基于供应链金融的中小企业银行贷款模式研究

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随着我国经济的快速发展,中小企业也日益成为市场经济的重要载体,然而由于中小企业普遍实力较弱,信用体系尚未建立,商业银行的经营原则首先是确保安全性,这就把中小企业这一高风险群体排斥在外,再加上中小企业担保体系等尚未建立,共同形成了中小企业融资难的困境。如何解决商业银行和中小企业在资金上的供需矛盾,探索出一条银企双赢的融资模式一直是研究的焦点。文章指出,解决这一问题的基本思路是由商业银行在信贷市场上寻找多个参与者或者利益相关者,建立一种特殊机制,共担中小企业融资风险,供应链金融正是满足这种需求的融资模式,这种金融模式借助与中小企业同处一条供应链的大企业的资信,以及第三方物流企业的参与管理,不仅解决了中小企业作为弱势一方融资难的问题,更重要的意义在于使整条供应链的资金配置达到均衡状态,增强了整体竞争力,并搭建了银行和供应链上企业群之间良性互动的产业生态。然而在商业银行大力发展这项新业务的时候,对其风险缺乏深刻的认识,还没有一套科学的管理方法,经济环境出现较大波动;势必会给银行带来系统性的损失,挫伤银行的积极性。因此,很有必要对供应链金融的相关理论作系统性的研究,从而揭示供应链金融对改善我国中小企业融资困境的有效性,并且分析其风险,提出建议。
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