信用卡是产生于经济发达国家和地区并在国际上广泛流行的一种先进的支付手段和新型的消费信贷方式。它在方便消费者的同时,还起到了刺激消费,促进经济发展的作用。信用卡进入中国已有二十余年,尽管各家银行用各种手段极力促销本行信用卡,但我国的信用卡的普及率仍仅有1%-2%,而且据不完全估计,“睡眠卡”率高达80%。因此,对银行等发卡机构而言,研究消费者用卡意愿的影响因素,提高信用卡的使用率就显得十分迫切而重要。本研究在总结了科技接受行为理论、创新扩散理论和涉入度理论相关研究的基础上,以科技接受模型为基础框架,并结合信用卡行业特性加入解构计划行为理论的个别重要因素、消费创新型以及涉入程度变量,提出研究模型和相应假设,来探讨哪些因素会影响消费信用卡的使用意愿及其影响的程度。本研究向杭州、上海等城市发放调研问卷350份,有效回收281份,并利用SPSS16.0对这些数据进行分析。经数据分析与统计讨论,本研究获得的基本结论概括如下:(1)研究发现直接影响消费者信用卡使用态度的因素包括感知有用性、感知易用性、兼容性、财务风险、主观规范和消费者创新性;直接影响消费者信用卡使用意愿的因素包括使用态度、感知有用性、感知促成条件、隐私风险和消费者创新性。(2)研究实证了使用态度在消费者信用卡使用意愿影响因素模型中的中介作用。使用态度是感知有用性、消费者创新性与使用意愿间的部分中介,是兼容性、财务风险与使用意愿间的完全中介。(3)研究证明,涉入度在感知有用性、隐私风险和感知促成条件对使用意愿的影响过程中起着显著的调节作用。最后,本文在上述研究分析的基础上,提出了发展和普及信用卡的若干建议。