家庭金融(household finance)是一个新兴的热门领域，主要研究的是家庭如何运用各类金融工具实现自身的目标。对于家庭金融的实证研究发现，家庭的经济决策往往与典型的经济学理论存在着差异，其中家庭金融中存在着的有限参与问题(limited participation puzzle)尤其受到关注。实证研究发现，家庭往往不会如传统资产组合预测的那样最大程度地将资产进行分散化，而是仅仅会将资产集中投入某些市场。通常风险资产市场中的有限参与现象最为明显。与发达国家相比，我国居民家庭对风险资产市场的参与程度更低。通常认为，较高的信息成本是阻碍居民家庭进行风险资产投资的重要原因。
　　而互联网作为目前最重要的信息传播媒介之一，对使用者的影响并不仅仅在于能够提供大量直接信息。根据社会互动理论，使用者能够通过观察其他人的行为获得间接信息，从而缓解投资活动中面对的信息不对称问题。此外，根据自我效能理论，互联网使用者的自我效能感更高，这使得他们更愿意承担风险。
　　本文利用CFPS数据对中国家庭进行的研究结果表明，使用互联网的家庭更倾向于在其资产中配置风险资产，持有风险资产的比例也更高。本文认为，原因主要是互联网的使用缓解了家庭交易过程中存在的信息不对称，以及提高了家庭财务决策者的自我效能感，使其更愿意承担一定的风险。此外，互联网的使用对家庭参与股票和基金市场的影响与对风险资产整体的影响相同，使用互联网的家庭往往更可能投资于股票和基金，这两类资产在其总资产中的比例也会提高;而对债券和其他衍生品的投资则并无显著影响。因此，本文认为，可以合理地利用互联网推动我国居民家庭在可承受范围内更多地参与风险市场，使家庭的资产结构更加合理，也推动我国资本市场的进一步发展。此外，本文证明了互联网使用能够影响使用者的资产配置行为，这也为互联网金融发展的研究提供了一些新的思考。