市场经济是信用经济。一个健全的征信体系，可以改善金融生态环境，加大信贷投入，有效促进经济发展。经过20多年的不懈能力，我国的征信事业取得了长足进步，初步建立起数据比较齐全、社会影响比较大的企业征信体系和个人征信体系。但是，由于中国农村社会的特殊性，这“两大”征信系统难以全面覆盖到中国农村信贷市场主体――农户的信用信息。因为，农户既是农村的基本生产单位，又是基本消费单位，它不同于西方国家的家庭农场，西方国家的家庭农场实际上是一个公司企业；农户又不是单纯的自然人，是家庭成员的集合体。显然，农户征信既有别于企业征信，又有别于个人征信。因此，本文提出有必要在企业征信体系和个人征信体系之外建设起一个有中国特色的农户征信体系。本文从征信理论角度剖析了农户贷款难的深层次原因，阐明了建设有中国特色农户征信体系的重要性和必要性，在分析西方征信国家主要征信模式及其主要特点的基础上，认为我国农户征信体系模式应该是政府出面、央行牵头、自成体系、单独组网的模式，提出了如何构建我国农户征信体系框架的设想，并以首创全国第一个“信用镇”的茂名市为案例，研究了构建我国农户征信体系的现实途径。