2005年一家名为“Zopa”的网站在英国开通，成为全世界P2P网贷平台的鼻祖。2007年，我国第一家P2P网贷平台“拍拍贷”成立，之后网贷行业开始在我国快速发展。2011年以来，我国网贷市场更是出现爆发式增长，平台数量和年交易额均以每年4-5倍的速度递增，使得长期隐藏于地下的民间借贷获得新生。我国网贷行业的快速发展来源于其巨大的市场潜力。从存量上看，至少5万亿元以上的民间借贷规模，为其提供了增长基础；从增量上看，广大小微企业和金融弱势群体长期受到抑制的金融需求，形成了巨大的增量空间。不仅如此，利用新兴技术和互联网思维，网贷行业在金融脱媒、信息共享和提高资金使用效率方面贡献颇大，衍生出金融普惠和金融民主化价值，具有相当大的公益性质和社会效益，符合国家金融发展的政策取向。但是在快速发展，一片繁荣的背后，我国P2P网贷行业也面临着巨大的内外部风险。从内部运营来看，包括缺乏成熟的个人征信体系，期限错配导致流动性风险高，风险意识不足，资本杠杆倍数过高，客户资金管理不到位以及互联网技术安全等问题；从外部市场来看，存在着监管主体不明，监管法律缺失，无序竞争，合作机构风险转嫁以及贷款利率市场化加剧同业竞争的风险。国外的P2P网贷行业同样经历过上述发展历程，也面临同样的风险，但是在规范和管理的过程中已经形成了一些先进的监管经验，可以供我国P2P网贷行业借鉴。P2P网贷作为互联网金融的一种典型模式，代表了金融创新的方向，对其监管“应体现适当的风险容忍难度”，“鼓励创新，规范发展，既避免过度监管，又防范重大风险”，通过建立风险防范体系，促进其健康发展。一个良好的风险防范体系,从市场到政府、由松到严，应当由五个层级组成：第一，加强投资者教育，培养风险意识；第二，提高平台内控水平，降低内部风险；第三，创造良好的市场环境，完善征信体系；第四，促进行业自律，加强同业合作；最后才是完善法律法规，加强政府监管。