随着我国经济步入新常态,经济下行的影响、互联网金融的冲击使得越来越多的商业银行逐渐将零售业务作为新的利润增长来源,在竞争愈发激烈的县域金融市场,零售业务竞争力很大程度上决定了其综合竞争力,农业银行作为老牌的“三农”大行,要想进一步巩固和提升在县域金融市场的主体地位,实施零售业务转型势在必为,本文将围绕零售业务转型这一主题,从是什么、为什么以及怎么做三个方面进行深入研究。本文主要采取了文献分析法、定量定性分析法、对比法以及调查法,以文献理论为基础,以实地调查和收集到的数据为依托,结合国内外的转型案例,对结论形成理论和数据支撑。绪论部分从研究背景引入,介绍了研究内容及意义、运用到的研究方法框架以及国内外文献综述,以此来说明县域农业银行转型的重要性;接着从理论的角度介绍了零售业务的内涵、特点,结合银行零售业务的发展,介绍了长尾理论、客户管理管理理论以及马斯洛需求层次理论,为全文提供了理论依据。在深入调查和大量数据的支撑下,以J县农业银行为蓝本,从零售业务总体的发展情况以及从个人负债业务、个人客户管理、客户优质服务、零售政策机制、重点产品对比等五个具体的零售业务方面将J县农业银行与区域内其他金融机构进行了详细的对比,以此来得出县域农业银行零售业务转型的必要性;本文借助了SWOT战略分析工具对县域农业银行零售业务发展的内外部环境进行了系统分析,根据SWOT矩阵图分析得出县域农业银行零售业务转型应采取的战略。最后,本文分析了国内外商业银行零售业务转型的先进经验,结合县域农业银行实际,从六个方面对县农业银行零售业务转型的具体做法提出了建议和对策。