近几年以来,中国经济呈现出快速,持续的增长态势,居民的家庭财富不断地积累,同时也伴随着日益增强的金融理财意识。中国商业银行的理财业务呈现出巨大的市场空间和发展潜力。同时,随着外资银行争先恐后地在上海、北京、深圳等城市开设理财中心,财富管理中心等,外资银行开始抢占中国的理财市场。此外,随着中国利率市场化改革的不断推进,传统的银行存款利率和贷款利率之间的利差未来将会缩窄,迫使商业银行不得不转变经营管理方式,从而追求中间业务收入占主导地位的盈利模式。因此,个人理财业务作为个人金融服务中一种非常重要的中间业务,自然而然地成为商业银行业务转型和战略调整的重要手段。开展理财业务对商业银行改变传统的资产结构,扩大客户群的规模,提高业务经营的利润,提升机构的创新能力,提高整体的服务质量等具有重大意义。目前已经成为商业银行业务的一个重要组成部分,是在现阶段各银行之间竞争的一个重要领域。中国商业银行的个人金融服务起步较晚,尚处于起步阶段,在快速的发展中仍然存在着诸多问题和不足。不仅影响到商业银行本身的经营管理,而且不能满足日益增长的个性化的个人财富管理需求。XY银行自开展个人理财业务以来,在组织架构,理财产品的类型及销售渠道,个人理财业务流程,理财产品的销售及收入等方面都取得了较大的发展。但是却存在诸如理财客户结构不合理、专业理财经理缺口庞大、理财产品严重同质化、营销服务理念落后、理财业务收入水平较低等问题。探究产生这些问题的原因所在,主要有市场细分与客户分层标准单一,理财经理的培养考核方式落后,理财产品创新能力不足,分业经营体制的制约,银行自身的经营方式落后这五大制约因素。最后,借鉴发达国家的先进经验,从强化市场细分和客户分层、完善理财经理的培养和考核方式、注重产品创新和品牌建设、强化渠道整合和渠道价值、完善客户中心制和风险管理这五个方面加以改善,从而使XY银行郑州分行能够更好地朝着健康,快速的方向发展个人理财业务。