网上银行作为电子商务在银行业中的应用,其与生俱来的特性正逐渐被人们所熟知,不仅不受时间空间的限制,而且还能提供多元化的服务。根据《2008中国网上银行调查报告》显示:中国网上银行继续保持快速增长的势头,用户量及交易量同期高速增长。各大商业银行包括中小型股份商业银行都相继提供该业务,其可视为传统柜台业务的补充,但是为了更好的促进这一电子商务的在银行业的应用,银行有必要了解哪些因素影响消费者采纳网上银行,以制定更好的策略推广该业务。　　 首先,本文将目前网上银行业务的基本概念予以阐述,指出本文所研究的网上银行的类型,列出网上银行业务的基本性质,同时进一步分析其在中国目前发展所具有的特殊性。　　 其次,根据国内外对网上银行采纳的研究现状进行相关文献回顾,以做到对该问题的全面认识,吸取各国学者研究的长处。接着提出本文的研究框架和方法,即从主客观因素进行分析影响消费者采纳因素。　　 第三,将消费者采纳网上银行的主观因素细分为3个部分,即感知风险、感知有用性和感知难易程度,严格按照行为学上人们做出决定的步骤和感知进行剖析。该部分也是文章的核心,感知风险有被进一步划分为技术和非技术因素；感知有用性将从成本收益角度和网站实用性角度进行分析；而感知难易程度则将具体描述目前各大银行所采纳的网上银行登录方式和业务模块。　　 第四,从客观因素上分析采纳问题。由于存在外界环境等因素影响,往往会出现不自主性的决定,这即包括社会心理层面的也同时包括互联网的普及等方面。　　 最后,从银行本身和监管者的角度提出建议,以促进网上银行业务的规范有序地发展。通过二者的合作才能为网上银行的顺利采纳提供良好的环境。