美国的银行业自1791年在费城建立第一美国银行(Bank ofthe United States)以来,取得了举世瞩目的成就。伴随着历次金融市场的改革,美国银行业在理论和实践方面都进行了极为有效的探索和创新。截至目前,美国银行业忆从一种严格监管、跨区限制、分业经营的格局发展成为监管放松、自由竞争、跨区经营和混业经营的格局。美国银行业的严厉管制激化了银行业的竞争加剧,银行为了获取应有的利润,不得不去尝试新的高风险业务；而后来,银行业放开管制则导致管制的过度松懈,这在一方面确实提高了银行效率和绩效,但也在一定程度上鼓励银行在各项业务上的极端冒进,进而获取更高的超额利润。毋庸置疑,美国银行业通过历次变革,在取得巨大发展的同时,也累积了巨大的风险,历次银行业的危机正是最好的证明。然而,即便如此,在美国银行业200多年的沉浮变迁中,却有一家银行不论是在怎样的市场环境下,都能始终坚持自身的发展理念,跟随着市场的发展变化不断调整自身的战略选择,最终发展成为全美最稳健、最优秀的零售银行,2011年论资产排名,其位居全美第四位,这家银行就是美国富国银行。银行业产业组织理论认为,一方面,银行业市场结构在某种程度上影响着银行的市场行为,进而影响着银行业的市场绩效；然而另一方面,银行业市场行为和市场绩效又会反作用于市场结构,进而影响银行业产业组织。因此,美国银行业的发展变迁在很大程度上取决于其不断发展的银行业产业组织。本文在对银行业产业组织相关文献进行梳理的基础上,从银行业的市场结构、市场行为和市场绩效三方面对富国银行所处的美国银行业的市场结构,以及富国银行在这种市场结构下的市场行为和市场绩效做详细阐述。除此之外,本文还将重点结合美国富国银行的成功经验,针对目前中国银行业的市场结构以及各大金融机构正在采取的市场行为提出一些现实具参考性的政策建议。