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本文从理论上阐述了信贷风险的定义与种类，在此基础运用实证分析法着重对鹤岗市工商银行的风险现状及成因在不同层次上进行了多种研究，通过对该行信贷资产的现状及其造成信贷风险的主要原因进行剖析，从转轨中的经济体制与信贷风险的呈现、政府主导工商企业的生产和商品流转时代周期，到信用基础上的银企借贷关系以及我国央行和社会环境的诚信度等多方面揭示了信贷风险存在的客观性来研究问题，在该行目前建立的信贷风险防范制度及具体措施认识的前提下，提出信贷风险预警系统的设想，运用对行业信贷风险、区域信贷风险和客户信贷风险进行全方位的预警分析。最后从改善银行安全经营的外部宏观环境，到加强银行信贷资产的管理等主要方面，提出相应的风险现实防范对策。