近年来伴随互联网技术的迅速发展,互联网金融行业在业务与产品上不断突破创新,互联网金融产品如互联网借贷、移动支付等业务发展迅速,冲击甚至打破了传统商业银行之间原有的格局,作为金融中介的银行所发挥的作用进一步减弱,银行的存量客户在互联网金融产品与服务的巨大吸引下也慢慢分流部分资金到互联网金融公司,有些客户甚至将全部资金转移至互联网金融公司,在此情况下,银行的收入与利润被大幅蚕食,商业银行处境面临巨大挑战。巨大的挑战迫使商业银行不能再坐以待毙,开始主动地迎接挑战,即充分利用自身的优势和互联网技术的融合,积极快速地融入新的互联网金融领域,主要表现在对其自身的转型升级上,包括大力发展其线上渠道的相关业务,如网上银行、电话银行、微信银行与手机银行等。但与之相对应的,近年来,银行实体网点业务量在逐年下降,且下降幅度巨大,在线上渠道的强制分流下,客户逐渐习惯了线上办理业务的快捷性,实体网点的离柜化现象越发严重,客户流量在逐步下降,客户到店量明显不足。同时就商业银行实体网点本身而言,互联网技术的创新力不足,员工的营销意识不强、营销能力不够,网点的选址布局不合理,网点功能分区不合理,网点设备老旧、功能滞后等问题也颇为突出。互联网金融带给商业银行实体网点巨大的冲击,实体网点的优势岌岌可危,其主要职能也受到削弱或被替代,甚至有人预言,未来商业银行的实体网点将会彻底消失。本文通过收集、整理、研究国内外商业银行实体网点发展与转型、商业银行渠道融合等相关理论与文献,并通过国内外优秀银行实体网点转型与线上线下渠道融合的综合案例分析,论证银行实体网点存在的必要性和现实意义,即更广的服务覆盖面、更深入的市场与客户认知度以及更专业的风险控制能力等优势使得实体网点的存在与发展具有很大的现实意义。同时也得出目前商业银行线上渠道与线下渠道的发展并未形成真正的合力,甚至处于相互竞争、相互替代的状态,为了改善这种状态,本文在上述研究的基础上,结合农业银行近年来应对互联网金融冲击所做的相应策略调整,以及对分、支行高层、中层与基层员工以及客户等不同群体的走访、谈话调研,探讨农业银行A支行实体网点线上线下渠道融合的具体对策,并最终得出商业银行实体网点只有通过加强线上线下渠道的融合,产生营销合力,才能真正发挥商业银行1+1>2的效能,才能在激烈的竞争中谋求改变并适应互联网时代发展。