2011年是我国实施“十二五”规划的开局之年，也是各项工作稳步推进至关重要的一年，随着产业升级及结构化调整的逐渐深入，后金融危机时代对银行发展方式的转型提出了新的要求，银行业必须提前做好规划，积极应对，走专业化、差异化的新型银行发展道路。　　我国的银行体系市场结构呈现明显的寡头垄断特征，市场竞争不充分。这种结构性失衡，竞争性较低的银行体系大大降低了我国银行业的效率和实力，增大了银行发生危机的可能性，同时也增加了银行体系的不稳定性。我国中小商业银行在化解地方金融风险、支持地方经济发展、扶持中小企业发展等方面做出了重要的贡献，已经成为我国经济发展不可或缺的组成部分。“十二五”时期是我国深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚时期，中小商业银行作为在市场经济环境中依靠自身力量成长起来的金融主体，在支持创业鼓励创新、推动经济发展方式转变、服务经济转型方面任重而道远。本文从中小银行发展理论入手，借鉴发达国家中小商业银行的发展模式的成功经验，剖析了我国中小商业银行在发展中面临的内外部机遇与挑战，并结合我国中小银行自身发展特点，提出相应的路径和对策，以提升中小商业银行的竞争力。