近年来,随着经济全球化,金融洗钱不再仅局限于小范围简单的资金拆分或现金运输,越来越趋于资金非法跨境流转和上游犯罪国际化。洗钱形式的复杂性和多样化,对金融机构及监管机构的反洗钱风险控制提出更高的要求。同时,国际上对于洗钱行为的监管和要求也日趋严格。各个国家的金融机构面对层出不穷的洗钱新手法,如果没有好的应对方法,往往容易陷入国际高额罚款或其他惩处困境。中国要在国际金融市场上立足并站稳,势必需要确保自身金融市场的安全性,提高自身金融反洗钱方面的能力。本文通过文献查阅和专家咨询,借鉴国外先进反洗钱经验,利用AHP层次分析法、定性定量相结合等方法,探讨不法分子利用金融机构进行洗钱的方式和机构风险控制能力的影响因素,构建并评估金融机构反洗钱风险控制框架,为有效防范洗钱风险提供金融机构方面的监控重点和管控建议。文章从客户层、账户层、交易层、员工层、机构层五个角度,分设客户身份识别、产品与服务、交易监控、反洗钱专业人员培训和激励、金融机构内控制度及资料存储五个一级指标,再细分频繁或突发大额交易、资金快进快出、交易对手关系不明、交易目的不清、客户类型及客户背景、风险合规部门、客户身份资料及交易保存等14个二级指标,探讨在众多风险控制因素中,哪些为主导因素,需要更为关注。通过问卷调查和专家咨询数据调研,本文分析确定每个指标的权重,得出各因素的影响力大小,以加深对反洗钱监控指标的理解,并将结果应用于金融机构反洗钱工作评估中。最后,本文对金融机构反洗钱方面存在的不足分别提出对策建议。