在整个利率自由化进程中,作为金融和宏观经济核心变量的利率随着管制的逐步放开而加大波动可能性,而作为重要金融微观主体的银行业会受到直接的冲击,结合我国商业银行的现实经营状况,利息收入在银行整体收入中占比高,其他主营业务和非主营业务也多与利率挂钩,利率波动不确定性增大。作为利率市场化冲击的一个方面,银行业市场结构发生显著变化,对市场结构类型变化和竞争度进行科学系统的评价,可以判断我国银行业在社会融资结构中的作用、资金流向分配结构和风险管理的变化,指导商业银行转型方向,进行有效风险管控,发挥利率市场化的优势,促进我国银行业成功转型升级,进一步增强我国银行业市场竞争力。本文结合利率市场化对银行业影响机理和市场结构形成机理,利用绝对集中度和相对集中度指标判断出了我国银行业市场集中度变化的趋势情况,并对市场结构类型进行判定,同时分析了银行业竞争趋紧产生的弱化脱媒效应和对资金流向、风险控制的影响。本文首先梳理了利率市场化和市场结构变化的相关理论,并结合哈佛学派SCP范式和Herfindahl指数,对我国整个利率市场化时间跨度内的银行业市场竞争程度变化进行了衡量,利用这两项指标的数值区间和趋势变化来明确了市场集中程度和趋势走向。在此基础上,以芝加哥学派ESH范式为理论渊源,结合Panzar-Rosse模型进行了市场结构类型的判定。由于市场结构类型变化,银行的定价能力随着利率市场化推进而不断削弱,由此,银行业在社会融资体系中的作用发生了变化,即产生了弱化“金融脱媒”的效应以及资金流向和风险控制的“倒逼效应”。最后,针对上述效应,提出相应的应对方案设计。