为落实在证券公司全面推行第三方存管的要求,保障客户交易结算资金第三方存管业务的运行安全和秩序,保护投资者利益,促进证券公司规范发展,证监会组织研究制定了多银行模式证券公司客户交易结算资金第三方存管模式(简称“多银行第三方存管”)。从制度和系统设计上都避免了证券公司挪用客户证券交易结算资金,能有效的防范系统风险。该模式中所有投资者通过银证转帐将资金存放到证券公司,再由证券公司汇总后存放到银行,证券公司负责清算交收并对客户资金承担存管责任;存管银行为投资者提供客户交易结算资金管理账户,记载银证转账对应关系和客户证券资金变动明细,负责总分帐户的钩稽核对、并向投资者提供查询系统以协助监管。这遵循“证券公司管证券,银行管资金”的原则,将投资者的证券账户与证券保证金账户严格进行分离管理。由于证券公司备付金交由银行管理,证券公司几乎在任何环节都无法接触到客户资金,由此彻底杜绝了客户资金被挪用的可能。上线第三方存管,集中体现了保护投资者合法利益的原则。本文根据多银行第三方存管模式的以上需求,探讨如何在现有的银行系统中增加实现具体应用功能。在功能设计上,主要分银行端发起交易、证券端发起交易、日终处理模块这3大部分。其中银行端发起交易,有柜面、个人网上银行、企业网上银行、电话银行这4个发起渠道,本文主要描述柜面的交易功能,属于基础数据维护的主要交易有“证券公司资料维护”、“证券公司营业部资料维护”、“客户建立/确认银证转帐关系交易”、“客户资料查询变更”,属于具体银转证、证转银的交易有“柜面银证转帐”,属于事后查询交易或联机异常处理交易有“客户查询、打印簿记帐户明细”、“柜面银证转帐冲正”。而个人网上银行、企业网上银行、电话银行这3个渠道的功能相同,也就不一一累述。在系统设计上,紧紧环绕银行系统设计的7个基本要求:自动化、高可靠性、先进性和成熟性、安全性和保密性、易操作性、易维护性和扩充性、保护现有投资。此外,与证券公司间报文往来的接口严格按照相关数据接口文件的要求来设计开发,银行端的内部业务流程处理严格按照以上功能设计的要求来系统设计。为建立健全应对突发重大运行故障的应急响应机制,提高应急保障效率,最大程度降低客户银证转账可能遭遇的失败风险和不便,保障客户交易结算资金第三方存管业务的运行安全和秩序,并制定相应的数据移行及应急预案。