信用风险是商业银行经营过程中面临的最常见的风险,也是最重要的。我国商业银行较国外商业银行起步晚,信用风险管理水平低,管理方法上虽不断创新,但从实际使用来看仍局限于传统的专家分析方法、信用评级法等,对现代风险管理模型(如：KMV模型、Credit Metrics模型、Credit Risk+模型等)的运用较少。我国商业银行总行层面在对全行风险资产水平、信用风险抗风险能力测评时使用现代风险管理模型较多,而在直接面对客户时,信贷员或信用风险管理层则更习惯于在结合客户财务指标的基础上,以自身经验来判断客户信用风险大小,给商业银行信用风险管理增添了更多人为因素,商业银行现有信用风险管理体系作用的充分发挥很大程度上受影响了商业银行若不能合理预测、分析、化解其资产面临的风险,会导致资产质量下降、坏账率上升,银行信誉受影响,最终将影响经营成效,无法满足监管机构的监管要求。近年来,我国房地产市场、股市不景气,钢铁、煤炭、水泥等多个传统行业产能过剩,政府强制关停部分高耗能、低效、产能过剩企业,通货膨胀,民间借贷等诸多因素影响了宏观经济环境,给各行业都带来了经营压力。制造业作为受影响最直接的行业,率先表现出应收账款回收难度加大,现金流紧张甚至断裂等问题,引发“多米诺骨牌效应”,经营风险波及到制造业的上下游企业,使得整体经济形势较为困难。企业经营风险加大,还本付息能力受到一定影响,商业银行坏账率不同程度的提升,原有的信用风险管理方法面临着新的考验,无形中对在信用风险管理方面举足轻重的“专家”提出了更新更多的要求,要求“专家”不断完善现有分析手段对客户信用风险水平进行更为合理的判断,并可以提出规避风险的相关措施。本文以浦发银行X支行对公客户为研究对象,以“专家分析法”为研究重点,结合客户A案例,对浦发银行X支行现有的信用风险分析及管理方法提出建议。浦发银行X支行由浦发银行成都分行直接管理,作为省内名列前茅的股份制商业银行,其在机构设置、信用风险管理手段等方面均较为成熟和完善。经过多年发展和培育,浦发银行X支行的信贷客户呈现出不同于以往的特征,多元化经营变得较为普遍,或进行上下游产业链延伸,或向无关产业延伸,终极目标则是提升盈利能力和抗风险能力。客户在发展扩张过程中或恶意骗贷,或善意隐瞒真实情况,或因自身能力不足,导致发展过程中对经营风险把握不足,都成为了信用风险产生的重要原因,本文将从上述原因着手,提出针对性的规避措施。面对复杂多变的客户经营结构和宏观经济环境,浦发银行X支行应对现有信用风险管理方法进行完善,不断提升“专家制度法”的有效性,提升对多元化经营客户信用风险判断的准确性,加强源头控制,提高贷款客户准入门槛,增加贷前、贷中、贷后的调查内容,做到全面、真实、细致地了解客户,放弃不符合要求、不具备发展前景和培养可能的客户,对纳入合作范围的客户进行科学、合理的授信方案设计,及时掌握客户动向,对其发展规划进行可行性分析,‘提供可持续发展的建议,将引导客户、培养客户作为信用风险管理的重要环节,从根本上解决客户因自身原因造成信用风险发生的可能,从而在符合监管要求的前提下,达到控制风险的目的。全文共六个部分：第一部分对研究目的、意义、方法和国内外信用风险管理的研究现状进行综述。第二部分阐述信用风险管理相关理论。第三部分评述浦发银行X支行现行的信用风险管理方法、框架、流程等。第四部分以客户A近年来的发展之路为案例,分析在多种因素影响之下,多元化经营客户暴露出的问题以及浦发银行X支行在授信过程中暴露出的信用风险管理方面的问题。第五部分结合客户A案例,对浦发银行X支行强化信用风险管理提出建议。第六部分进行总结。