随着中国经济的不断发展,金融市场中的融资需求也在不断扩大,但在信贷市场中总是存在一部分借款人的资金需求无法得到满足或只能部分被满足,这种情况被称之为信贷配给。商业银行信贷配给的产生源于其经营的流动性、安全性和收益性的需要,即使存在多余的贷款资金商业银行也可能会选择拒绝某些借款者,而这部分借款者多为信贷市场中的弱势群体,即个人或小微企业等。互联网金融的兴起影响了这一市场环境,因为逐渐成为经济发展主力军的弱势群体正是互联网金融平台营销的主要客户,互联网金融的网贷平台更是为小额贷款业务拓宽了渠道。商业银行的传统信贷业务受到了冲击,研究互联网金融对商业银行信贷配给的影响,对商业银行信贷业务改革有着重要意义。文章以当前市场的信贷环境为基础,通过研究互联网金融对商业银行信贷配给的影响机制,从信息、风险、成本、抵押四个方面对S-W模型的假设条件进行修改并重新推导,分析互联网金融对商业银行信贷配给的影响作用,为商业银行的业务改革和助力小微金融发展提供了方向。互联网金融平台改善了信息不对称,加强了风险控制力度,降低了授信成本和抵押品成本,依据模型推导结果,这些都弱化了信贷市场中的信贷配给现象,填补了商业银行的业务空白。商业银行可从四个方面着手改革传统信贷业务:调整业务结构,弱化信贷配给;完善线上评级,创新风控机制;加快改革步伐,服务全面创新;探索融合模式,优化市场环境,既加强了自身的竞争力,又可助力小微企业发展。