党的十九大以来,我国实施普惠金融发展战略。普惠金融对消除贫困,缩小收入差距,增加信贷市场的可获得性,促进金融市场的可获得性等方面有重大的作用。我国的农村金融仍然是整个金融体系中最为薄弱的环节,发展农村普惠金融是下一步我国金融体系改革的重点所在,农村地区的农民、小微企业、贫困人口等群体是当前普惠金融重点的服务对象。在长期的经营发展中,农村信用社扎根于农村,将农村作为自己的大本营,始终把坚持在推动农村经济增长、农业发展、促进农民增收作为自己的经营的理念和工作的宗旨。农村信用社是农村地区经营小额信贷的主要金融机构。小额信贷是普惠金融的具体实施,大力发展农村地区的小额信贷,不仅能够满足农村经济主体的金融需求,促进农村经济的持续发展和农民收入的稳定増长,而且能够为农村贫困人口和融资困难的农村小微企业等农村弱势群体提供有效的信贷需求。目前,清水河县农村信用社的小额信贷业务运作面临成本较高,风险把控弱,信贷人员业务水平低,利率高等很多必须解决的问题。本论文以清水河县农村信用社为研究对象。首先,提出本文的研究背景、研究目的及意义,并对国内外研究现状进行综述。其次,对本文的理论基础进行介绍,主要理论有普惠金融理论、小额信贷理论以及相关理论,在此基础上对农村地区小额信贷的供求情况进行了论述,阐述了供需失衡的主要表现及原因。最后,对清水河县农村信用社小额信贷业务运作现状与效果进行分析,挖掘其中存在的问题,并提出相应的对策。