商业银行零售业务作为其基础业务的重要组成部分,所占比重日益增加。放眼西方发达国家的商业银行发展历史,零售业务一直是国际金融巨头银行的战略业务。通过实际相关数据来看,零售业务在国内很多农村商业银行也扮演着越来越重要的角色,成为农村商业银行重要的利润来源。正是由于零售业务的多样性和高回报率,大力发展零售业务正越来越成为商业银行管理者们的共识。商业银行零售业务转型,既是开拓个人经济领域的必然趋势,同时也是国内商业银行进行发展创新的必经之路。但目前我国商业银行零售业务多数处于初期发展阶段,特别是农村商业银行的零售业务发展,无论从理论认识还是从实际操作来看,都存在许多不足之处。在大力发展零售业务的同时,如何适应经济金融形势带来的环境变化,深入推进零售业务转型,成为农商银行管理者面对的重要课题。本研究以济南农商银行为例,按照国内外前沿理论,循着商业银行发展零售业务的特有规律,通过调查访谈、PEST分析、SWOT分析、回归分析等方法来探究济南农商银行零售业务发展的现状及影响因素,从业务转型、管理转型、人员转型等方面给出零售业务转型的实施措施,为济南农商银行的中高层管理者决策提供依据,也为其他农商银行大力发展零售业务提供可借鉴的经验及方法。