近年来，我国个人住房贷款业务的迅速发展，信贷规模不断扩大，俨然已成为商业银行信贷业务中举足轻重的品种，并且因其消费指向，而与国计民生和社会稳定密切相关。随着美国房贷次债危机的爆发，其对世界经济发展形成巨大冲击，引起金融监管部门、经济学界和银行业务的密切关注。国内中资商业银行必需寻求推动个人住房贷款业务保持健康发展的道路，其中一个重要方面就是思忖如何构建个人住房贷款的风险管理体系。 本文第一章介绍了中资商业银行个人住房贷款发展背景，从银行风险管理理论和国内银行也监督管理制度两个方面，阐述了个人住房贷款风险管理工作的理论和政策基础。本文第二章首先着重介绍了2000年以来我国个人住房贷款的发展现状，并通过对比的方式，在分析美国次债危机成因的基础上，初步揭示我国个人住房贷款风险管理机制中的缺失和潜在的风险危机。 本文第三章结合发达国家商业银行个人住房贷款风险的管理经验，尝试性构建了一套个人住房贷款信用评分模型的整体管理框架(包括贷前和贷后两个阶段)。在此过程中，考虑到我国银行业的发展现状、评分模型可操作性和个人住房贷款的业务特点，提出在贷前调查中以专家综合评分判断法为主、贷后管理中以定量模型法为主，两者进行相互校验，形成混合型的个人住房贷款风险分析监控模型，并且基于所收集的某股份制商业银行的样本贷款数据进行了部分验证工作。 第四章从个人风险管理的体制建设和改革工作角度，较为全面地分析了个人住房贷款风险管理的制度、措施、方法、手段的发展方向，并提出将个人住房贷款风险管理充分纳入到商业银行整体经营管理体系中，从资本成本管理、资金价格调控、业绩评价体系、风险文化建设等更为全局性的方面对个人住房贷款实施风险调控管理。强调通过银行机制建设和经营管理水平提高，来应对特定经济金融环境下各类内部、外部风险因素。