房地产信贷是一个专业性较强的金融服务项目,具有专业性与区域性的特点。我国的房地产信贷业务自二十世纪九十年代兴起并获得长足发展。长期以来,商业银行视房地产信贷业务为低风险、高收益的“信贷优质资产”而众相追捧。由于我国实行的按年调整的浮动利率制度,房地产信贷风险的积累具有长期性,这种风险一旦爆发将会产生严重的金融动荡。本文通过对我国商业银行房地产信贷业务的操作流程、信贷体系进行研究分析,分门别类地从不同角度阐述了可能会导致银行不良资产的潜在风险源。在我国的信贷市场中,存在极为严重的信息不对称问题,这就需要我们根据实际情况采取切实有效的措施防范控制由此带来的逆向选择和道德风险问题。综观全文,共分为六个部分:第一章:绪论。该部分主要针对文章的研究背景、目的、意义和该领域的国内外研究动态进行陈述。第二章:商业银行房地产信贷理论基础。主要包括逆向选择理论、道德风险理论、权利寻租理论以及信贷配给理论。第三章:商业银行房地产信贷业务体系。在清晰界定房地产信贷概念的基础上,分别从房地产信贷的操作流程与房地产信贷的管理体系两个大的角度分析了当前我国商业银行的房地产信贷业务现状。第四章:商业银行房地产信贷风险现状。以信贷风险的三大基本形式——信用风险、市场风险、操作风险——出发,从风险源角度分析了我国商业银行的房地产信贷风险,其中包括有来源于借款人(购房者)的信用风险、来源于抵押物方面的风险(包含抵押物产权风险、抵押物价格风险、抵押物处置风险)、来源于中介机构的风险、来源于开发商的风险、来源于商业银行内部的风险、来源于外部宏观环境的风险。在总结风险转化的观点上,指出当前我国房贷市场的热点问题——“假按揭”。第五章:商业银行房地产信贷风险的信息不对称分析。总体看,从房地产信贷市场外部(商业银行行际之间、商业银行与中介评审机构之间、商业银行与借款者之间)的信息不对称与房地产信贷市场内部(商业银行所有者与经营者之间、商业银行内部上下级之间、行内同级各个部门之间)的信息不对称两大块进行分析。第六章:商业银行房地产信贷风险的防范对策与建议。结合前述分析结果有针对性提出对策建议,促进我国商业银行的房地产信贷业务健康良性发展。