该文主要内容如下:第一部分:界定医疗保险承保的疾病种类.风险规避型的消费者参加保险是为了消除未来收入的不确定性,其得到的好处可以用风险溢价来表示.在医疗保险中,风险溢价受三个因素影响;风险规避度,医疗费用水平和患病概率.风险规避度越高风险溢价越大;医疗费用水平越高,风险溢价越大;患病概率对风险溢价的影响颇为奇特:患病概率很低时风险溢价很低;患病概率中等时风险溢价较高;患病概率很高时风险溢价又变得很低.医疗保险机构的运行成本一般随着患病概率的增加而上升.当患病概率增加时,索赔申请增多,管理费用上升.第二部分;分析患者的道德风险问题.由于医疗保险机构与投保人之间信息不对称,在参加者保险的情况下,一旦患病,人们将比在砂投保条件下消费更多的医疗服务、更长的住院时间、更加昂贵的药物、及采用更先进的设备行进诊疗.第三部分:分析医生的行为.在医患双方关系中,信息高度不对称,以致于人们普遍认为在医疗领域不可能存在有效率的竞争性市场,医疗领域竞争程度的增加,只能加剧供方对需求的诱导,即供给能够创造需求,这在西方补戏称为医疗领域的萨伊定理.其政策含义是,为了控制医疗费用,规范供方行为,必须加强对供方的控制而不能引入竞争机制.第四部分;强调医疗保险制度改革与医疗卫生体制改革的联动.中国医疗机构改革的核心是引入竞争机制,即增加患者的选择权,患者和医疗保险经办机构可以选择若干家医院作为定点医院,患者看病可以选择医院,选择医生.该文在研究方法上有两个基本特点:第一,以经济学分析方法为主兼用其它分析方法;第二,从微观方面入手分析经济学主体的行为.