银行是市场经济的重要组成部分,存、贷款业务是其重要的业务板块,存贷款息差构成银行的重要利润来源。近年来我国经济进入新常态模式,经济增速放缓,企业面临的风险增加,商业银行的整体资产质量下滑。贷款业务既是商业银行重要的利润源泉,也是风险管理的重点对象。商业银行贷款风险虽不可避免,但通过制定行之有效的措施可予以控制和降低,这对于确保银行经营稳健性、甚至国家金融安全至关重要,是商业银行必须重视的课题。本文以P银行XA分行为对象,对其贷款风险管理进行研究。首先,结合XA分行经营数据,分析其贷款业务现状,结合贷款业务全流程,从贷前、贷中和贷后三个阶段介绍其贷款风险管理的现状,揭示出XA分行贷款风险管理所存在的问题。在贷前阶段主要表现为尽职调查不全面不准确、客户准入把控不严;在贷中阶段主要表现为贷款审批不严格、缺乏专门组织的沟通和协调;在贷后阶段主要表现为对贷后管理重视不够、对风险的预警不够、风险缓释手段单一。进而,对上述问题的成因进行剖析,主要在于银行和企业信息不对称、贷款“三查”不规范、贷款业务内部控制不到位,客户经理综合素质不高。针对这些问题,本文借鉴全面风险管理理论,从贷前、贷中和贷后三个方面设计风险管理的改进方案。在贷前环节,要制定严格的准入标准,严格落实尽职调查;在贷中环节,要严格执行审批流程、成立放款中心;在贷后环节,要严格执行贷后管理制度、加强风险预警、开发多样化的风险缓释方法。最后,为了更好地落实改进方案,本文还提出了若干保障措施。本文的研究成果能够帮助P银行XA分行明确自身贷款风险管理存在的问题和原因,提出的贷款风险管理改进方案有利于确保银行稳健经营,提高竞争力。同时,本文的研究对于其他银行贷款风险管理也具有一定的借鉴意义。