目前,商业银行在小微企业信贷业务中存在的风险管理制度的不健全、操作的系统漏洞较多、业务办理人员在业务办理过程中风险意识弱等问题,这些都直接或间接导致信贷业务风险较大;在另一方面,各商业银行的小微企业信贷业务在整体的信贷业务里占比越来越大,企业授信的额度也在逐年的增加,并且参与投放的企业类型也愈发的多样化,所以分析解决商业银行中小微企业信贷的业务风险管理中存在的问题就显得异常重要。我将以Z银行为例,根据该行现正执行的小微企业信贷政策与实际操作过程,分析该行在业务中存在的问题与漏洞。不难发现,操作风险、信用风险是出现最多的风险问题,特别是操作风险,占了5成以上,该问题涉及到贷前、贷中与贷后等各个的环节。如何能在风险可控的状况下大力的支持小微企业发展,切实做到中小微企业、银行、区域政府与老百姓的共赢,就存在十分重要的意义。本文主要从以下几个方面进行论述:一、小微企业信贷风险管理的理论基础。按照《中小企业划型标准规定》的标准界定小微企业,在介绍信贷风险及信贷风险管理的基础之上,分析了小微企业的特点和小微企业信贷风险管理的相关理论。二、对Z银行现有的小微企业信贷风险管理的现状进行了分析,通过Z银行近三年的年报汇总了Z银行小微企业的信贷业务类型与操作流程。观望Z银行这几年信贷管理的表现,存在的问题如下:有关信贷管理的制度与小微信贷特点有偏差;贷前、贷中、贷后操作存在不合理现象;小微信贷的信用评价体系和标准缺乏科学性;小微信贷管理制度和流程还不完善。三、建立起合适的评估模型——模糊综合评价法,用这一模型达到评估及改进小微企业的信贷风险管理模式的问题,期望能够真正的处理好信贷风险因素较为模糊、难以定量化的困惑,从而给我们提供发展思路。四、针对Z银行信贷管理方面存在的问题,提出合理的对策与建议,并对文章的不足进行总结与展望。