键就是根据车险费率因子评估理赔风险。基于以上理论,可参考将运动员年龄、参赛年龄、将参赛项目根据项群理论进行分类、参赛组别、参赛性质纳入费率厘定因子结合部分费率厘定方法,如:迭代法、纯保费法等,设立不同的自主核保系数、自主渠道系数开发新险种。