在中国经济转型升级的过程中,小企业在国民经济和社会生产生活中发挥着积极且重要的作用,是稳定国民经济增长、扩大城镇就业、改善民生、调整经济结构、推动创新创业发展的重要力量,但是小企业自身固有的规模小、分散广、管理能力弱、财务制度不健全等特点,使其在资金融通的过程中处于劣势,小企业融资难受到了国家和社会的广泛重视。现阶段,银行贷款仍然是小企业获得资金的主要渠道。在此背景下,本文以吉林银行为例,在企业生命周期、信息不对称等理论的基础上,综合运用文献分析法和调查分析法对小企业贷款风险管理情况进行分析研究,为不断提高小企业贷款风险的识别、分析、管控能力提供参考,助力小企业经济发展。本文以小企业融资难问题为切入点,介绍了我国为缓解小企业融资问题进行的一系列政策和制度的改革,吉林银行作为地方性银行,以“服务地方、服务中小、服务民生”为战略定位,并专门成立了小企业金融服务中心为小企业融资提供便利。近年来,小企业贷款逾期情况时有发生,贷款风险逐渐暴露,成为风险频发的高风险资产业务。此次通过对吉林银行小企业贷款业务的经营和风险管理现状进行分析研究,发现吉林银行小企业贷款业务风险管理中存在的问题主要集中在市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理三个方面。在对吉林银行小企业贷款存在的市场风险、信用风险、操作风险三个方面风险管理问题的梳理中,发现导致上述三个方面问题的主要原因是:一方面,贷款的发放和小企业的经营受宏观经济政策、利率政策、市场竞争环境、行业地位等外部因素影响较大。主要表现为缺少逆周期资产和贷款定价制约客户结构调整;另一方面,所处生命周期、经营管理能力、财务分析能力等企业自身因素对小企业信用状况和还款能力产生直接影响,同时由于信用风险缓释工具在管理上存在漏洞,给银行贷款风险管理增加了难度;第三方面,贷款发放和管理的各个操作环节的人员队伍建设、培训、管理、考核等方面及信贷风险管理系统对业务的支撑能力和信贷风险的市场化处置能力不能满足贷款规模快速发展的需要。通过问题的成因分析,提出以下优化建议。首先,面对外部环境因素的变化,吉林银行要从宏观层面加强经济政策对业务开展的影响分析并不断提高风险应对能力,科学的制定经营考核指标,不断提高信息风险定价能力,有意识的调整客户结构。其次,严格客户准入管理,加强贷款三查,通过多渠道获得企业经营信息,降低信息不对称对资产质量的影响。再次,通过人才储备和队伍建设,提高信贷人员工作质量,不断提高科技系统对业务的支持和控制力度,减少人为干预。最后,对于形成风险的贷款业务,要充分利用优惠政策,不断提高信贷风险市场化处置能力,降低小企业贷款损失的可能性。