“三农”问题是直接关系到社会稳定和城乡统筹发展的重大问题,而提高农民收入是解决“三农”问题的关键。农民收入是农村经济发展水平和市场化程度的综合反映。影响农民收入的因素有很多,从长远来看,金融因素的作用会越来越突出。资金是经济发展的重要支撑,农民收入水平的提高离不开农村经济的发展,而农村经济的发展又离不开农村金融的支持。在我国农村资金大量外流、农民收入增长缓慢的情况下,更应该高度重视农村金融的支持作用,充分发挥其信贷杠杆作用。近年来,随着农村体制改革的不断深入,政界和学界越来越重视农村金融在解决“三农”问题中的作用和地位。尤其是在社会主义新农村建设的背景下,如何选择农村金融新一轮改革发展的突破口、怎么建立一个适应“三农”发展的农村金融服务体系、以及怎样实现农村金融发展与农民收入增长之间的良性互动等问题的研究,还有待于进一步的深入和拓展。本文旨在从理论和实证两个方面研究农村金融发展在解决农民收入增长问题中的重要作用,从而进一步深化对农村金融与“三农”发展关系的认识。全文共包括六部分内容：第一部分,说明研究背景与意义、研究思路与方法、以及可能的创新与不足之处；第二部分,对相关文献进行述评,为之后的研究提供充分的理论依据；第三部分,在农村金融发展与农民收入增长的制度背景下,对农村金融发展与农民收入增长的联系机制进行剖析,深入分析了农户信贷约束的形成原因及其破解途径；第四部分,对农村金融发展与农民收入的变迁过程及特征进行描述,同时探讨了农村金融市场中农户的融资状况；第五部分,基于中国省级面板数据,首先利用固定效应估计法实证检验了农村金融发展对农民收入增长的影响,然后利用面板协整分析法进一步考察了农村金融发展与农民收入之间的长期均衡关系与短期调整过程；第六部分,根据研究的基本结论,提出加强农村金融发展支持农民增收的对策建议。通过较为系统的分析,得到如下基本结论：第一,农民收入增长和构成所呈现出来的特征表明,农民收入问题的性质已经发生根本性改变；通过农村金融发展为完善农村市场经济体制、促进农业生产方式转变和打破城乡分割体制做出贡献,是农村金融支持农民收入增长的关键所在。第二,通过相关指标(农业贷款余额与农业增加值的比率、乡镇企业贷款余额与乡镇企业产加值的比率、以及农村居民银行信用社贷款与纯收入的比率等)的比较分析,可以发现,农村金融中介功能在农业上的发挥呈现强化趋势,而在农村工业上的发挥却呈现弱化趋势；对农村居民而言,金融中介的储蓄运用功能非常微弱,农村正规金融体系的金融中介功能在很大程度上被非正规金融所替代。第三,农村金融市场中农户普遍面临着“融资困境”问题,而农村金融体系不完善是农户融资难的主要原因,这说明改革与创新现有农村金融体系对于改善农户的融资状况具有重要的现实意义。第四,基于中国省级面板数据的实证研究表明,农村金融发展对农民收入增长具有重要的影响,并且这种效应表现出一定的区域差异。与以往的研究相比,本文的创新之处在于：在研究视角上,考虑到中国经济与金融发展水平的区域不平衡性,将农村金融发展与农民收入问题的研究从全国整体层面延伸到省区层面；在研究内容上,一方面尝试构建了一个基本的理论分析框架,从而在农户信用、技术创新和农村金融支持之间建立起作用于农民收入增长的内在联系机制,另一方面针对农民收入结构的特征,分别实证考察了农村金融发展对农民家庭经营纯收入及工资性收入的长期和短期影响效应；在研究方法上,基于面板数据,通过地区和时间虚拟变量的引入分析了农村金融发展对农民收入影响的区域差异和时间效应,并且尝试使用面板协整分析法来考察农村金融发展与农民收入增长的动态关系,从而克服了现有文献在普通最小二乘法及传统时间序列分析法上的局限性。总之,本文力求研究内容的系统全面、研究方法的科学规范和研究结论的真实可靠。