随着社会经济的快速发展,个人金融业务在商业银行整体业务中所占的比重日益上升,已经成为商业银行利润新的增长点。相比西方发达国家,我国商业银行在个人金融业务市场领域起步较晚,尤其在金融创新方面还存在一定差距。在与外资银行竞争的同时,我国商业银行应该抓住市场发展机遇,改变个人金融业务创新能力不足的现状,以个人金融业务发展为契机实现商业银行功能转型。本文通过对金融中介理论和金融创新理论的发展研究,从商业银行功能视角来说明加快个人金融业务创新的必要性,通过个人金融业务创新来拓展金融中介新论中商业银行客户导向、价值增值、风险管理三大功能,并通过实证研究找出各类个人金融业务与我国商业银行核心竞争力的关联程度,找到今后开展个人金融业务的方向,确保我国商业银行在竞争中立于不败之地。同时文章还列举了中外资银行在个人金融业务市场多组数据来说明我国商业银行在开展个人金融业务方面存在的问题,提出了自己的解决问题的对策与建议。金融产品创新原则在于“量身定做”,要结合我国具体国情与现实经济发展状况,重点解决我国商业银行金融产品同质化问题,各家商业银行应该大力开发差异化、个性化的金融产品,使得各家商业银行的金融产品具有本行的特色与优势；在金融服务手段创新方面,重点围绕跨市场金融服务来进行,跨市场创新就是针对货币市场与资本市场的资金流的互通,解决各种金融工具的支付功能无障碍化,在我国目前直接融资比重日益增加的现状下,跨市场金融工具多功能的创新服务显得更为重要；在商业银行个人金融业务的柜台服务创新方面,解决客户排队难、办理手续效率问题,并引导传统业务向网上银行转移,重点通过发展网上银行、手机银行、完善银行卡功能、提高员工素质、大力增加自助银行设施等措施来解决。