1976年，孟加拉格莱珉银行开展了小额信贷，这是一种针对穷人，进行扶贫帮困的信贷业务。1994年，我国引入了小额信贷并进行试点，经过二十年的发展，小额信贷已经被证明是一种解决贫困的有效途径，在改善农村贫困，促进农村经济发展方面发挥着重要的作用。嘉兴市农村信用社于1999年开始试点小额信贷。作为农村地区正规金融机构的信用社，其小额信贷一直在嘉兴市农村金融市场占据着重要地位，并且产生了一定的社会效益和经济效益，得到了农民的认可。但同时小额信贷也存在着一些急需解决的问题，如竞争力不强、利率偏低、贷款流程繁琐等问题，这些问题导致了近几年嘉兴市农村信用社小额信贷规模的下降。因此，对嘉兴市农村信用社小额信贷存在的问题及原因进行研究具有重要意义。本文以嘉兴市农村信用社小额信贷为研究对象，首先总结了国内外小额信贷的发展经验，并从信用社和农户双重角度阐述嘉兴市农村信用社小额信贷的现状；然后在实地调查嘉兴市农村信用社的基础上，剖析其目前所存在的四大问题；围绕这些问题找出原因并进行分析；最后根据这些问题，结合国内外成功经验，提出改进小额信贷，促进其可持续发展的相关对策。这些对策包括：做好品牌建设，提升市场竞争力；建立风险补偿机制应对风险；通过财政转移支付对农户贴息；确定合理的小额信贷利率；加强农村信用社内部管理建设；提高员工从业素质；优化农村金融生态环境。这些对策的有效实施将大大促进农村信用社小额信贷的可持续发展。