银行保险是在经济全球化，金融一体化的背景下发展起来的，指的是商业银行与保险公司之间进行相互合作，相互渗透的一种金融创新。通过理论分析和国外借鉴，我们发现利益分配机制的主要问题是手续费和激励机制，在销售协议模式下，利益分配的核心问题是手续费问题。针对我国银行保险的利益分配机制，本文按照问题提出→原因分析→解决途径的思路进行了系统的研究。得出了以下结论:　　 我国利益分配主要存在手续费高昂，利益分配范围不明确，缺乏有效的奖励惩罚机制，监管体系不够完善等问题。特别是手续费恶性竞争问题，已经严重影响了我国银保业务的规范化经营。　　 上述问题产生的原因是商业银行与保险公司在银保市场不平等的博弈地位。囚徒困境迫使银保市场陷入手续费恶性竞争的困境;保险公司产品同质化和激励机制不合理使市场无法达到智猪博弈的良性均衡，产品创新无法实现;监管机构有法不依，执法不严的缺陷使其在动态博弈中处于被动地位，银保市场始终无法到达规范化经营。　　 最后，本文提出了以下建议:1.在银行与保险公司的合作博弈过程中，必须优化手续费率制定机制，通过量化成本管理，时刻监控保险市场对银保渠道的依赖性，动态化收费率制定。2.完善内部激励机制，最大限度地调动银保市场参与者的工作积极性，发挥员工的创新能力，最大化银保渠道积极作用。3.发挥监管机构的管理作用，改变保险公司的弱势地位，以保险公司集体联盟的方式改变高昂手续费的现状，使银保市场持续健康的发展。