汽车金融服务最早出现于20世纪初,经过近百年的发展和完善,目前,在汽车产业及金融服务体系较为成熟的发达国家,汽车金融已经形成了一个相对完整和独立的特殊的金融服务产业。通过向消费者和经销商提供融资及其他金融产品和服务,汽车金融服务积极地推动了对汽车的生产、销售以及相关联的上下游行业的发展。作为向消费者提供金融产品和服务的个人汽车消费信贷在整个汽车金融服务的业务中占有重要位置。　　 在我国,个人汽车消费信贷业务是伴随着社会主义市场经济的发展,人民生活水平的不断提高,在个人对于汽车消费的需求日益迫切,汽车生产和销售连续大幅度增长的环境下所产生的。　　 汽车消费信贷自1995年开办以来,由于种种原因,曾经暴露出很多问题特别是金融风险,一度处于停滞状态。通过国家的宏观调控和引导,商业银行的不断探索和实践以及国外汽车金融公司的进入,汽车贷款市场出现活跃迹象,并稳步向前发展。但是,相对于我国目前庞大的汽车消费市场,汽车消费信贷依然存在诸多的问题,市场规模仍然很小:服务产品单调和业务模式水平低；市场秩序尤其是法律环境和信用制度需要进一步完善；消费者对消费信贷的认可度不够等。大力发展汽车消费信贷,一方面可以极大地推动我国汽车工业这一国家支柱产业的建设和发展,带动国民经济的发展；同时,完善了我国金融体系,促进银行投资业务的多元化发展。　　 本文对个人汽车信贷功能、模式以及发达国家一些成功的做法进行了介绍和总结,通过对我国汽车消费信贷业务现状的认识和从金融机构内外部环境的分析,发现我国汽车消费信贷问题产生的原因。进而参考国外个人汽车消费信贷的成功经验,提出我国汽车消费信贷的发展对策。　　 我国个人汽车消费信贷出现急剧萎缩的主要原因是个人信用体系缺失以及商业银行缺乏对这一行业足够的认识,互相盲目竞争和一味追求贷款指标数量,不良贷款额直线增加。商业银行的目的是追求贷款利率最大化,而汽车信贷的本质是帮助生产商多卖出汽车,加速资金的流转和使用效率,实现产、销整体利益最大化。从汽车消费信贷行业的长远发展来看,真正的个人汽车消费信贷的主体不应是银行,而应该是专业化汽车金融服务公司。但是,在相当时期内,我国由于种种原因和条件的影响,例如,利率管制,对金融公司融资方式和经营场所的限制,商业银行会在这一领域继续发挥作用。　　 借鉴发达国家的经验,考虑到我国的实际情况,建议我国汽车消费信贷的推进应主要从以下进行。　　 一、完善汽车金融服务体系,鼓励有序竞争。商业银行在一定时期内仍将具备竞争优势,所以商业银行应充分利用优势稳健发展个人汽车消费信贷业务。为汽车金融公司创造宽松发展环境,使金融公司的成长适合我国的国情,为我国的汽车金融事业奠定良好的基础。加强银行与汽车金融公司,银行与汽车生产商、经销商、保险公司的合作,共同发展个人汽车消费信贷业务。　　 二、改善汽车消费环境,为汽车信贷消费保驾护航。不断完善健全全社会征信体系和个人信用查询系统的建设:制定与汽车消费信贷相配套的法律、法规；稳定汽车价格,解除使用环节中各种限制汽车发展的人为因素,减少相关税费等。　　 三、进一步提高我国人民群众的收入水平,改变传统消费观念,倡导“超前消费”。　　 我国国民经济的持续高速发展,人民生活水平的不断提高,使汽车金融服务业具有良好的发展前景。在汽车金融健康成长的同时,实现国家、汽车生产商和销售商、金融机构和消费者共赢,需要我国理论、实践等各界人士和有关机构的不断的探索和创新。