随着我国经济的持续快速增长以及一系列的以“藏富于民”为导向的政策出台,老百姓生活水平不断提高,钱包逐渐鼓起来,尤其是党的十八大更是制定了到2020年相比2010年人均收入水平翻一番的宏伟目标,使得老百姓对未来收入的预期更加积极乐观。与此同时面对家庭日益增长的财富,以及不断上涨的物价和通货膨胀预期,如何让辛苦挣来的钱实现保值增值已经成为许多老百姓思考的重要问题。银行业正是看到了这个巨大的市场需求,开始创新思路推出理财产品抢滩个人理财市场,目前已形成包括现金管理与货币市场类、固定收益类、衍生投资类以及境外投资类等投资领域在内、各种风险收益等级、期限与币种多维度灵活搭配的产品体系。个人理财业务在国外早已进行多年,我国的理财业务则最早起始于2004年,一经推出就呈现出快速发展的势头,有效增加了商业银行的收入,同时在结构转型方面做出较大贡献,尤其是近几年来理财业务获得了超常规发展：截至2011年三季度末,公募基金总规模2.1万亿,信托资产规模4.0万亿,商业银行表外理财产品余额为3.3万亿。个人理财对于商业银行乃至整个金融市场的地位越来越高,越来越多的金融机构开始参与到理财产品的竞争当中,各种新的理财产品不断被推出。本文首先阐述了理财产品的基本内涵和详细定义,在此基础上通过对商业银行理财业务动因进行分析,强调了理财业务是迎合社会财富管理需求,如此规模和多元化的理财产品改善了我国金融体系的产品结构和效率；突出了理财业务创新是顺应商业银行治理改革与业务转型,市场化竞争下的理财业务促进了金融体制与机制变革,是“脱媒”与银行资产、负债及收入结构调整的生力军；最后辨证的分析了理财业务创新和金融监管之间的关系。但是金融创新在带来银行业发展契机的同时,也引入了巨大的风险,美国次贷危机就是典型的反面教材。为此本文深入分析了当前商业银行理财方面存在的问题及不足之处,有针对性给出了有益的建议,以期为促进我国商业银行个人理财,乃至银行长远发展提供有益的建议意义。