去年，央行决定在上海自贸区放开小额外币的存款利率上限，不久该措施便成为首例向区外复制推广的金改经验，再次推进了人民币利率市场化的改革进程，利率市场化在全国范围内的大面积铺开也将指日可待。历经20余年，人民币利率市场化早已不是新鲜之词，业内相关研究亦是汗牛充栋，然其多从经济金融角度切入，而少有从法律维度对之作出系统研究者。　　多年以来，人民币利率市场化改革稳步推进，但其中亦呈现出不少问题与隐忧。究其原因，除却先天市场主体发育不全，后天创新力度不足等因素，更是源于我国外在保障机制之上的缺陷。例如，从位阶上来看，目前我国不少金融法律与如火如荼的改革实践相较，存在较为严重的滞后性；而反观国际成功经验，均不难发现法律在各国利率市场化改革中所发挥的重要作用。　　幸而，自贸区试点中，一行三会与上海地方颁布了几多金改专项规章，重点规划了包括利率市场化在内的改革路线与措施。而笔者以为，为使我国的外部机制避免成为改革的制度障碍，反而发挥其应有的推动、保障之作用，我国还应从完善立法体系、创新监管模式、提高违法成本、加强征信建设、大力鼓励创新等多重方面多管齐下，惟其如此，方能为人民币利率市场化改革提供充分的外部屏障。