纵观各国利率的发展变化,大都经过了管制到放松的转变。而我国随着金融市场改革的全面深化,为顺应金融和经济发展的需要,也开启了利率市场化改革的进程。虽然较很多发达国家,我国利率市场化发展的晚,但在有计划的稳步推进下,于2015年10月改革基本完成。从近20年的时间里可见,利率市场化改革由初探走到纵深,再到今天,其作用效果深刻影响着金融市场的发展乃至整个经济环境,这也就给金融业核心组成部分的商业银行带来了巨大的机遇与挑战。一方面,利率市场化下的利率水平,因银行间竞争的加大而频繁波动,对以传统信贷扩张为主要盈利模式的商业银行形成了极大考验。利息收入因存贷利差变小而减少、由高成本、高消耗的资产规模扩张方式,增加盈利的模式也已经不在适用现在的市场环境,商业银行如何打破不利现状,提高盈利能力,更好的经营与发展成了亟待研究的问题。另一方面,利率市场化会迫使商业银行转型升级,为其寻找新的盈利增长关键点,与经营发展提供了新的方向。因此,研究商业银行如何把握住利率市场化变革所带来的机遇,适应新环境、谋求新突破、实现新发展具有重要的现实意义。基于此,本文以上市16家商业银行2007年—2017年11年的数据为研究对象,综合考量了对商业银行盈利能力最具影响的因素,最终选取如总资产收益率、净利差、国内生产总值增长率等7个指标作为研究变量,进行总体和银行分类型的回归分析。以探究利率市场化如何通过这些变量因素,影响着不同商业银行的盈利能力,以及分析不同类型商业银行盈利能力影响因素呈现出巨大差异,和存在这些差异性原因的问题。最后,为我国不同类型商业银行提出对策建议。整体上商业银行要重视传统的利息收入业务,但要提高非利息收入水平;大型商业银行的定位是综合化和国际化商业银行;股份制商业银行需确立差别化经营的发展战略;而城市商业银行则走特色化经营发展之路。