中国自20世纪80年代引入小额信贷试点项目以来,小额信贷项目的运行日趋分化,一些小额信贷机构逐渐发展壮大。但与国际同类小额信贷项目相比,中国小额信贷虽然得到了国际援助和政策支持,仍然存在发展缓慢,规模相对较小,贷款质量较低的问题。2005年中国推行了7家小额信贷公司试点,并在2008年推广至全国31个省市。但也因为“只贷不存”导致贷款余额与自有资金和委托资金总和几乎持平,同时也导致农村小额信贷市场出现“小而多”的市场组织结构,监管不力等问题,埋下了信贷危机的伏笔。拥有资金优势和网络优势的中国邮政储蓄银行在2007年6月开办了“好借好还”的小额信贷业务,并取得了较快的发展。在2010年底,中国邮政储蓄银行的小额贷款余额超过了所有小额信贷公司贷款余额,在中国农村金融市场上发挥着举足轻重的作用,同时小额信贷项目也成为中国邮政储蓄银行新的利润增长点。目前国内关于小额信贷理论以及案例分析研究较多,但是关于中国邮政储蓄银行的农村小额信贷业务研究少之又少。所以本文将对中国邮政储蓄银行目前的农村小额信贷发展中所面临的问题进行研究。本文在现有国内外小额信贷理论的基础上,结合孟加拉乡村银行,印尼人民银行乡村服务站的成功经验和印度小额贷款公司的案例,从中国农村金融市场的实际情况出发,结合中国邮政储蓄银行的资金优势、成本优势和网点优势,并分析中国农村其他小额信贷机构、农户、监管者的特征。建立中国邮政储蓄银行与农村其他信贷机构、农户、监管者之间的博弈模型,利用静态博弈、动态博弈、重复博弈等手段分析中国邮政储蓄银行应该采取的措施:一是发挥邮储银行比较优势,二是推动邮储银行金融创新,三是营造良好的农村金融环境。